تم النشر بواسطة يشعر معظم الصينيين الذين يجيدون الإدارة المالية بقلق بالغ بشأن ما إذا كانت سوق الأسهم ستهبط كما حدث في عام 08 في السنوات القليلة المقبلة ، وما إذا كان معدل الضريبة سيرتفع أثناء التقاعد في المستقبل.إذا كررت الدورة الاقتصادية الأمريكية نفسها ، وحدثت أزمة مالية شبيهة بعام 2008 حوالي عام 2020 ، فكيف يجب أن نستجيب؟تأمين مؤشر IULهل هي أداة جيدة لإدارة المخاطر؟هل تم استخدامه في التاريخ؟ما هي مزايا تكوين هذا النوع من حسابات السياسة؟هذا هودليل التأمين على الحياة الأمريكيما سيتم مناقشته.
تذكر أنه في عام 2007 ، كانت سوق الأسهم ترتفع كما هي الآن ، وكان الجميع قلقًا من اقتراب الدورة الاقتصادية الأمريكية ، وبدا التراجع الحاد أمرًا لا مفر منه.ثم في عام 2008 ، تراجعت البورصة استجابة لذلك ، مما أدى إلى أزمة مالية.بعد عام 2009 ، بدأت معدلات سياسات مؤشر IUL التي توفر إدارة مخاطر مضمونة في الارتفاع.
دائمًا ما يكون التاريخ مشابهًا بشكل مدهش ، فالوضع في هذه المرحلة من سوق الأسهم المتصاعد يشبه إلى حد بعيد الوضع اليوم.
إذا أعادت الدورة الاقتصادية لعام 2008 نفسها فكيف نتعامل معها؟
إذا كررت الدورة الاقتصادية الأمريكية نفسها ، وحدثت أزمة مالية شبيهة بعام 2008 حوالي عام 2020 ، فكيف يجب أن نستجيب؟لا يزال جوهر هذه المشكلة هو مشكلة إدارة المخاطر.بدأ العديد من المستشارين الماليين والتأمين المحترفين في تقديم المشورة للعملاء ذوي الملاءة المالية العالية - ولا سيما المهتمين بمعدلات الضرائب وعدم اليقين في سوق الأوراق المالية من 2020 إلى 2022 - بأنهم بحاجة إلى البدء في وضع جزء من أصولهم في حسابات التأمين بمؤشر IUL ، باستخدام الفهارسوظيفة "الضمان السفلي" لحساب التأمين، لإدارة مخاطر حدوث تراجع في سوق الأوراق المالية في السنوات القليلة المقبلة.
بالنسبة لمثل هذه المجموعات ، نظرًا لقاعدة الاستثمار الكبيرة ، ستؤدي زيادة التكلفة بنسبة واحدة إلى زيادة قدر كبير من النفقات.بالإضافة إلى ذلك ، ميزة قيمة أخرى لتكوين حساب سياسة مؤشر IUL ،هو قفل السعر عند النقطة الحالية في الوقت المناسب.
هل ستزيد سياسات التأمين الأمريكية أسعارها بشكل جماعي في عام 2020؟
متوسط العمر المتوقع للناس المعاصرين يزداد طولاً ، وهو ما يؤثر حتماً على سعر التأمين على الحياة.تستخدم شركة التأمين جدول وفيات موحد للتنبؤ بعمر حاملي الوثائق.
حاليًا ، نستخدم نموذج 2001 CSO.ولكن مرت ما يقرب من 20 عامًا ، يعيش الناس أطول وأطول ، كما خضعت ظروف الاكتتاب والخبرة لتغييرات هائلة.ستضطر شركات التأمين إلى استخدام نموذج 2020 CSO للمحاسبة اعتبارًا من 1 يناير 1.
سيُطلب من جميع السياسات التي تسري في ذلك اليوم ، أو تلك التي تسري بعد ذلك اليوم ، استخدام نموذج CSO الجديد لعام 2017.وفقًا لتحليل خبراء صناعة التخطيط للتقاعد ،للحصول على نفس المبلغ من المال ، بعد استخدام نموذج 2017 CSO ، سيتم تخفيض خطة الدخل ذات القيمة النقدية بنسبة 2٪ تقريبًا إلى 4٪.
