تم النشر بواسطة شراء التأمين للوالدين هو في الأساس حمايةلا يتأثر الوضع المالي لجميع أفراد الأسرة.
في الواقع ، تم تشخيص الآباء الأكبر سنًاالسرطان أو السكتة الدماغية أو الحاجة إلى رعاية طويلة الأمد أو الوفاة العرضية، الأشياء المختلفة التي ظهرت فجأة لها تأثير كبير جدًا على أسرة الأطفال.
وعندما يتحدث أفراد عائلة الأطفال عن "المال" ، يمكن أن تصبح الأمور دقيقة ومعقدة.
في هذا الوقت ، إذا كان من الممكن استخدام مطالبات التأمين على الحياة من جانب واحد لحل المشاكل التي يجلبها "المال" إلى الحياة الأسرية ، فيمكن أن يساعد أفراد الأسرة بشكل كبير في التغلب على "الصعوبات" ولعب دور في "الفحم في الثلج"دور ".
من ناحية أخرى ، إذا كان لدى الوالدين موارد مالية قوية ولديهم أموال مملوكة ذاتيًا كافية لتغطية جميع النفقات ، يمكن أن يلعب التأمين على الحياة دورًا أيضًا.الشربات على الكعكة"مساعدة - مطالبات الوفاة التي يقدمها التأمين على الحياة يمكن أن تساعد الأطفال أو المستفيدين في دفع ضرائب الميراث المرتفعة ، من أجل وراثة الممتلكات بنجاح
ما يلي هويشتري الآباء التأمين على الحياةمن 5 خيارات.
1. تأمين الحياة / المدة
تأمين مدى الحياة، كما تقول كلمة "عادي" في الاسم ، فهي صالحة فقط لوقت محدد.هذا نوع بسيط من التأمين يستخدم "للحماية".
عادة ما يتم ضمان قسط التأمين على الحياة بدون تغيير.لالمؤمن عليه الذي يشتري التأمين للوالدينوبعبارة أخرى ، فإن التأمين على الحياة مضمونالمنتج الأقل تكلفة.العيب هو أنه بسبب الرافعة المالية العالية ، فإن مخاطر الاكتتاب عالية.سيكون لشركات التأمين على الحياة حالة "اختيار العملاء".
اعتبارًا من يناير 2021 ، أعلنت مجموعة أمريكية كبيرة للتأمين على الحياة مؤقتًا عن تأجيل غير محدد لطلبات التأمين من 1 إلى 60 عامًا.
وصف:شراء التأمين على الحياة لأجل هو أيضا حماية لكل بنس.كلما قل عدد عناصر التعويض ، كان السعر أرخص؛ المزيد من عناصر التعويضالتأمين على الحياة لفترة ما قبل الوفاةعادة ما يكون السعر أغلى قليلاً.
إذا احتجنا إلى حماية الشؤون المالية للعائلة لفترة معينة من الوقت ، فإن التأمين على الحياة هو خيار جيد.
نقطتان رئيسيتان للتقدم بطلب للحصول على تأمين مدى الحياة
عمر
نعم إنه كذلك.كلما تقدمت في العمر ، قلت الخيارات المتاحة أمامك.ستتوقف شركات التأمين المختلفة أيضًا عن قبول الطلبات بناءً على الموقف.
فيما يلي الحد الأقصى لأعمار التطبيق ، ونظرياالمنتجات المقابلة التي يمكن تطبيقها من أجل:
- 75 عامًا - تأمين على الحياة لمدة 10 سنوات
- 70 عامًا - 10 سنوات ، 15 عامًا
- 65 عامًا - 10 سنوات ، 15 عامًا ، 20 عامًا
- 60 سنة - 10 سنوات ، 15 سنة ، 20 سنة ، 25 سنة تأمين على الحياة
- سن 55 - 10 سنوات ، 15 سنة ، 20 سنة ، 25 سنة ، 30 سنة تأمين على الحياة
- 45 سنة وما دون - 10 سنوات ، 15 سنة ، 20 سنة ، 25 سنة ، 30 سنة ، 35 سنة ، 40 سنة
- ملاحظة - من الناحية النظرية ، الأمر متروك لشركة التأمين لتقرر ما إذا كانت ستقدم طلبًا لها وما إذا كان يمكن الاكتتاب فيها.الشيء المهم هو أن شركات التأمين المختلفة لديها أيضًا حدودًا واضحة لمقدار الحماية التي يمكن التقدم بطلب للحصول عليها في مختلف الأعمار.
