投稿者 退職後の計画において、私たちはよく疑問に直面します。「税金を支払わずに、IRA または 401k から年金に資金を移すことはできますか?」答えは「はい」です。この記事では、TheLifeTank.com の創設者ヘザーXiongCFP®️、このプロセスを詳しく説明します。
質問 1: 401k、IRA、または 403(b) 口座の資金を年金の購入に使用できますか?
ヘザー： できる。IRA、401(k)、403(b)、または一時金年金のいずれであっても、それらの資金を年金保険口座に自由に移動できます。
IRA または 401k ファンドで購入した年金は「適格」年金プランとみなされ、保険会社が退職金を直接預けられる「IRA 年金」を作成できるようになります。
個人退職口座や 401k、403(b) 退職金をお持ちでない場合は、退職後の資金を貯めるために「IRA 年金」口座の開設を直接申請することもできます。
質問 2: IRA、401k、または 403(b) から年金保険口座に送金することにした場合、税金や罰金が課せられますか?
ヘザー： しない。IRA または 401k 口座からの資金で年金を購入すると、保険会社はまず、送金された資金を受け取るための IRA 口座を作成します。
ある退職口座から別の退職口座への送金は「並行送金」とみなされ、税金の影響はありません。
年金を購入するための資金移動に税金や罰金を支払う必要はありません。
質問 3: 年金見積もりを見つけて年金を購入するにはどうすればよいですか?
ヘザー： このウェブサイトの「」をご利用いただけます。退職年金セルフサービス見積「サービス、IRA または 401k ファンドで退職年金を購入するのは非常に簡単です。
最初のステップは、「」を使用することです。年金のセルフサービス見積もり"システム、「資金源」列で、「IRA」、または「401k」、「403(b)」、または「Roth」アカウントを選択します。あなたの年齢層に基づいて、市場の最新の金利を調べて、無料の年金見積もりを提供します。お見積り後、ご不明な点がございましたら、オンライン予約システムから無料でご相談いただけます。
年金を申請する準備ができたら、会社の年金申請フォームと IRA または 401k 送金承認フォームをお送りします。必要な書類をすべて記入するお手伝いをいたします。
保険会社があなたの申請を受け取ると、署名された資金移動承認書を現在の IRA/401k 保管者に送信することにより、資金移動プロセスが開始されます。すべての資金は古い金融保管機関から新しい年金保険機関に直接転送され、他人の手を通過することはありません。数日後、代理店から保険料として保険会社に送金されます。その後、保険会社が対応する年金保険を発行し、あなたに届けます。あなたの保険財務アドバイザーとして、私がプロセス全体をガイドします。このサービスは無料で提供されます。
質問 4: 連邦準備制度が金利を引き上げている今、見積書に年金金利または生涯年金の金額を「固定」することはできますか? ヘザー： 多くの保険会社は「料金固定期間」を設けています。金利は申込書提出時に固定されており、一定期間内に振込が完了し、年金引受が行われる限り、原則として金利が維持されます。過去 XNUMX 年間で金利は急速に変化し、毎月新しい金利が更新されるため、金利の確保がより緊急になっています。保険会社が必要な申請書をすべて受け取って確認すると、「金利ロック」期間に入ります。これは、住宅購入ローンの利息をロックするのとは異なります。
質問 5: 私の資金は現在 401(k) 口座にあります。年金口座に切り替えるにはどうすればよいですか?
ヘザー： それは何をするつもりかによって異なります。上記の方法に加えて、会社の人事担当者に直接連絡して、保険会社に直接小切手を発行してもらうこともできます。保険会社が小切手を保険会社に直接送付できない場合は、ご自宅の住所に送付されます。
小切手は保険会社に支払われるため、依然として「並行送金」とみなされ、非課税となります。この時点では、年金番号とともに小切手を保険会社に送るだけです。
翌年の 5 月 15 日頃、小切手からの資金が IRA 年金口座に投資されたことを確認するフォーム 5498 が保険会社から届きます。
（>>>関連資料：仕事を辞めて転職する場合、401kをどのように送金すればよいですか? ｜会社の退職金口座が古い場合の4つの対処法とメリット・デメリットの比較)
質問 6: IRA または 401k ファンドによる年金の購入をサポートしますか?
ヘザー： 確かに！ 2017年以来、ザライフタンク.com創設者の一人である私（編集者注：ヘザーXiongCFP®️）は、多くの 401(k) および IRA 保有者が税金を支払うことなく資金を年金口座に移し、生涯保証された毎月のキャッシュ フローを達成するのに役立ちました。
適切な支援があれば、このプロセスは比較的簡単です。以上、IRAと401kを利用して退職年金を購入して資金移動する方法についての説明とアドバイスでした。生涯にわたる毎月の退職所得キャッシュフローを確保する計画を立てるために、IRA および 401k の資金の使用を検討し始めている場合は、私に相談することを歓迎します。連絡する約束をする。 （全文の終わり）
（>>>推奨読書：2024年年金ガイド：アメリカの年金財務管理に関する6つの誤解とその真実 )
(クリックして入力:米ドル年金口座のセルフサービス見積)
*重要な免責事項: この情報は、法的または税務上のアドバイスを提供することを目的としたものではありません。適格口座資金を年金口座に並行して送金する前に、適切な法律または税務の専門家に相談することをお勧めします。