لذلك ، بالنسبة للعديد من المجموعات التي تعمل على الهامش أو تبحث عن أدوات إدارة المخاطر ، ستكون الأشهر القليلة المتبقية في عام 2019 هي أفضل فترة نافذة لفتح حسابات سياسة المؤشر ، وقفل المعدلات الحالية ، وتقليل تكاليف حساب السياسة بشكل فعال.
وظيفة إدارة مخاطر السوق لتأمين المؤشر
تأمين مؤشر IULمن مواليد 1997 ، كانت البيئة التاريخية التي نشأت أيضًا تعليمية للغاية.
في أوائل التسعينيات ، ارتفعت سوق الأسهم الأمريكية بشكل حاد ، واستثمر المستثمرون أموالهم في سوق الأوراق المالية لتحقيق عوائد عالية.بحلول عام 90 ، اندلعت أزمة سوق السندات الأمريكية ، وتم تأمين سعر الفائدة القياسي عند 1994 ٪ خلال فترة 12 شهرًا من ذلك العام.بعد إراقة دماء المستثمرين ، اكتشفوا أنه لا يوجد استثمار آمن في السوق ، وأدركوا أهمية الحماية.
في عام 1997 ،تأمين IUL(مؤشر التأمين الشامل) إطلاق المنتج.
الميزة الوظيفية لهذا المنتج هي أنه يضمن للمستثمرين الحصول على أدنى مستوى في حالة وجود بيئة سوق سيئة ، وفي المقابل ، عندما يكون السوق جيدًا ، يتم تحديد الحد الأقصى للفوائد التي تدفعها شركات التأمين للمستثمرين.بعد ذلك ، تم استخدام هذا المنتج تدريجيًا من قبل المؤسسات كجزء من محفظة الأصول وكأداة إدارة مخاطر احترافية ، وبدأت في قبول الاختبار الفعلي للسوق.
حساب Wink®️ IUL 1998-2019 مخطط الرصيد المتميز
بعد مراجعة التاريخ ، ندير رؤوسنا وننظر إلى الأزمة المالية التي اندلعت خلال 2008-2009 - فقد هبطت السوق الأمريكية إلى أسفل عقدين ، وفي هذه المرحلة ، تأمين مؤشر IULزادت أموال الأقساط في الحساب تدريجياً ، ووصلت إلى ارتفاع طفيف في عام 2012.بدمج التاريخ بعد عام 1994 ، وجدنا أنه بعد كل أزمة مالية ، يتدفق المزيد من الأموال إلى مناطق المنتجات التي يمكنها إدارة المخاطر بشكل فعال.
ملخص المقال
إذا كررت دورة الأعمال في الولايات المتحدة نفسها ،تأمين مؤشر IULهل هي أداة جيدة لإدارة المخاطر؟أعتقد أن قصة التناسخ التاريخي والبيانات الإحصائية لمنظمة المراقبة قد ساعدتك في الحصول على إجابتك الخاصة.
إذا كان لديك دخل مرتفع ، فقلق من أن معدلات الضرائب سترتفع عند التقاعد ، وسيعاني سوق الأوراق المالية من ركود طويل الأجل ومشكلات أخرى للمخاطر ، وتريد أيضًا توفير حماية التأمين على الحياة لعائلتك وشركتك ، ثم مؤشر IUL الشامل التأمين يستحق أن يكون مشمولاً في التأمين على الحياة.
إذا كنت تخطط للتقدم بطلب للحصول على حساب تأمين بمؤشر IUL ، فمن الجدير بالتأكيد اتخاذ إجراءات فورية في الأشهر المتبقية من عام 2019 لتأمين أسعار اليوم. (نهاية النص الكامل)
(>>> القراءة ذات الصلة:التقييم ｜ تضاعف سعر القسط ، أيهما أفضل لمنتجات التأمين الجديدة والقديمة؟ (202111))
