تم النشر بواسطة مع الفوائد الكبيرة التي جلبها التوقيع الناجح للمرحلة الأولى من اتفاقية المفاوضات التجارية بين الصين والولايات المتحدة في 2020 يناير 1 ، ارتفعت سوق الأسهم الأمريكية بشكل عام ووسعت مكاسبها.وأشار بايرون وين ، خبير إدارة الثروات في بلاكستون جروب ، إلى ذلكمؤشر S&P 500ومن المتوقع أن يرتفع هذا العام فوق 3500 نقطة.
مع الفوائد الكبيرة التي جلبها التوقيع الناجح للمرحلة الأولى من اتفاقية المفاوضات التجارية بين الصين والولايات المتحدة في 2020 يناير 1 ، ارتفعت سوق الأسهم الأمريكية بشكل عام ووسعت مكاسبها.وأشار بايرون وين ، خبير إدارة الثروات في بلاكستون جروب ، إلى ذلكمع ارتفاع مؤشر الأسهم الأمريكية ، لا بد أن يرتفع دخل تأمين المؤشر.إن فهم الفوائد الفعلية لوثائق التأمين القياسية وإتقان أساليب إدارة بوالص التأمين أمر لا بد أن يصبح كذلكتأمين المؤشرات الأمريكيةدرس يجب أن يتعلمه حاملو الوثائق.
دليل التأمين على الحياة الأمريكيقام اثنان من القراء بتزويدنا ببيان البوليصة السنوي الذي أرسلته شركة التأمين له / لهم ، ووافقا على الإذن بالإفراج.
insurGuru ™ ️ في هذه المقالة ، سوف نشير إلى هذينشركة التأمين الأمريكيةخذ بيان الحساب كمثال لتوضيح كيفية حساب ائتمان تأمين المؤشر ، وكم يمكن أن يكون دخل بوليصة التأمين؟وكشخص مؤمن عليه ، كيفية التحقق من رصيد حساب الوثيقة وإدارة الوثيقة.
1. 11.75٪ بيان الدخل من حساب المؤشر
في بيان حساب الفائدة السنوية أعلاه لحساب الوثيقة ، نخفي معلومات حامل الوثيقة كما هو مطلوب.يدفع حامل الوثيقة أقساط شهرية ، وتوضح الفاتورة دخل هذا القسط في ديسمبر 2018.
من الفاتورة يمكننا أن نرى أنه في 2018 ديسمبر 12 ،مؤشر S&P 500إنها 2416.62 نقطة.بعد سنة واحدة،مؤشر S&P 500كان 3211.22 نقطة ، بزيادة فعلية قدرها 32.88٪.شركة التأمينقيمة معدل الفائدة على رأس المال المغطىهو 11.75٪ ، لذلك ،وبلغ معدل العائد على الحساب لهذا القسط في ديسمبر 12٪.
红框部分标明了，保单账户里的这笔钱，在2018年12月21日至2019年12月21日之间，获得了11.750%的收益。
قبل احتساب الفائدة ، كان مبلغ الحساب في 2018 ديسمبر 12 هو 21 دولارًا.بعد تحصيل الفائدة ، تم الحصول على مكسب قدره 185.91 دولارًا أمريكيًا. بلغ الرصيد المتراكم لحساب بوليصة التأمين لهذا القسط في ديسمبر 12 دولار أمريكي.تاريخ احتساب الفائدة التالي لهذه الأموال هو 2020 ديسمبر 12.
من الجدير بالذكر أنيختلف الحد الأقصى للعائد لكل شركة تأمين بمؤشر.受美联储在2019年的3次降息的影响，上述这家保险公司在2019年年中后，将保单封顶CAP利率值从11.75%调整到了9.75%。
2. 15.00٪ بيان الدخل من حساب المؤشر
第二份人寿保险年度对账单的信息比第一份更加全面。从这一份的人寿保险年度对账单中，我们可以得知这是一份基础保额$200万美元的保单。投保人按年进行保费缴存，对账单显示的是2016年6月至2017年6月的全年保费在账户里运行情况。
هذا الجزء من المربع الأحمر يشير إلى ذلكدفع حامل الوثيقة قسطًا سنويًا إجماليًا قدره 15,700،XNUMX دولار، في الاستنتاجتكاليف التأمين والمصاريف ذات الصلةبعد ذلك ، ستدخل الأقساط المتبقية في حساب المؤشر وتستخدم كأساس لحساب الفائدة.
