تم النشر بواسطة 
بالنسبة لبعض العائلات التي تفضل التأمين على الحياة ، غالبًا ما نسأل أنفسنا سؤالاً ،هل اشتريت الكثير من التأمين على الحياة؟أم أنني لا أشتري تأمينًا كافيًا على الحياة؟كم من المال يجب أن أضعه في حساب التأمين على الحياة الخاص بي في عام لكي أكون أكثر منطقية؟
لا توجد إجابة بسيطة على هذا السؤال.حالة دخل الأسرة المختلفة ، ومراحل الحياة المختلفة ، نواجه خيارات مختلفة.لكن وفقًا للبيانات التي لخصها عدد كبير من حالات التخطيط المالي باستخدام التأمين على الحياة ، يمكننا الحصول على بعض المراجع منها.
خذ نسبة دخل الأسرة كخط أساس
شراء تأمين على الحياة ،إذا كان الاستثمار غير كافٍ ،ثم لا يمكنك التمتع الكامل بالإمكانيات المميزة التي توفرها منتجات التأمين الأمريكية ، ولا يمكنك حتى توفير الحماية الكافية للعائلات والأقارب ؛
إذا استثمرت الكثير ،ثم ستضع أقساط التأمين الشهرية أيضًا ضغوطًا مالية على الأسرة وتؤثر على نوعية الحياة الحالية.
إذن ما مقدار المال الذي يجب أن نستثمره في شراء التأمين على الحياة؟
اقتراحي هو أنه بغض النظر عن عدد وثائق التأمين على الحياة التي لديك ، سواء كانت للإدارة المالية أو الحماية البحتة ،يجب أن تتجنب نفقاتك الشهرية على جميع وثائق التأمين على الحياة أكثر من 28٪ من إجمالي دخل الأسرة قبل الضريبة.
على سبيل المثال ، إذا كان عمري 40 عامًا ، ذكر ، وبلغ إجمالي الدخل السنوي لعائلتي قبل الضرائب 25 ألف دولار ، فإن الحد الأقصى الموصى به للمبلغ الذي يمكن للعائلة استخدامه لدفع أو توفير أقساط التأمين على الحياة كل عام هو:
250,000 دولار X 28٪ = 70,000 دولار
7،XNUMX دولار أمريكي ،إنها عائلتي (بما في ذلك جميع الأعضاء) ، الحد الأعلى الشامل الموصى به للقسط السنوي لجميع وثائق التأمين على الحياة.يتم تخصيص 12 شهرًا بالتساوي ، ثم ما يمكنني تحمله كل شهريبلغ إجمالي أقساط الأسرة 5833 دولارًا.
إذا تم تخصيصها لأسرة مكونة من 3 أفراد ، حيث يُسمح للأطفال القاصرين عادةً بإيداع أقساط تصل إلى 1 دولار كل عام ، يمكن للوالدين إيداع 3 ألف دولار في أقساط كل عام.
التخطيط المنفصل لتأمين الحماية وتأمين إدارة الثروات أفضل
"السمك ومخلب الدب لا يمكن أن يكونا على حد سواء."الأمن والإدارة المالية هما نقيضان. تحت عامل التكلفة ، يتم تجميع الاثنين معًا بشكل كامل. باستثناء الإعلانات والتسويق تبدو جيدة جدًا ، والنتيجة الفعلية هي أن كلا الجانبين مسؤول قليلاً ، لكن كلا الجانبين ليس قويًا. الإرادة تجعل العديد من حاملي وثائق التأمين يقعون فيهسوء فهم شراء التأمين الأمريكي.
(>>> القراءة الموصى بها:التقييم ｜ فرق الدخل في 30 سنة هو 186 مليون دولار ، هل بوليصة التأمين الخاصة بي صحيحة؟)
لذلك ، بالنسبة للعائلات ذات الدخل المرتفع ، فإن الممارسة الشائعة هي ،سوف تضمن والاستثمار والإدارة الماليةمتطلبات تأمين منفصلة ،يمكن أن يساعدنا التصميم والتأمين بشكل منفصل في تحقيق هدف تعظيم الفوائد.
بشكل عام ، سيتم تأمين دور مصدر الدخل الرئيسي للأسرة أولاً من أجله فقطتأمين "الحماية الشاملة"،استخدم إستراتيجية دفع أقساط مضمونة مطابقة للتحكم في التدفق الخارج للأموال العائلية والحصول على أكبر نسبة رافعة للمطالبة.
ثم بعد اختيار خطة سياسة منفصلة "لإدارة الأصول" ،استخدم إستراتيجية دفع أقساط الاستثمار وإدارة الثروات المقابلة لتعظيم إمكانية تراكم القيمة النقدية.
(>>> القراءة ذات الصلة:التقييم ｜ هل يمكنني التأمين إذا كان سن +50 على وشك التقاعد؟كم هو القسط السنوي؟)
س 1: لقد اشتريت بالفعل بوليصة تأمين على الحياة لنفسي ، وأحتاج إلى التخطيط لحساب بوليصة جديد ، ما هو المبلغ الذي يمكنني توفيره في حساب البوليصة الجديد كل عام؟
ج 1: يمكن أن يشير الحد الأعلى للقسط الذي يمكن إيداعه في البوليصة الجديدة كل عام إلى الحد الأعلى المنصوص عليه من قبل مصلحة الضرائب لهذه السياسة وقاعدة 28٪.
(>>> القراءة ذات الصلة:لماذا حساب التأمين على الحياة الخاص بي "إخفاء المال"؟كم يمكنني الايداع؟ألق نظرة على هذه الدراما التاريخية لـ Gongdou ...)
Q2：我有3張用來理財的人壽保單，是每一張的保費不要超過家庭收入的28%，還是3張的保費綜合不要超過28%？
ج 1: هو قسط التأمين على الحياة ولا ينصح بتجاوز 28٪ من دخل الأسرة.بغض النظر عن عدد وثائق التأمين على الحياة التي لديك ، فمن المستحسن التحكم في القسط الإجمالي في حدود 28٪.
س 3: تجاوز القسط السنوي 28٪ ، ماذا أفعل؟
ج 3: إذا كان قسط التأمين الحالي لا يؤثر على ظروفك المعيشية ، يمكنك الحفاظ على هذا الوضع.إذا كان قسط التأمين قد أثر على جودة حياتك ، أو كنت ترغب في تقليل الأقساط الإجمالية ، فيمكنك الاتصال بـوسيط السياسات، حاول تعديل مبلغ قسط التأمين الجديد.يمكنك أيضًا الاتصال بأخصائيمستشار تأمين، قم بدمج بوليصة التأمين الخاصة بك والتكيف مع قسط التأمين الجديد. (نهاية النص الكامل)
(>>> القراءة الموصى بها:شراء التأمين على الممتلكات؟ما هي الأسئلة الأساسية الثلاثة التي يجب مناقشتها مع مستشار التأمين؟)
