تم النشر بواسطة في InsurGuru Insurance Academy’s "ما هو التأمين على الحياة"في محاضرة ، ذكرنا أن التأمين على الحياة بالكامل هو أداة مالية مرنة في المجتمع الأمريكي. ويستخدم على نطاق واسع في التخطيط للتأمين على الحياة لتكملةتخطيط دخل التقاعد المعفي من الضرائب،تراكم الثروة والميراثفي انتظار التخطيط الشامل للثروة.
أنواع مختلفة من التأمين على الحياة "مدى الحياة" مناسبة لحالات الحياة المختلفة وسيناريوهات التخطيط ، ولكن بشكل عام ، لدينا الكثير من الخيارات.عند البحث عن منتجات التأمين التي تلبي احتياجاتنا على أفضل وجه ،بصفتنا حاملي وثائق ، من الأفضل لنا أن نعرف مقدمًا الأنواع الرئيسية للتأمين المشترك على الحياة.هذا ما يقدمه هذا المقال بشكل أساسي.
1. مؤشر التأمين(التأمين الشامل المفهرس ، IUL)
هذا النوعالتأمين على الحياةالسمة الرئيسية هي أنها تربط قدرتنا على تقدير "القيمة النقدية" بأداء سوق مؤشر الأسهم.
بعد الاحتفاظ بهذا النوع من حساب البوليصة ، وفقًا لأداء منتج الشركات المختلفة ، سنحصل علىالحد الأقصى لمعدل العائد(الاسم باللغة الإنجليزية Cap) ، والحد الأدنى من معدل الحماية الداعم للعائد (English name Floor).
يضمن أدنى معدل حماية للعائد الأساسي أن القيمة النقدية لوثيقة التأمين الخاصة بنا لن تتأثر باضطراب السوق العنيف.معدل نمو القيمة النقدية لحساب السياسة يتأرجح بين هاتين القيمتين.
2. البقاء على قيد الحياة الحياة العالمية (SUL)
ما يميز هذا النوع من بوليصة التأمين أنه يستخدم بوليصة تأمين واحدة لتأمين شخصين في نفس الوقت ، ويستخدم بشكل خاص لأفراد الأسرة.الغرض من التخطيط العقاري.
لذلك ، على عكس بوليصة التأمين التقليدية التي تؤمن شخصًا واحدًا فقط ، فإن شركة التأمين ستدفع فقط بعد وفاة كلا الشخصين المؤمن عليهما.
3. التأمين الشامل على الحياة (UL)
هذا هو نوع أكثر مرونة من بوليصة التأمين على الحياة للحماية مدى الحياة.
عندما تتغير ظروفنا المعيشية وبيئتنا ، يمكننا تعديل الأقساط وقيمة المطالبات لهذا النوع من بوليصة التأمين بشكل أكثر مرونة.
تكلفة هذا النوع من بوليصة التأمين لها علاقة كبيرة ببيئة سعر الفائدة.
4. رابط الاستثمار الشامل للتأمين على الحياة (Variable Universal Life، VUL)
تأمين VULمن سمات هذا النوع من التأمين على الحياة أن جزء القيمة النقدية من حساب البوليصة يمكن أن يشارك مباشرة في السوق ويتحمل التقلبات في القيمة.
يعتمد تراكم القيمة النقدية في بوليصة التأمين على أداء السوق الفعلي لمنتجات الاستثمار المختارة ، لذلك فإن هذا النوع من التأمين قد يحقق أرباحًا أو يواجه خسائر.
5. تأمين توزيعات الأرباح الادخارية (هول لايف ، WL)
غالبًا ما يشار إلى هذا النوع من التأمين في الصناعة باسم "الحياة العادية "طالما أن المؤمن عليه يدفع الأقساط في الوقت المحدد كما هو متفق عليه ، فإن بوليصة التأمين ستوفر مكافأة وفاة مضمونة وقيمة نقدية مضمونة.
ملخص
لا تصدر جميع شركات التأمين هذه الأنواع الخمسة المختلفة من التأمين على الحياة.بشكل عام ، تميل شركات التأمين الأكثر شمولاً إلى توفير خطين إلى ثلاثة خطوط إنتاج فقط.مقدمة أكثر تفصيلا للتأمين ،يمكنك زيارة عمود التغطية التأمينية.
شركة تأمين تتمتع بقوة مالية قوية نسبيًا وقدرات إدارة أصول ، مع التركيز على مجال التأمين على الحياة، ستصدر عادةً مجموعة كاملة من منتجات التأمين للمهنيينوسيط مستشار التأمينواختيار حامل الوثيقة.
بالإضافة إلى ذلك ، طورت شركات التأمين المختلفة بعض منتجات البوليصة الهجينة بناءً على هذه الأنواع من السياسات ودمجت مع مجالات عملها ، ومع ذلك ، بشكل عام ، أداء المنتج لا ينفصل.
من خلال المقدمة الموجزة لهذه المقالة ، نأمل أن يكون لدى حاملي وثائق التأمين فهم أساسي لأنواع الحياة بأكملهاوسيط مستشار التأمينفي عملية التصميم التعاوني لخطة الثروة ، يمكن الاستفادة من مزايا كل منتج بشكل صحيح ، وذلك لتحقيق وتلبية احتياجاتنا المالية بشكل أكثر كفاءة.
(>>اقتراحات للقراءة:الإدارة المالية ، دخل التقاعد ، الحماية من الأمراض الخطيرة ... 5 أسباب لاختيار بوليصة التأمين الأمريكية)
(>>> القراءة الموصى بها: الأدوات ｜الحاسبة الذكية للمعاشات التقاعدية الشخصية الأمريكية ، ما المبلغ الذي أحتاج إلى ادخار كل شهر؟)
