تم النشر بواسطة اعتبارًا من 2020 أبريل 4 بسبب #وباء التاج الجديد للالتهاب الرئويبلغ إجمالي عدد الوفيات الناجمة في الولايات المتحدة 52,185 شخصًا ، وتجاوز عدد الأشخاص الذين تم اختبارهم وإصابتهم في الولايات المتحدة 92 ألفًا.
لكل عائلة ،قد يكون من الأفضل الاستمرار في "البقاء في المنزل" قدر الإمكان وانتظار حل الوباء بالكامل.و"عزل منزلي مستقلخلال هذه الفترة الزمنية ، كان الوقت مناسبًا أيضًا للتحقق من حسابات التأمين المالية الخاصة بنا.
كيف يمكنني معرفة ما إذا كان حساب البوليصة الخاص بي يعمل بشكل طبيعي؟
حاملو معظم وثائق التأمين على الحياة الأمريكية ذات القيمة النقدية مدى الحياة - سواء كانوا كذلك"الحماية من المرض الرئيسي مدى الحياة" ، "التخطيط للتقاعد"الطلب على التأمين ، أو"حماية الأصول" ، "وراثة الثروة"مؤمن عليه من خلال الطلب على التأمين —— بعد التأمين الناجح ، غالبًا ما يضع المؤمن له وثائق البوليصة في الخزانة حيث يتم تخزين المستندات المهمة.
هذا النوع من الحساب هو حساب مالي طويل الأجل يعمل مدى الحياة ، ويتلقى حاملو الوثائق فاتورة سنوية كل عام لإبلاغ التشغيل الفعلي لهذا النوع من حسابات البوليصة.ولكن فيوباء التاج الجديد للالتهاب الرئويخلال فترة "الحجر الصحي المنزلي" ، لدينا المزيد من الوقتعقد لسنوات عديدة的إجراء مراجعة للمخاطر وتقييم أداء حساب السياسة، قم بإجراء مقارنة بين "الوضع المتوقع" و "الوضع الحقيقي".
(نموذج عرض حالة الائتمان © ️ LifeInsight)
خلال فترة العزل المنزلي ، يمكننا إخراج وثائق بوليصة التأمين والاتصال بناوسيط أو مستشار محترف،يتعلم أكثر:
- عندما تقدمنا بطلب لهذه السياسة ،متوقعما هو الرصيد السنوي أو الدخل أو الأرباح الموزعة؟
- 我們 的في حساب الوثيقةالآن الفعليكم هو الرصيد وماهي الارباح السنوية او الارباح الموزعة؟
- هل حساب سياستنا في حالة صحية؟
- ما نوع الفوائد التي يمكن إضافتها إلى منتجات سياستنا؟
- ...
يمكن أن تساعدنا مقارنة خطة التصميم الأولية لحساب السياسة والتشغيل الفعلي في السنوات القليلة الماضية في اتخاذ الخيارات الثلاثة التالية:
1. "تعزيز" حساب سياستنا
بعد فهم الفرق بين "التوقع" و "الواقع" ،إذا كان الأداء العام لحساب السياسة أعلى من التوقعات الموضحة في خطة التصميم ،إنه يوضح أن حساب السياسة يعمل في حالة صحية للغاية. وبمساعدة السوق والوقت ، سيتم تحقيق الأهداف المالية التي خططنا لها في النهاية.
الموقف الأكثر شيوعًا هو أن ظروف التشغيل لبوليصة التأمين تتقلب مع الأداء الفعلي للسوق ، وهي حالة طبيعية..في هذا الوقت ، إذا تبنينا موقفًا عدوانيًا ، فيمكننا أن نكون محترفينمستشار مالي للتأمين، ناقش اختيار خطوات مختلفة لتحسين السلامة المالية لحساب السياسة.
إذا كان الأداء العام لحساب السياسة أقل من التوقعات الموضحة في خطة التصميم ،يمكننا أيضًا تحليل ومقارنة ما إذا كان هذا الاختلاف ضمن النطاق المعقول بعناية ، وتنفيذ عملية "التعزيز" لحساب السياسة وفقًا لمبادئ إدارة المخاطر.
إذا كان "الأداء التاريخي الفعليعلى المدى الطويل أقل من "المتوقع"، أو تغيرت ظروفنا المعيشية ، يمكننا أيضًا النظر في الممارسات التالية.
2. "ترقية" منتجات سياستنا
من أجل الحفاظ على حصتها السوقية وزيادتها في المنافسة الشرسة في السوق ، غالبًا ما تطلق شركات التأمين الكبرى منتجات جديدة أو تقدم مزايا وخدمات تعويض أكثر شمولاً تلبي احتياجات حاملي وثائق التأمين.
أحد أكثر التطورات وضوحًا في السوق هو أن معظم سياسات التأمين على الحياة القديمة لا تقدم سوى مطالبات الوفاة.والآن ، فيسوق "الحماية الشاملة"،خيربدأ مفهوم مفهوم الاعتراف تدريجيًا من قبل جمهور السوق.
