تم النشر بواسطة يعمل حساب البوليصة هذا منذ 14 عامًا ، وقد قام حامل الوثيقة بإيداعه لمدة 160 شهرًا.خلال هذه الفترة ، واجه حساب البوليصة عملية ترحيل من الشركة المصدرة "أ" إلى شركة التأمين الجديدة "ب". الآن ، حساب البوليصة جاهز للدخول إلى "سياسة الإسعافات الأولية"برنامج.
حساب السياسة فيتطبيق(تخطيط المخطط) ，يركض(عمليات الدمج والاستحواذ على الشركات)ورعاية(الإدارة والصيانةفي المراحل الثلاث من) ، واجهنا حوادث تمثيلية للغاية ، والتي تتوافق أيضًا مع مخاوف حاملي وثائق التأمين الثلاثة:
- "ما هو ما يسمى ب "شراء التأمين على الحياة الأمريكية"؟"
- "هل ستغلق شركة التأمين أبوابها؟"
- "ما هو التأمين الأمريكي بالضبط؟"
بعد الحصول على موافقة حامل الوثيقة ،دليل التأمين على الحياة الأمريكي© ️ عمود التأمين الماليالمؤلف هيذرمن خلال مشاركة حساب البوليصة لمدة 14 عامًا ، سيتم شرح الاحتياطات اللازمة لفتح حساب بوليصة القيمة النقدية ونقاط التأمين الرئيسية.سوء الفهم المشترك، وأسباب الفروق المحتملة في عملية الحجز ، ومساعدة المؤمن له على فهم:
- مزايا حساب سياسة الفهرس
- لماذا يحدث هذا؟
- هل سيحدث هذا لسياستي؟
- كيف تتجنب هذا الموقف؟كيف يمكنني تجنبه؟
- إذا حدث الأسوأ ، فما الحل الذي أملكه؟
الوضع الأساسي للقضية
في عام 2006 ، عندما كان توماس في الكلية ، تقدم لفتح أحساب نهج الفهرس مدى الحياة.الشركة المصدرة للوثيقة هي A * ، وهي شركة تأمين مقرها أوهايو.
في أكتوبر 2014 ، اندمجت B * ، وهي شركة تأمين في ولاية أيوا لها تاريخ 10 ، مع الشركة A وأكملت إدارة ترحيل حسابات بوليصة التأمين.
في نوفمبر 2019 ، أرسلت شركة التأمين B إلى توماس آخر بيان بحالة تشغيل حساب البوليصة.
خطة التصميم عند فتح حساب الوثيقة
الصورة أعلاه هي لقطة شاشة (XNUMX) لبيان حساب الوثيقة السنوي الذي ترسله شركة التأمين إلى حامل الوثيقة كل عام.من الصورة أعلاه ، يمكننا أن نفهم أن حساب سياسة الفهرس هذافتح حسابًا في عام 2006، المبلغ الأولي المضمون هو50 مليون دولار أمريكي.
أستخدم الجزء الأحمر للإشارة إلى أنه عند إعداد حساب السياسة ،
- مستخدم زيادة نموذج تصميم بوليصة التأمين
- اعتبارًا من نوفمبر 2019 ، هناك$36,641.24القيمة النقدية
- إيداع توماس التراكمي$38,640الممتازة
خطة الدفع الممتازة عند فتح حساب
في لقطة الشاشة (XNUMX) أعلاه من ملف بيان حساب السياسة ، قمت بتمييز نقطتين تتطلبان اهتمامًا خاصًا باللونين الأحمر والأخضر.
الجزء الأحمر-يشير إلى أن خطة تصميم الدفع المقدمة عند إنشاء حساب السياسة هيادفع 230 دولارًا شهريًا.وفقًا لهذه الخطة ، قام العميل بالفعل بتنفيذ الوديعة لمدة 13 عامًا و 4 أشهر.تم شرح الجزء الأخضر في جزء التقييم (أدناه).
