Publicado por Comunidad en la guía estadounidense de seguros de vidacorredorEn mi trabajo, a menudo me encuentro con personas aseguradas que preguntan: "Hola, quiero comprar un seguro".En una comunicación posterior, el asegurado indicará además que lo que se necesita es un seguro de automóvil o vivienda.En este momento, el consultor de seguros comunitarios realizará un trabajo científico voluntario: los seguros de automóvil, de vivienda y otros seguros pertenecen al ámbito de los seguros de consumo, ySeguro de vida americanoPertenece a los seguros con valor en efectivo y pertenece al campo de los seguros de gestión patrimonial.
Además del punto común de "seguros" en el nombre, "seguros de consumo" y "seguros financieros" pertenecen a campos profesionales completamente diferentes.Si el asegurado compra un seguro de gestión patrimonial de acuerdo con la inercia del seguro de consumo, es probable que se enfrente a mayores pérdidas y riesgos.
Para distinguir correctamente los dos tipos de campos de seguros, la American Life Insurance Guide utilizará este artículo para ayudar a los titulares de pólizas a comprender,Qué es un seguro de consumo, qué es un seguro de gestión de patrimonio, cuáles son las diferencias entre ellos, qué seguros están orientados al consumidor y consejos sobre cómo adquirirlos.
¿Qué es el seguro de consumo?
El seguro de consumo es un tipo de seguro de consumo, es decir, el cliente firma un contrato con la compañía de seguros. Si ocurre un accidente asegurado dentro del tiempo acordado, la compañía de seguros indemnizará o pagará según el monto originalmente pactado; si no ocurrir dentro del tiempo acordado En caso de seguro, la compañía de seguros no reembolsará las primas pagadas.
Utilizamos una forma fácil de entender para entender el "seguro del consumidor", que es algo que compramos a las compañías de seguros.El dinero desembolsado se pagará tan pronto como se pague, como el costo de compra de este "compromiso".
Los tipos comunes de seguros de consumo son:
- Seguro de hogar
- Seguro de automóvil / motocicleta / camión / yate / avión
- Seguro de salud
- Seguro para mascotas
- Seguro de productos básicos / productos
- Seguro de término de vida / Seguro GUL
- otro…
(>>> Lectura recomendada:¿Cuál es la diferencia entre "seguro médico" y "seguro de vida" en los Estados Unidos? ｜ ¿Cómo elegir una compañía de seguros confiable?)
¿Qué es el seguro de gestión patrimonial?
El seguro de gestión patrimonial es diferente del seguro de consumo: el seguro de consumo no tiene valor en efectivo, mientras que el seguro de gestión de patrimonio tiene valor en efectivo.Para entender el "seguro financiero" con una metáfora, el asegurado acude a la compañía de seguros para abrir una cuenta financiera para el ahorro y la gestión del patrimonio, luego deposita el dinero en la compañía de seguros para que se encargue de ello y obtiene los beneficios prometidos por el seguro. .
Los tipos comunes de seguros de gestión patrimonial son:
- Seguro participante
- Seguro indexado
- Seguro universal
- Seguro de inversión en valores
- Seguro de anualidades
- HíbridoSeguro de cuidados a largo plazo
- otro…
Puede verse en esta comparación que"Seguro del consumidor" significa que intercambiamos dinero por un servicio y perdemos toda la propiedad del dinero; "seguro financiero" significa una cuenta financiera que abrimos, a la que se puede acceder, y no hemos perdido toda la propiedad del dinero. .Existe una diferencia fundamental entre los dos.
Si seguimos el pensamiento habitual de comprar "seguro de consumo" para configurar "seguro de valor en efectivo", nos encontraremos con que una póliza de seguro con un monto asegurado de $ 100 millón, el mismo producto de la misma marca, se puede adquirir por $ 700 / mes y $ 1500 / mes. Se puede comprar, es fácil confundirse, entonces, ¿cómo elegir?Bien podría seguir mirando hacia abajo
¿Cómo comprar un seguro de consumo?
La compra de un seguro de consumo es un proceso puro de compra de productos.ComparadoCrédito de diferentes compañías de segurosY el precio, Puede emitir un juicio rápidamente.