بعض خطوط منتجات التأمين على الحياة لشركات التأمين الأمريكية ،بدأت في تقديم تغطية مدى الحياةالأمراض الرئيسية،慢性 疾病ومرض عضالخدمات المطالبات الإضافية.
在وباء التاج الجديد للالتهاب الرئويمع انتشاره ، قد نجد أن بوليصة التأمين التي نحتفظ بها ،يتم تقديم مطالبات "ظروف الوفاة" فقط.والآن ، قد يمنحنا وباء التاج الجديد متطلبات جديدة لتغطية بوليصة التأمين - قد نكون كذلكالسرطان والسكتة الدماغية وأمراض القلبوأمراض رئيسية أخرىمطالبات تأمين الرعاية قبل الوفاة"الطلب أقوى. إذا كان وباء التاج الجديد للالتهاب الرئوي يواجه انتعاشًا أو خطرًا أكبر للوباء في المستقبل ،يمكننا الحصول على دفعة استحقاق ما قبل الوفاة لبوليصة التأمين.
لذلك أثناء البقاء في المنزل ، يمكننا الاتصالوسيط محترف或مستشار تأمينناقش من خلال الإنترنت جدوى وخطوات "الارتقاء" بالسياسة القديمة.
3. "الإسعافات الأولية" حساب سياستنا
من خلال مراجعة حسابات البوليصة الخاصة بنا ، قد يجد أصحاب حساب البوليصة أن بوليصة التأمين على الحياة أو عقد المعاش السنوي الذي يحتفظون به قد لا يلبي احتياجاتهم الفعلية الحالية ، أو قد لا يتمكنون من تحقيق أهداف الطلب الفعلية الحالية ، مثل:
- أرباح فعلية لسنوات عديدة ،فشل طويل الأجل في تلبية عرض خطة التصميم "المتوقع"
- متوسط الدخل الفعلي للوثيقة لعدة سنوات متتالية ،الانحراف بجدية عن خطة التصميم "المتوقعة"
- المبلغ في حساب الوثيقة ،تنحرف بشكل كبير عن قيمة خطة التصميم "المتوقعة"
- بسبب التغيرات الجذرية في الاحتياجات وظروف المعيشة ،هناك نقص خطير في المزايا التي توفرها السياسة
عادةً بناءً على المواقف الأربعة المذكورة أعلاه ، قد تواجه بوليصة التأمين الخاصة بنا زيادة كبيرة في مخاطر "الاختراق" ، وقد تعرض أيضًا أموال العقود الخاصة بنا لخطر عدم القدرة على تحقيق الأهداف المالية المخطط لها في الأصل.
(ما هو التبييت لحساب السياسة؟ انقر على الصورة للتعرف على العمود)
في هذا الوقت ، في والمهنيةالسماسرة واستشاريي التأمينبعد المناقشة ، يمكننا إجراء التبييت بين حسابات البوليصة ، وتحويل الأموال المتبقية في حساب العقد القديم إلى حساب منتج جديد لشركة تأمين أخرى. وتسمى هذه العملية أحيانًا "سياسة الإسعافات الأولية(سياسة الإنقاذ) ".
ملخص المقال
خلال فترة طلب البقاء في المنزل لوباء التاج الجديد للالتهاب الرئوي في الولايات المتحدة ، حان الوقت لإجراء مراجعة شاملة لخطة التأمين العائلي والإدارة المالية لدينا.افتح وثيقتك ووقع مع وثيقتكوسيط أو مستشار ماليتواصل معنا ، وقم بإجراء اتصال متعمق حول تشغيل حساب الوثيقة وأحدث المزايا ، وتعرف على المزيد من الخيارات المتاحة لحاملي وثائق التأمين وما هي الخيارات الجديدة المتاحة في العام المقبل.
في الوقت نفسه ، سواء كان ذلك "تحسينًا" أو "ترقية" أو "إسعافات أولية" ، يرجى التأكد من الاتصال بـالوسطاء المحترفون والمستشارون الماليونقم بإجراء تقييم ، وبمساعدة المتخصصين ، واعمل وفقًا لمعايير العملية القانونية ، وذلك لتجنب المشاكل الضريبية الناتجة عن التشغيل غير السليم وعدم الامتثال في عملية التمديد *.
تنصل:
* محتوى هذا المقال هو شرح لاستراتيجية للجمهور لغرض التعلم والتعليم.قبل اتخاذ أي إجراء ، يرجى استشارة الوسطاء المحترفين والمستشارين الماليين مسبقًا لتجنب الخسائر المحتملة. * لا يُقصد بمحتوى هذه المقالة أن تكون استشارة ضريبية.يرجى استشارة المحاسب الخاص بك قبل اتخاذ أي إجراء بشأن أي معلومات واردة في هذه المقالة.
