تم النشر بواسطة (دليل التأمين على الحياة الأمريكي 08/06/2021 أخبار)تم "بيع" حامل بوليصة يبلغ من العمر 86 عامًا في سان فرانسيسكو بولاية كاليفورنيا بوليصة تأمين معاش سنوي وتلقى مؤخرًا تعويض تسوية من شركة تأمين.بالإضافة إلى ذلك ، تم تغريم شركة التأمين على الحياة العائلية بمبلغ 15 ألف دولار.
معالجة
شركة التأمين على الحياة المعنية هي شركة جيفرسون الوطنية للتأمين على الحياة.
في عام 2018 ، لاحظ مكتب كاليفورنيا للتأمين أن أحد سكان سان فرانسيسكو البالغ من العمر 86 عامًا قد تقدم بطلب للحصول على تأمينين سنويين متغيرين (متغير المعاش) من شركة جيفرسون الوطنية للتأمين على الحياة ، تقدر قيمتها بحوالي 69 ألف دولار.
تقدمت حاملة البوليصة هذه بطلب بناءً على نصيحة مستشار استثمار ، وبعد ذلك ،قالت إنها لا تفهم ماهية التأمين السنوي من نوع الصندوق ، ولم تكن تعرف المبلغ الذي تريد الاستثمار فيه.
يعتقد مكتب التأمين في كاليفورنيا ، الذي أجرى التحقيق ، أن شركة جيفرسون الوطنية للتأمين على الحياة لم تحمي المستهلكين.أكمل الوسيط الوكيل للشركة الطلب بمجرد التوقيع على نموذج شراء التأمين السنوي.ليس لدى شركة التأمين أي تدابير أخرى للتفاعل مع المستهلكين لتأكيد ما إذا كان المستهلكون يفهمون شروط المعاش السنوي الذي اشتروه ، أو ما إذا كان المعاش مناسبًا لاحتياجات المستهلكين.
وفقًا لخطة التسوية النهائية ، ستقوم شركة جيفرسون الوطنية للتأمين على الحياة برد رسوم المؤمن عليه ، والتي يبلغ مجموعها 14,000 دولار ، وتقبل غرامة قدرها 150,000 ألف دولار من مكتب التأمين الحكومي.ستقوم شركة التأمين بتطبيق إجراءات وقائية جديدة لمنع مثل هذه الانتهاكات في المستقبل.
تأمين المعاش التقاعدي لكبار السن
عدد السكان المسنين في الولايات المتحدة ضخم ومتزايد ، وفي نفس الوقت يمتلك كبار السن في الولايات المتحدة ثلثي إجمالي الثروة الشخصية للولايات المتحدة.بحلول عام 2 ، من المتوقع أن يكون عدد كبار السن في الولايات المتحدة ضعف ما كان عليه في عام 3.
نظرًا لأن العديد من كبار السن قد وفروا بالفعل ما يكفي من المال للتقاعد ، فإنهم عادةً ما يسعون أيضًا للحصول على خدمات ومنتجات مالية مثل دخل التقاعد.لذلك ، غالبًا ما يكون كبار السن أهدافًا للاحتيال المالي.
لأن التأمين السنوي هو منتج استثماري معقد نسبيًا.في مجال تأمين التقاعد ، سيتم تضليل بعض كبار السن عن طريق شراء منتجات التأمين السنوي أو خطط التخطيط المالي التي لا تناسب احتياجاتهم الفعلية.
في حالة التسوية هذه ، باع المستشار المالي تأمينًا سنويًا مستمرًا من نوع الصندوق لصاحب يبلغ من العمر 86 عامًا.
"على الرغم من أن هذا النوع من منتجات التأمين الاستثماري لديه إمكانات نمو عالية ، إلا أنه ينطوي أيضًا على مخاطر عالية نسبيًا ،"مستشارة التأمين هيذر قال "بالإضافة إلى تكلفة هذا النوع من منتجات التأمين وأفترة عقوبة أطول، ليست مناسبة للتأمين المالي التخطيط للغالبية العظمى من كبار السن. "
ما هو المعاش المتغير؟
- الأقساط المتغيرة ، التي تسمى الأقساط المتغيرة في اللغة الصينية ، أو الأقساط السنوية للاستثمار ، أو تأمين الأقساط السنوية للصندوق ، هيخمسة أنواع من التأمين السنوي في الولايات المتحدةواحد منهم.
- بعد الاستثمار في التأمين السنوي من نوع الصندوق ، تستثمر شركة التأمين أموالك في الأسهم أو السندات أو غيرها من الاستثمارات وفقًا للمخاطر التي يتعين عليك تحملها.
- إذا كان أداء الصندوق ضعيفًا ، فقد تخسر جزءًا من استثمارك أو كله.إذا كان أداء الصندوق جيدًا ، فقد تحصل على عائد يتجاوز متوسط عائد السوق. (نهاية النص الكامل)
(>>> القراءة الموصى بها:ملصقات العلوم الشعبية | وصف نوع تأمين المعاش في الولايات المتحدة السعر ومقارنة المزايا والعيوب )
(>>> القراءة الموصى بها:مقارنة ｜ مؤشر الأقساط السنوية والصندوق ، أي تأمين المعاش أفضل؟ (نسخة 2022))
الكتاب الإلكتروني لمكتب التأمين: تأمين المعاش ، ما يحتاج كبار السن إلى معرفته
(انقر للحفظ كتنزيل)