Por ejemplo, un seguro de automóvil con una cobertura de $ 100,000 / $ 300,000 y otras condiciones de pago son las mismas, pero la prima de la compañía A es en promedio $ 100 / mes más barata que la de la compañía B. Si las calificaciones crediticias de ambas compañías son buenas, entonces compre el seguro La gente suele elegir los productos de la empresa A que son más "rentables".
Además, debido a que los productos de seguros para el consumidor son fáciles de estandarizar, muchos subsectores han realizado completamente la liquidación de reclamos y seguros en Internet. Este método puede ayudar a las compañías y agentes de seguros a reducir los costos laborales y brindar beneficios a los asegurados en precios de marca.Como:
- Seguro de coche por Internet:root
- Marca de seguro de casa de Internet:Hipopótamo
- Marca de seguro para inquilinos de Internet:Limonada
- Marcas de seguros de vida para consumidores en Internet:Zumbador / Escalera / Refugio
¿Cómo elegir un seguro de gestión patrimonial?
Porque el seguro de gestión patrimonial es esencialmente una "cuenta financiera personal".La cantidad de dinero que debe depositarse en esta cuenta se puede deducir en los dos pasos siguientes:
- demanda:Deja en claro "¿Qué quiero?"
- Selección y diseño:Selección de políticas y diseño integral en función de la demanda
1. Necesidades, ¿qué quiero?
Configure el seguro de gestión patrimonial, en primer lugarOrientado a la demandaEl proceso de selección de (lo que quiero).
Por el lado de la demanda, desdeexhaustivoProtección contra enfermedades, Para suplementarPlanificación de ingresos para la jubilación,ConfianzaSeparado de activos, planificación patrimonial yHerencia de la riqueza,El campo de los seguros de gestión patrimonial ha formado un conjunto de mercados profesionales rigurosamente segmentados.
Cada compañía de seguros financieros que ingresa a este campo tiene sus propias subdivisiones.Los diferentes productos de pólizas son adecuados para diferentes etapas de la vida o diferentes necesidades.La situación en la que una empresa o un producto se lleva todo no existe y no puede existir.Solo con productos correctos y seleccionados y una configuración razonable se pueden maximizar los intereses del asegurado en todas las etapas.
Entonces, volviendo a la pregunta anterior, la cantidad de dinero que necesitamos poner en nuestra cuenta de póliza, ya sea para depositar $ 700 / mes o $ 15000 / mes, se basa completamente en elEl objetivo de demanda, la selección del producto y el diseño del esquema son los tres factores para decidir.
2. ¿Cómo elijo productos y soluciones de diseño?
Según una encuesta realizada por American Life Insurance Guide Community para titulares de pólizas, los titulares de pólizas en realidad no carecen de confianza en los "seguros".
Lo que preocupa a algunos asegurados es,Los conocimientos y la formación recibidos por los corredores de seguros o los propios consultores financieros son el resultado de una selección deliberada del sistema del marco de conocimientos por parte de instituciones de nivel superior.Bajo este marco de capacitación impartido por instituciones upstream, el marco de "conocimiento" aceptado por los corredores de seguros o asesores financieros es "natural" con inclinación y limitaciones.Esta situación no es beneficiosa tanto para los profesionales como para los asegurados.
En respuesta a esta situación, en la etapa de selección de productos, recomendamos que los asegurados aprendan y comprendan el conocimiento básico del seguro de vida total con valor en efectivo por adelantado, y que tengan una comprensión preliminar de los puntos clave de las preguntas sobre varios esquemas de diseño: esto es lo que el sitio web de American Life Insurance Guide siempre ha abogado "Aprenda antes de comprar"deConcepto de seguro.
En última instancia, los asegurados deben cooperar con agentes profesionales independientes del gran mercado o consultores de seguros, o adquirir servicios de seguros proporcionados por consultores profesionales con responsabilidades fiduciarias.En el proceso de comunicación con los profesionales, nuestra demanda real es siempre la misma que la orientación del seguro, y el marco de conocimiento profesional y los recursos del producto pueden responder preguntas y brindarnos un marco de servicio básico.A través de este proceso interactivo de aprendizaje de conocimientos, los asegurados no solo pueden profundizar su comprensión deSeguro de vida americanoCon un verdadero entendimiento, eventualmente, encontrará productos y soluciones de diseño que realmente pueden protegerse a usted y a su familia. (Terminar)
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