تم النشر بواسطة يشعر معظم الصينيين الذين يجيدون الإدارة المالية بقلق بالغ بشأن ما إذا كانت سوق الأوراق المالية ستنخفض بشكل حاد كما حدث في عام 08 في السنوات القليلة المقبلة ، وما إذا كان معدل الضريبة سيرتفع أثناء التقاعد في المستقبل.إذا كررت الدورة الاقتصادية الأمريكية نفسها ، وحدثت أزمة مالية شبيهة بعام 2008 في حوالي عام 2020 ، فكيف يجب أن نستجيب؟تأمين مؤشر IULهل هي أداة جيدة لإدارة المخاطر؟هل تم استخدامه في التاريخ؟ما هي مزايا تكوين هذا النوع من حسابات السياسة؟هذا هودليل التأمين على الحياة الأمريكيما سيتم مناقشته.
تذكر أنه في عام 2007 ، كانت سوق الأسهم ترتفع كما هي الآن ، وكان الجميع قلقًا من اقتراب الدورة الاقتصادية الأمريكية ، وبدا التراجع الحاد أمرًا لا مفر منه.ثم في عام 2008 ، هبطت البورصة رداً على ذلك ، مما أدى إلى أزمة مالية.بعد عام 2009 ، بدأت معدلات سياسات مؤشر IUL التي توفر إدارة مخاطر مضمونة في الارتفاع.
دائمًا ما يكون التاريخ مشابهًا بشكل مدهش ، فالوضع في هذه المرحلة من سوق الأسهم المتصاعد يشبه إلى حد بعيد الوضع اليوم.
إذا أعادت الدورة الاقتصادية لعام 2008 نفسها فكيف نتعامل معها؟
إذا كررت الدورة الاقتصادية الأمريكية نفسها ، وحدثت أزمة مالية شبيهة بعام 2008 في حوالي عام 2020 ، فكيف يجب أن نستجيب؟لا يزال جوهر هذه المشكلة هو مشكلة إدارة المخاطر.بدأ العديد من المستشارين الماليين والتأمين المحترفين في تقديم المشورة للعملاء ذوي الملاءة المالية العالية - وخاصة المهتمين بمعدلات الضرائب وعدم اليقين في سوق الأوراق المالية من 2020 إلى 2022 - بأنهم بحاجة إلى البدء في وضع جزء من أصولهم في حسابات التأمين بمؤشر IUL ، باستخدام الفهارسوظيفة "الضمان السفلي" لحساب التأمين، لإدارة مخاطر حدوث تراجع في سوق الأوراق المالية في السنوات القليلة المقبلة.
بالنسبة لمثل هذه المجموعات ، نظرًا لقاعدة الاستثمار الكبيرة ، فإن زيادة التكلفة بنسبة واحدة ستؤدي إلى زيادة كبيرة في الإنفاق.بالإضافة إلى ذلك ، ميزة قيمة أخرى لتكوين حساب سياسة مؤشر IUL ،هو قفل السعر عند النقطة الحالية في الوقت المناسب.
هل ستزيد سياسات التأمين الأمريكية أسعارها بشكل جماعي في عام 2020؟
متوسط العمر المتوقع للناس المعاصرين يزداد طولاً ، وهو ما يؤثر حتماً على سعر التأمين على الحياةتستخدم شركة التأمين جدول وفيات موحد للتنبؤ بعمر حاملي الوثائق.
حاليًا ، نستخدم نموذج 2001 CSO.ولكن مرت ما يقرب من 20 عامًا ، يعيش الناس أطول وأطول ، كما خضعت ظروف الاكتتاب والخبرة لتغييرات هائلة.ستضطر شركات التأمين إلى استخدام نموذج 2020 CSO للمحاسبة اعتبارًا من 1 يناير 1.
سيُطلب من جميع السياسات التي تسري في ذلك اليوم ، أو تلك التي تسري بعد ذلك اليوم ، استخدام نموذج CSO الجديد لعام 2017.وفقًا لتحليل خبراء صناعة التخطيط للتقاعد ،للحصول على نفس المبلغ من المال ، بعد استخدام نموذج 2017 CSO ، سيتم تخفيض خطة الدخل ذات القيمة النقدية بنسبة 2٪ تقريبًا إلى 4٪.
