Publicado por En nuestro concepto tradicional, compraseguro de vida的razón principalSi,Proporcionar una compensación general por fallecimiento exenta del impuesto sobre la renta para nuestros seres queridos, como cónyuges, hijos, padres, etc.que puedan depender de nosotros.1.
Pero con los cambios en los patrones sociales y la vidaProductos de segurosEvolución continua,"Brindar protección financiera a su ser querido" ya no es la única razón para comprar un seguro de vida.
Cada vez más personas optan por comprarseguro de vida, Está fuera de"Proteccion", "Complemente sus ingresos posteriores a la jubilación"," Diversificación fiscal "," Acumulación de riqueza a largo plazo "," Herencia de riqueza "Y muchas otras razones.
Por tanto, este tipo de seguro específico, como instrumento financiero, puede ser utilizado en miles de campos de demanda diferentes. Posteriormente, habrá "Seguro universal"La declaración.
Cuando nos enfrentamos a la profesiónConsultor de seguros financieros, ¿Será complicado el proceso a la hora de prepararse para solicitar este tipo de producto de póliza de seguro?Al contactar y cooperar con consultores de seguros, ¿qué temas debemos discutir y decidir?
En este artículo, el columnista de American Life Insurance Guide Network © ️ Brezo Con "Seguro universal”En el mercado con mayor participación de mercadoSeguro de vida universal indexado(IUL) Dé ejemplos, combinados con experiencia práctica en el servicio a la comunidad, para ayudar a explicar,Cuando nos pusimos en contacto por primera vez con un consultor de seguros, había 4 cuestiones principales que debían plantearse y debatirse.
1. Elija la cantidad de compensación por muerte que quiero
En primer lugar, tenemos que determinar cuánto del beneficio por fallecimiento quiero, es decir, el "monto del seguro", ¿cuál es más adecuado?¿Quieres incrementar y aumentar la cantidad con el tiempo?¿Sigues plano?
(>>> Lectura recomendada:¿Qué tan grande es mi póliza de seguro?¿Cómo puedo elegir?)
(>>> Lectura recomendada:¿Debería elegir la suma asegurada "plana" o el modo "Incrementar"?¿Cuál es la diferencia entre los dos?)
2. Seleccione el monto de la prima que quiero depositar
Bajo la premisa de cumplir con ciertas regulaciones, las primas que queremos depositar en la cuenta de la póliza se pueden cambiar de manera flexible.¿Invertir primero en primas más bajas y luego aumentarlas y actualizarlas más tarde?¿O debería elegir un monto de depósito más alto ahora y reducir la velocidad en el futuro?
por ejemplo,Mismo $ 100 millónLa suma inicial asegurada en dólares estadounidenses, podemos elegirDeposita $ 8 por año, También podemos elegirDeposita $ 1 por año.¿Por qué deberíamos ahorrar más y ahorrar menos? ¿Cuáles son las ventajas de hacerlo? Comprender y comunicarse con consultores de seguros profesionales puede ayudarnos a tomar decisiones que sean de nuestro interés.
(>>> Lectura recomendada:¿Cuánto puedo depositar en mi cuenta de póliza?¿Por qué poner más dinero?)
3. Elija la frecuencia de pago de mi prima
Si queremos depositar anualmente, no hay problema.También es posible depositar dos veces al año.El pago trimestral también está bien y el pago mensual también está bien.El método de depósito lo determinamos nosotros al enviar la solicitud de póliza.
Esto no significa que no se pueda cambiar una vez tomada la decisión.Una vez que la póliza entre en vigencia oficialmente, también podemos optar por cambiar nuestra frecuencia de pago de primas.
4. Elija el método de valor agregado de nuestra cuenta de póliza
Para los productos de seguros de vida universales de tipo índice emitidos en el mercado después de 2020, generalmente tenemos no menos de tres formas de obtener intereses en las cuentas de pólizas.