الحالة الصحية
قبل التقدم بطلب للحصول على تأمين على الحياة ، يجب أن تفكر أولاً ،كيف صحتك؟كثيرا ما نقول ،الصحة لا تقدر بثمن، تنعكس هذه القيمة بشكل كامل في عملية شراء التأمين.
بالنسبة للأشخاص المؤمن عليهم الذين يتمتعون بصحة جيدة ، تكون عملية تقديم الطلبات أسرع وتكون الأقساط عادةً ودودة.
مع تقدمنا في العمر ، نواجه عادة هذه المشاكل:
- السكري
- ارتفاع ضغط الدم
- زيادة الوزن
- التهاب المفاصل
- كثرة تعاطي التبغ أو الكحول
استنتاج - تؤثر الحالة الصحية بشكل مباشر على مستوى الأقساط وما إذا كانت شركة التأمين مستعدة للاكتتاب.「لا حاجة لفحص طبيالتأمين على الحياة لأجلجسم صحيمن منتصف العمر وكبار السن.
2. مدخرات تأمين مدى الحياة / حياة كاملة
مدخرات التأمين على الحياة بالكامل ، والمعروف أيضًا باسمتأمين أرباح الادخار، هو تأمين على الحياة يستمر مدى الحياة.بمعنى آخر ، طالما واصلنا إيداع الأقساط ، فلن تسقط السياسة.
وصف:لا يوجد حد زمني ، طالما أن الشخص المؤمن عليه يموت ، فإن هذا النوع من التأمين على الحياة سيقدم مطالبات.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يؤدي تأمين توزيعات الأرباح المدخرات أيضًا إلى تراكم القيمة النقدية ، والتي لها سلسلة من الاستخدامات ، على النحو التالي:
- استثمار صديق للضرائب
- الاقتراض من الوثيقة
- تقديم الدعم المالي لأفراد الأسرة
- دفع قسط
أكثر من 60 عامًا ، نظرًا لارتفاع السعر ، تقدم بطلب للحصول على تأمين توزيعات أرباح الادخار ، تعالحملة الوثائق الذين يقدمون "الحماية المالية" للأسرةليس كثيرا.لكن الحالات التالية هي استثناءات:
- الآباء لديهم إرث ضخم
- تتطلب الأموال الزائدة حوافز ضريبية لوقوف السيارات
- يعتزم الوالد ترك مبلغ معين من الأموال للمستفيد (مثل الأطفال)
خصائص هذا النوع من التأمين هي:
- قسط يمكن إصلاحه
- أغلى قسط
- تستمر الوثيقة مدى الحياة ولن تنتهي صلاحيتها
استنتاج - لشراء التأمين للوالدينلحاملي وثائق التأمين ،ليس من الشائع استخدام المدخرات وتأمين توزيعات الأرباح كـ "حماية".الاستثناءات التي تنطبق بشكل عام مذكورة أعلاه أيضًا. لا تزال شركات التأمين تقدم الآباء الأصحاء الذين تتراوح أعمارهم بين 60 و 65 عامًاخدمة التأمين بدون فحص طبي.
3. التأمين الشامل للمطالبات المضمونة / GUL (GIUL GVUL)
برغم منالحصة السوقيةأقل من 10٪ ، لكنمطالبات مضمونة نوع التأمين الشامل، في الواقعشراء التأمين للوالديناختيار مشترك.جوليمكن القول تقريبًا أن هذا النوع من التأمين يلبي احتياجات الأشخاص فقطكبار السن وكبار السن يشترون التأمينولد في السوق ، وغالبًا ما يستخدم في وراثة الثروة (التخطيط العقاري).
وصف:مطالبات مضمونة التأمين الشامل ، مثل التأمين على الحياة (مصطلح) ، باستثناء ذلكفترة الصلاحية مدى الحياة.
أسباب شراء التأمين الشامل للمطالبات المضمونة للآباء هي:
- مطالبات مضمونة ، تضمن الحماية المالية للأسرة أو المستفيدين
- تخطيط ضريبة العقارات لتجنب توريث نفقات الأطفال من الجيب
- دفع مصاريف نهاية الحياة مثل الجنازات
بعض التفاصيل حول شراء تأمين المطالبات المضمونة للآباء:
- الأقساط أرخص من المدخرات والأرباح للتأمين على الحياة بالكامل
- الأقساط أغلى من التأمين على الحياة
- لا يعتبر GUL من الناحية الفنية تأمينًا مدى الحياة بالكامل ، لأننا عندما نشتريه ،لاختيار العمر المطلوب حمايته، مثل الشراء بعمر 90 سنة أو 100 سنة أو 120 سنة.