لذلك ، بالنسبة للعديد من المجموعات التي تنتظر وترى أو تبحث عن أدوات إدارة المخاطر ، ستكون الأشهر القليلة المتبقية في عام 2019 هي أفضل فترة نافذة لفتح حسابات سياسة المؤشر ، وتثبيت الأسعار الحالية ، وتقليل تكاليف حساب السياسة بشكل فعال.
وظيفة إدارة مخاطر السوق لتأمين المؤشر
تأمين مؤشر IULمن مواليد 1997 ، البيئة التاريخية التي نشأت هي أيضًا بيئة تعليمية للغاية.
في أوائل التسعينيات ، ارتفعت سوق الأسهم الأمريكية بشكل حاد ، واستثمر المستثمرون أموالهم في سوق الأوراق المالية لتحقيق عوائد عالية.بحلول عام 90 ، اندلعت أزمة سوق السندات الأمريكية ، وتم تأمين سعر الفائدة القياسي عند 1994 ٪ خلال فترة 12 شهرًا من ذلك العام.بعد إراقة دماء المستثمرين ، اكتشفوا أنه لا يوجد استثمار آمن في السوق ، وعندها فقط أدركوا أهمية الحماية.
في عام 1997 ،تأمين IUL(مؤشر التأمين الشامل) إطلاق المنتج.
الميزة الوظيفية لهذا المنتج هي أنه يضمن للمستثمرين الحصول على أدنى مستوى في حالة وجود بيئة سوق سيئة ، وفي المقابل ، عندما يكون السوق جيدًا ، يتم تحديد الحد الأقصى للفوائد التي تدفعها شركات التأمين للمستثمرين.بعد ذلك ، تم استخدام هذا المنتج تدريجيًا من قبل المؤسسات كجزء من محفظة الأصول وكأداة إدارة مخاطر احترافية ، وبدأت في قبول الاختبار الفعلي للسوق.
حساب Wink®️ IUL 1998-2019 مخطط الرصيد المتميز
بعد مراجعة التاريخ ، ننتقل إلى إلقاء نظرة على الأزمة المالية التي اندلعت خلال الفترة 2008-2009 - فقد هبطت السوق الأمريكية إلى أسفل عقدين ، وفي هذه المرحلة ، تأمين مؤشر IULزادت أموال الأقساط في الحساب تدريجياً ، ووصلت إلى ارتفاع طفيف في عام 2012.بدمج التاريخ بعد عام 1994 ، وجدنا أنه بعد كل أزمة مالية ، يتدفق المزيد من الأموال إلى مناطق المنتجات التي يمكنها إدارة المخاطر بشكل فعال.
ملخص المقال
إذا كررت دورة الأعمال في الولايات المتحدة نفسها ،تأمين مؤشر IULهل هي أداة جيدة لإدارة المخاطر؟أعتقد أن قصة التناسخ التاريخي والبيانات الإحصائية لمنظمة المراقبة قد ساعدتك في الحصول على إجابتك الخاصة.
إذا كان لديك دخل مرتفع وكنت قلقًا من زيادة معدلات الضرائب عند التقاعد ، فستواجه سوق الأوراق المالية مخاطر مثل الركود طويل الأجل ، وتريد أيضًا توفير حماية التأمين على الحياة لعائلتك وشركتك ، ثم التأمين الشامل لمؤشر IUL يستحق أن يتم تضمينه في التأمين على الحياة الخاص بك.
إذا كنت تخطط للتقدم بطلب للحصول على حساب تأمين بمؤشر IUL ، فمن الجدير بالتأكيد اتخاذ إجراء فوري في الأشهر المتبقية من عام 2019 لتأمين أسعار اليوم. (نهاية النص الكامل)
(>>> القراءة ذات الصلة:التقييم ｜ سعر القسط يتضاعف ، أيهما أفضل لمنتجات التأمين الجديدة والقديمة؟ (202111))
