投稿者 2022年に米国の保険を購入する方法は？どう思いますか？
アメリカの生命保険ガイド©️コミュニティのアメリカのファンド実務家であるジンは、インサイダーとして、さまざまな時期にアメリカの生命保険に申し込んだ経験を私と共有しました。この記事はTLT編集者によって編成および編集されており、次のように結論付けています。2022年に米国の保険を購入する「保険契約者と投資家が参照する4つの経験と経験。
（>>>推奨読書：ウォール街で働くトレーダーはどのように米国の保険料を支払いますか？）
1.営業担当者を避け、コンサルタントを探す
insurGuru©️InsuranceAcademyの "生命保険ブローカーとは何ですか？ブローカーを雇うことの賛否両論は何ですか？「記事で指摘されているように、生命保険ブローカーは本質的にセールスパーソン（セールス）であり、専門的な能力は含まれていません。
一緒に仕事をする優秀なセールスマンを見つけることは、私たちが何を望んでいるかを正確に知っているときに非常に生産的な経験です。
しかし、ほとんどの場合、保険契約者または投資家は金融保険の分野の専門家ではありません。金融商品の購入については、「営業担当者を避け、コンサルタントを探す、は基本的なコンセンサスです。
- 保険の財務計画を行うために営業（営業スタッフ）を避けるようにしてください。XNUMXつの理由があります。XNUMXつは保険販売員の唯一の目標が「販売」であるためです。一部のマルチ商法の保険ブローカーにとって、もうXNUMXつの目標は「追加スタッフ」です。の営業担当者限られた種類の商品選択と利益モデルの単一性は、基本的に保険契約者または投資家の利益と矛盾します。
- 第二に、規制上および専門家の制約により、生命保険ブローカーは財務アドバイザーではなく、追加の専門的資格なしに財務計画に関する専門的なアドバイスをクライアントに提供することはできません。
そのため、専門的な能力を備えた生命保険コンサルタントの支援を求め、販売志向の「市場教育」を回避することは、誤った情報の取り込みを回避するのに役立つだけでなく、長期的な観点からも利益を得ることができます。
米国の保険業界の規制当局もこれを十分に認識しています。2021年以降、規制の観点から、新しいDOLガイドラインが推進され、米国の金融および保険業界全体が推進されます。生命保険販売ブローカーに生命保険アドバイザー変化する。
2.最高の保険商品とプランはありません
最高の保険商品やプランはありません。重要なことを3回言います。
生命保険と年金保険製品、さまざまな製品には独自の利点があります。さまざまな保険会社には、独自の利点と細分化があります。
誰かが私に言った場合、この保険は最高です。私の理解では、相手方は専門教育へのアクセスが制限されている可能性があります。つまり、他の計画がある可能性があります。
米国市場の何千もの保険会社は、このような頻繁な市場競争の下で、最良の製品ソリューションがあれば、他の会社はドアを閉めるだけです。
現実の世界では、一部の保険会社は60歳以上の退職者に非常に適しており、一部は富裕層の顧客の資産リスク管理に重点を置いており、一部は包括的な保護を重視する中流階級の家族に適しています。
さまざまな保険会社の保険商品の長所と短所を比較して選択し、現在のニーズに最適なソリューションを見つけてください。これが最良の選択です。
3.製品は売れ行きが良く、製品が良いという意味ではありません
さまざまな保険市場セグメントで激しい競争があります。2020年から2021年までだけで、規制の変更に伴い、アメリカの生命保険商品のアップグレードとアップグレードの頻度は記録を打ち立てました。
激しい市場競争で際立つために、保険会社は、保険契約者や投資家により多くの利益をもたらすために、製品に真の革新をもたらす必要があります。
または、販売モデルと販売チャネルで別の方法を見つけて、販売業者がより多くの利益を得て販売を促進できるようにします。
昨年、一部の保険会社は、新しい機能を開発し、保険商品の競争力を強化することにより、保険契約者と投資家に利益をもたらすことを選択しました。代理店やブローカーの利益が減少し、市場での販売の勢いが不十分になり、シェアがそれほど大きくなることはありません。
後者の場合、販売チャネルや流通モデルで商業革新が行われ、流通業者は利害の刺激を受けて特定の保険商品を積極的に宣伝することが多く、ブローカーの収入も増加し、最終的な市場シェアは徐々に増加しています。
私の原則は、市場シェアの高い保険商品を注意深く見て、どの機関がそれを追求しているのか、そして主な販売チャネルは何かということです。
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4.誰もあなたに取って代わることはできません、あなたの決定は重要です
私たち自身の判断と決定は非常に重要です。
「資産管理」、「生活保障」、「富の相続」のいずれであっても、これらはさまざまな専門分野のソリューションで使用される保険商品のツールにすぎません。
最も重要な質問は、私たちの保険の目的は何ですか？
資産リスクを分散させるための投資ですか？または、包括的な包括的な病気の保証ですか？それとも、家族に富を渡すための高いレバレッジを探していますか？何が欲しいかわかりますか？
ほとんどの場合、私たちが最初に考えることと実際に行うことは、XNUMXつのまったく異なることです。
優れました金融保険ファイナンシャルアドバイザー、私たちの保険のニーズについて話し合い、分析し、私たちの考え方を明確にするのに役立ちます。
さらに重要なことは、コミュニケーションの過程で、保険ファイナンシャルアドバイザーとさまざまな保険プランの長所と短所を合理的に話し合い、自分の利益に合った常識的な判断を下すために、そこから正確で合理的な保険金融教育を受けることができます。 。
最終的に、決定は私たち自身によって行われます。あなただけがあなたの家族の状況を知っている人であり、家族の財政は最もよく知っています。しかし同時に、私たち全員が生命保険業界の金融専門家になることはできません。
したがって、財務上のニーズを達成するには、営業担当者よりも専門的な支援が必要です。 （全文の終わり）