- يبقى القسط كما هو كل عام
- الأقساط ليس لها علاقة بأسعار الفائدة في السوق
ملخص - جول مطالبات مضمونة نوع التأمين الشاملعادةشراء التأمين للوالدينالخيار الأول.يغطي هذا النوع من السياسة فئة عمرية أطول ، مع قسط سنوي ثابت وقسط أقل من سياسة المشاركة في الادخار.
4. التأمين الشامل التقليدي UL / Securities Universal Life Insurance VUL / Index Universal Life Insurance IUL
على الرغم من أنها تسمى جميعًا التأمين الشامل على الحياة ،التأمين الشامل التقليدي على الحياة،التأمين الشامل للأوراق الماليةوالفهرس العالمي للتأمينهذه الأنواع الثلاثة من التأمين هي منتجات مختلفة تمامًا عن التأمين الشامل على الحياة للمطالبات المضمونة.
وصف:هذه الأنواع الثلاثة من التأمين تشبه حساب القيمة النقدية على أساس المدخرات وتأمين توزيعات الأرباح ، إلى جانب شروط الدفع المرنة ، والمنتجات الاستثمارية المرتبطة بالخيارات.
للآباء الذين تزيد أعمارهم عن 60 عامًا ،عادة لا يكون هذا النوع من التأمين خيارًا شائعًا.لكن فيما يلي استثناءات:
- تفضل حماية التأمين مدى الحياة
- لديهم خبرة في الاستثمار والإدارة المالية ، ولديهم القدرة على تحمل المخاطر
- خطط لشراء حماية مدى الحياة بسعر أقل
- تنوي تعديل مبلغ المطالبة في أي وقت
- وهناك مستشار محترف للتأمين على الحياة [كل عام] لتدقيق مخاطر الحساب
لنلخص- التأمين الشامل التقليدي والتأمين الشامل للأوراق المالية والتأمين الشامل للمؤشر ليست كذلك في العادةشراء التأمين للوالدينالخيار الأول لتأمين الحماية.على الرغم من أن هذا النوع من بوليصة التأمين يمكن أن يضمن الحياة ، إلا أن أداء السياسة ودفع الأقساط مرتبطان بمنتجات استثمارية ، وهو أمر غير مؤكد.
(>>> القراءة الموصى بها:العمود ｜ انتشار التأمين بنسبة 50٪ + ، مقارنة أفقية وتقييم أقساط التأمين لعشرات الملايين من الدولارات في بوالص وراثة الثروة)
ملخص المقال
كأطفال ، غالبًا ما يكون شراء التأمين لوالديهم وعيًا ينشأ تدريجياً مع تقدم العمر.
مع تقدم العمر ، تزداد احتمالية إصابة الوالدين بالمرض والحوادث بشكل كبير ، ولكن في هذا الوقت ،كما أصبحت عتبة التأمين مرتفعة للغاية.خاصة بالنسبة لشركات التأمين التي تدفع بشكل شامل للغاية ، فإنها ستحددحد العمر ،حد تأمين المنتج ،قيود التصنيف الصحي ، وتحمل أقساط التأمين الأكثر تكلفة.
قد يكون الوالدان في سن 60-70 أطفالًاشراء تأمين على الحياة للوالدينآخر مرة نافذة.في الوقت نفسه ، نذكّر القراء أيضًا بالاستفادة من ميزة كونك شابًا وتكاليف أقساط أقل وتكاليف صحية منخفضة لشراء التأمين وتكوينه في أقرب وقت ممكن لتأمين حالتنا الصحية وأقساطنا.
حسنًا ، حول "شراء التأمين للوالدين"هذا الموضوع ، هذا كل شيء لمشاركته اليوم.في نهاية المقال ، أوصى دليل التأمين على الحياة الأمريكي بالحصول على درجة الدكتوراه في بيولوجيا السرطان من جامعة ديوك في الولايات المتحدة ، وشخصية مشهورة معروفة في مجال السرطان على الإنترنت "Pineapple Jun" من إنتاج فيديو "ما بعد الثمانينيات" حول " الحقيقة حول السرطان ".نأمل أنبطريقة ممتعة، لمساعدة الأطفال والآباء على فهم ومواجهة أمراض الشيخوخة ، وخاصة السرطان ، بشكل أكثر احترافًا وشمولية.