El mayor avance y ventaja es que la forma en que se valora este tipo de cuenta de póliza es abierta y transparente.
¿Queremos poner todo el dinero en una cuenta de estrategia de índices específica?¿O utilizar un enfoque descentralizado y combinado y poner el 4% en cada una de las 25 cuentas de estrategias de crecimiento diferentes?¿O elegir un método de crecimiento conservador, un método de crecimiento radical y 50% para cada una de las dos cuentas?Siempre que podamos pensar en cualquier combinación, se puede realizar en la cuenta del producto.
(>>> Lectura recomendada:¿Cómo ahorra dinero el seguro indexado IUL?¿Cómo se distribuye el dinero invertido en el dinero? ｜ 4 preguntas frecuentes sobre la gestión financiera de seguros en EE. UU.)
(>>> Lectura recomendada: Contraataque en 2020, la estrategia de índice de "volatilidad" de mejor desempeño durante el período de COVID-XNUMX en los EE. UU. Competirá en retorno y retorno)
Resumen del artículo
En este artículo, he compartido 4 cuestiones principales que deben discutirse y decidirse cuando se enfrenta a un consultor de seguros por primera vez para asegurar.Si no sabe qué preguntar al comunicarse con un asesor de seguros, también puede visitar "Temas de la Guía de seguros de vida en EE. UU." con"Una trilogía imprescindible para los seguros"Comprender los puntos principales del seguro y los malentendidos que deben evitarse.
En el futuro, después de la aplicación exitosa de la póliza, podemos retirar o pedir prestado dinero según los términos del contrato de la póliza por cualquiera de las siguientes razones2,incluyendo pero no limitado a:
- suplementoIngresos después de la jubilación
- Financiamiento ángel para el emprendimiento
- Pagar los gastos universitarios o de la boda
- Pague los gastos de emergencia o comerciales
- El costo de comprar una casa de vacaciones o un viaje de vacaciones.
- El costo de la renovación de la casa
- ...
Hay muchas razones para usar el dinero, pero todas ellas dependen de nosotros.Esta cuenta de póliza de seguro es muy parecida a una cuenta financiera bancaria abierta para nosotros. Podemos depositar, retirar y pedir prestado dinero en ella. Por lo tanto, un concepto de amplia circulación es:El uso del modelo de depósito y retiro de las cuentas de pólizas de seguro puede usarse para construir su propio "sistema bancario" independiente.
En general, solicitar y ser propietario de una cuenta de póliza de seguro de vida que puede ayudarnos a afrontar diversas situaciones a lo largo del camino de la vida bajo las circunstancias de nuestra capacidad significa que tenemos una "herramienta" y una "elección" adicionales en nuestras manos. bien.
(Fin del texto completo)
1. Basado en la actual ley federal de impuestos sobre la renta.
2. Imagínese pasar de usar efectivo a un préstamo básico y / o un préstamo póliza.Una póliza de seguro debe cumplir con los requisitos del IRS del Servicio de Impuestos Internos de EE. UU. Para convertirse en un contrato de seguro de vida calificado.Las primas totales de la póliza no pueden exceder el límite de financiamiento establecido en la Sección 7702 del IRC del Código de Rentas Internas de EE. UU.Los retiros realizados en los primeros 15 años del período del contrato primero se considerarán ingresos y se incluirán en los ingresos del asegurado.Si la póliza se clasifica como un contrato de donación revisado (ver IRC 7702A), el retiro o préstamo está sujeto al impuesto sobre la renta regular, y si el retiro o préstamo se realiza antes de los 59 años y medio, una multa fiscal adicional del 10%. puede imponerse.Retirar efectivo reducirá el valor de la póliza y puede reducir el monto de la compensación.La concesión de préstamos y retiros de la póliza depende de una variedad de factores, que incluyen, entre otros, los términos y condiciones de la póliza, el desempeño, las tarifas y los gastos.