图二展示了这笔进入指数账户的钱的具体收益情况。圈出来的部分展示了在2016年6月27日，至2017年6月27日之间，该保险公司挂钩的市场指数，实际上涨了25.8282%。该保险公司在当年的قيمة معدل الفائدة على رأس المال المغطىتبلغ 15٪ ، وقد تم صيانتها حتى يومنا هذا (اعتبارًا من تاريخ النشر).لذلك ، فإن معدل العائد السنوي للحساب لهذه السياسة هو 15٪.
في معلومات السياسة في الشكل XNUMX ،مشيراً إلى أن الدخل الفعلي لحساب الوثيقة للعام كان 1884.23 دولاراً.مخصومجميع التكاليف، وبعد تراكم الفائدة ، يكون الرصيد السنوي لحساب الوثيقة 11504.63 دولارًا أمريكيًا.تاريخ احتساب الفائدة التالي لهذه الأموال هو 2018 يونيو 6.
كيف يتم عرض بيان دخل وثيقتنا؟
شركة تأمينبعد الموافقة على طلب التأمين وإصدار بوليصة التأمين مدى الحياة ، سيتم فتح حساب "القيمة النقدية" للوثيقة لحامل الوثيقة ، وإيرادات البوليصة السنوية وتكاليف التأمين ذات الصلة، سيتم احتسابه أو خصمه من هذا الحساب.
سترسل شركة التأمين بيانات سنوية إلى حملة الوثائق كل عام.هذا البيان السنوي هو وثيقة مهمة للتحقق من صحة حساب السياسة ، وهو أيضًا الأساس لعمل مراجعة السياسة السنوية.
الطريقة الأكثر شيوعًا لإدارة حسابات البوليصة تشبه "النظام المصرفي عبر الإنترنت". يمكن للأشخاص المؤمن عليهم أيضًا الوصول إلى موقع الويب أو التطبيق الخاص بشركة التأمين مع رقم البوليصة ، وإجراء استعلامات إدارة حساب السياسة بعد التسجيل وتسجيل الدخول.
قطعدليل التأمين على الحياة الأمريكيوفقًا للإحصاءات ، من بين العديد من شركات التأمين الأمريكية التي تواجه السوق الصينية فقطجلوبال أتلانتيك(مختصرGA،أكورديا لايف) شركة التأمين هذه ،لم يتم توفير الوصول إلى وثائق التأمين وأساليب إدارة الحساب عبر الإنترنت (حتى تاريخ النشر).يمكن لحاملي وثائق منتجات الشركة الاستفسار فقط عن معلومات الوثيقة عن طريق الاتصال.
ملخص المقال
من خلال عرض بيان حساب السياسة السنوية ،insurGuru ™ ️Insurance Academyفي هذه المقالة ، يشير التحليل إلى كيفية حساب ائتمان تأمين المؤشر ، ومقدار الدخل المحدد لبوليصة التأمين ، وثلاث مشاكل شائعة كمؤمن ، والتحقق من رصيد حساب البوليصة وطريقة إدارة سياسات.
أصحاب حسابات السياسة مدى الحياة ، على وجه الخصوصتأمين الفهرسيحتاج أصحاب حسابات السياسة إلى إدارة حساب السياسة بانتظام والتواصل معهممستشار وساطة محترفإجراء مراجعة سنوية للتحقق مما إذا كانت عملية القيمة النقدية للسياسة تنحرف عن القيمة المتوقعة لخطة تصميم السياسة في وقت التأمين ، وذلك لتحقيق الهدف المالي المتمثل في منع وإدارة مخاطر السياسة.
تحديث 20210405:
>>>مقابلة مع حاملي الوثائق ｜ "اعتقدت أن النقطة العشرية (معدل العائد) كانت خاطئة" ، نشر التأمين على مؤشر 2021 الفاتورة ، وسجل العائد رقماً قياسياً جديداً
>>>منشورات العلوم الشعبية | ما هي استراتيجيات المؤشر الأربعة الأكثر شيوعًا في مؤشر التأمين والتقاعد السنوي في الولايات المتحدة؟
>>>تصنيف شركة التأمين الأمريكية لعام 2020: أفضل شركة تأمين قائم على المؤشر في المرتبة الأعلى 3