دخل حساب الوثيقة
يوضح الشكل أعلاه الدخل السنوي لحساب بوليصة التأمين الخاص بالمؤشر.أستخدم العلامة الخضراء للإشارة إلى أن شركة التأمين توفرهاسقف الدخل هو 10٪،تأكد من أن الدخل الأدنى لا يقل عن 1٪:
- إذا كان دخل السنة سالبًا أو أقل من 1٪ ، فقم بتقديم ما يصل إلى 1٪ ؛
- إذا كان دخل السنة الحالية أعلى من 1٪ ، يتم إعطاء معدل عائد أقصى قدره 10٪ ؛
من هذا المنظور ، لا يزال من الممكن تسمية حساب البوليصة هذا الذي دخل حيز التنفيذ في عام 2006 بأنه "ممتاز" بعد اندماج شركة التأمين والمالك الجديد.
(اقتراحات للقراءة:ما هو سقف العائد للتأمين على المؤشر الأمريكي؟ما هذا بالنسبة لي؟)
مسألة تكاليف التأمين
تزداد تكلفة التأمين على منتجات التأمين على الحياة كل عام (تكلفة التأمين) مع تقدمنا في العمر وزيادة عام بعد عام.نظرًا لأن حساب المنتج يوفر فقط مطالبات وفاة بسيطة ، ولا يحدث أي اقتراض ، فلا توجد نفقات أخرى بخلاف COI.
(اقتراحات للقراءة:وصف تفصيلي لرسوم وتكاليف فتح حساب تأمين بمؤشر أمريكي)
في البيان أعلاه ، قمت أيضًا بتمييزه باللون الأحمر. تكلفة التأمين لهذه البوليصة للسنة295.9 دولار يوان.الجزء الأخضر هو الدخل الإجمالي لحساب السياسة للسنة ، ويجمع الاثنان1,349 دولار يوان.
بعد خصم تكلفة التأمين من الدخل ، سيكون حساب البوليصةصافي الدخل الفعلي هو $ 1,053، مما أدى إلى خفض رصيد حساب الوثيقة عن العام الماضي البالغ 32,827 دولارًا ،دفع ما يصل إلى 36,641 دولارًا.
هذا هو بالضبط "سياسة الفهرس الأمريكية"المبدأ الأساسي" - من خلال تراكم القيمة النقدية على مدى 10 سنوات و 20 عامًا ، يمكن لجزء من الدخل الناتج عن الحساب كل عام أن يعوض تمامًا الزيادة السنوية في التكلفة الشاملة لوثيقة التأمين ، والفائض يمكن أن يكمل الجزء وظيفة الاستمرار في رفع القيمة النقدية.
في هذه المرحلة ، لا يسعني سوى طرح الأسئلة ،لماذا لا يزال المنتج الذي يبدو جيدًا جدًا ، و "فعال التكلفة" مرتفعًا جدًا ، يولد تدفقًا نقديًا إيجابيًا ، ولكنه قد يواجه الدخول "سياسة الإسعافات الأولية"العملية؟
بعد أن أدرج لوه تحليلًا مفصلاً للبيانات والتواصل مع حاملي الوثائق ، دحض التفكير العقلاني أخيرًا مشاعره الذاتية.سنجد في النهاية أنه تم دفع المخاطر المحتملة بشكل منهجي إلى الأمام بعد 30 عامًا:بين 70 و 80 سنة—— عندما نكون في سن التقاعد ونحتاج إلى الحماية أكثر من غيره ، قد نتعرض فجأة لخطر فقدان الحماية.
سوف نشير في جزء التحليل من الجزء (أدناه).
التذييل المرجعي
* "WRL SERIES LIFE ACCOUNT" ، لجنة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية ، 04/28/2004 ، https://bit.ly/2VUrjQC
*. "الموافقة على خطة الاندماج مع شركة Western Reserve LIFE LIFE ASSURANCE CO. OF OHIO" ، لجنة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية ، 04/21/2014 ، https://bit.ly/2z6xmbz
