Publicado por ¿Cuál es la ilustración del seguro de vida?
en"Guía de seguros de vida de EE. UU. Estrategia de seguros: malentendidoEn el artículo, señalamos que el seguro de vida en los Estados Unidos es más como un paquete de materias primas y herramientas que las compañías de seguros brindan a los consumidores.
Así como no tomamos la decisión de "comprar una casa" simplemente confiando en una pila de ladrillos, cemento y una pila de materias primas, a menudo necesitamos ver una casa modelo o dibujos de diseño y luego tomar una decisión basada en ello. .
De la misma manera, en el proceso de toma de decisiones financieras, lo que finalmente nos hace pagar no son "ladrillos y cemento", sinoCorredor de seguros de vidaLos candidatos, y basándose en este conjunto de materiales, "dibujan" el plan de diseño de la póliza de seguro.Este plan de diseño suele ser la referencia más importante para la toma de decisiones en el proceso de seguros.
Una muestra de la tabla de valores del plan de diseño de la póliza de seguro.
Y "ilustración" se refiere a este "plan de diseño de pólizas" en el proceso de solicitud de seguro. La "ilustración" a veces se denomina "propuesta de política" o "plan de seguro".
¿Qué está escrito en la ilustración?
Un plan típico de diseño de póliza de seguro de por vida generalmente contiene la siguiente información:
- Nombre del producto de seguro
- Periodo de tiempo cubierto por el seguro
- Talla asegurada
- Prima
- Situación del valor en efectivo
- Dividendo esperado o devengo de intereses
- Edad / Sexo del asegurado
- Calificación de salud utilizada
- Términos adicionales u otras opciones incluidas
- ...
Cuando consideramos solicitantes de seguro de vida,corredorNos proporcionará este "plan de diseño de pólizas" para mostrarnos las funciones y beneficios de la póliza.Este "plan de diseño de políticas", en gran medidaEs un PPT educativoAyudar a los asegurados a comprender cómo funcionan nuestras pólizas de seguro de vida.
Vale la pena enfatizar que el plan de diseño de la póliza no es un contrato de seguro.A excepción de la parte marcada especialmente como "garantía", los números mostrados en el plan de diseño de la póliza de seguro son para referencia y demostración, y no pertenecen al alcance de la garantía.
La Comisión Reguladora de Seguros de los Estados Unidos (NAIC) ha emitido un conjunto de especificaciones para el "Plan de diseño de pólizas de seguros"1Muchas compañías de seguros de vida lo utilizan como base para pólizas de seguros o presentaciones de ventas.
Mostrará el valor en efectivo y la parte "garantizada" de la compensación por fallecimiento según la tolerancia al riesgo del asegurado y la tasa de rendimiento de mercado razonable, así como la parte "no garantizada". También mostrará los costos asociados con esta póliza .Y costo.
"Plan de diseño de políticas", "plan de políticas", generalmente utilizado enSeguro de vida con participación de ahorros,Seguro Universal Integral,Seguro vinculado a la inversión,Seguro indexadoySeguro de cuidados a largo plazoVínculos de venta y visualización.
Una de las dos principales controversias en el diseño de políticas: la complejidad
Independientemente de si se trata de un seguro de participación en ahorros o un seguro integral indexado, el grueso "PPT" de la fórmula original "plan de diseño" de la compañía de seguros de vida es por primera vez consumidores,Todavía es demasiado complicado de entender.
Para hacer una comparación simple, para el seguro de vida a término para el consumidor típico, los documentos de su plan de póliza pueden tener solo de 5 a 7 páginas, pero para el seguro de vida de por vida, generalmente son de 30 a 40 páginas y hay miles de páginas. palabras.
Tal complejidad es obvia, porque el futuro no sucede.Las compañías de seguros de vida necesitan predecir el entorno de las tasas de interés, los ingresos de la empresa, los costos de administración y los costos actuariales por muerte durante un largo período de tiempo en el futuro.
Las dos principales controversias del diseño de pólizas de seguros: la guerra PPT
El proceso de compra de un seguro de vida por parte de un asegurado es un poco como la escena de un inversor que se enfrenta a varios empresarios que vienen de visita.
Aquí, los consumidores desempeñan el papel de "inversores", ansiosos por encontrar un proyecto de por vida verdaderamente de alta calidad para inyectar capital.El corredor de seguros de vida, que desempeña el papel de emprendedor, tiene en la mano un PPT (plan de diseño de póliza de seguro) del roadshow del proyecto, con la esperanza de llegar a un acuerdo con los inversores.
Por lo tanto, como protagonista de la historia, el PPT (Policy Design Scheme) y las cifras que se muestran arriba afectan en cierta medida el éxito o el fracaso.
Para permitir que los corredores cuenten la historia de PPT, algunas compañías de seguros de vida han comenzado a apuntarSistema de visualización de cálculoOptimicé el diseño y, a su vez, cambié el diseño de los productos de seguros para adaptarlos a la ilustración (este tema lo presentaremos en una entrevista posterior de la industria). Después de todo, los valores hermosos siguen siendo algo que a todos les gusta ver.
El resultado de esto es que la competencia del mercado actual,Parece haberse convertido en una "guerra PPT".(Rendimos homenaje a las compañías de seguros de vida que eligen "salir" de la ilustración PPT "guerra").
"Muchos buenos expertos en seguros les dicen a sus clientes que se olviden de los números que no están garantizados y los traten como la guinda del pastel (al menos el pastel está garantizado). El problema es que muchos otros profesionales de seguros no piensan mucho en diseñar soluciones (PPT) es su arma de ventas definitiva ". —QuickQuote. 07.03.2020
Nuestra vista resumida
Hablando de esto, nuestros lectores pueden estar aún más confundidos ¿Deberíamos mirar el "plan de diseño", y si lo miramos, cuál es la imagen?
Nuestra respuesta es obvia,Mira.Durante el proceso de seguro,El plan de diseño de políticas es el mejor material educativo.Puede ayudarnos a comprender cómo los productos que compramos y cómo funcionan, y proporcionar instrucciones adicionales para cada artículo.Las explicaciones de los corredores de seguros de vida profesionales pueden ayudarnos a comprender y dominar los puntos principales del seguro de una manera simple y sencilla, y ayudarnos a hacer juicios de valor.
Para los consumidores, los números "hermosos" en el plan de diseño son realmente poderosos y atractivos.Y los jugadores que "quisieron" o "sin querer" se unieron a la "guerra PPT" están aún más familiarizados con ella.Pero debido a esto, para los consumidores interesados, solo necesitan usar este esquema numérico "hermoso" como punto de referencia, yAsesor Financiero Profesional de Seguros de VidaColabore, a través de la comparación y el análisis continuos, para confirmar los productos de solución que realmente pueden protegerlo a usted y a su familia.
Finalmente, si un producto de seguro de vida de por vida se compara con un automóvil,"Ilustración (plan de diseño)"Representa la parte exterior del automóvil que nuestros ojos pueden ver, y cómo se comporta realmente en la carretera, el" chasis "y el" motor "son la clave. (Fin)
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apéndice
01. "ILUSTRACIONES DE SEGURO DE VIDA", NAIC, 02/25/2020, artículo, https://content.naic.org/cipr_topics/topic_life_insurance_illustrations.htm
02. "Comprensión de las ilustraciones de seguros de vida", Tim Bain, 07/03/2020, https://www.quickquote.com/other-resources/archives/understanding-life-insurance-illustrations/
