تم النشر بواسطة تذكر التحقيقات والتقارير المختلفة باستمرار أن الأمريكيين غير مستعدين دائمًا للتقاعد.كما أكد مكتب الضمان الاجتماعي في الوثيقة الرسمية ،لا تعتبر معاش تقاعد الضمان الاجتماعي المصدر الرئيسي للدخل بعد التقاعد. موضوع هذا العدد من insurRetire © ️ عمود التقاعد هو ،من أجل الحفاظ على جودة حياتنا التقاعدية ، ما هو مقدار المال الكافي؟
لدى الأشخاص المختلفين والمنظمات المختلفة نظريات وأجوبة مختلفة على هذا السؤال.ولكن عندما تحدث الحياة في الواقع ، فهناك الكثير من المتغيرات والأشياء غير المتوقعة.حتى لو خططنا لهذه الأشياء قبل حدوثها ، فقد تتغير الخطة وفقًا لذلك.لكن،في رحلة الحياة الطويلة ، تكون الخطة أفضل من غير المخطط لها..
(>>> القراءة الموصى بها: الأدوات ｜الحاسبة الذكية للمعاشات التقاعدية الشخصية الأمريكية ، ما المبلغ الذي أحتاج إلى ادخار كل شهر؟)
"10 أضعاف الدخل" و "قاعدة التقاعد 4٪"
كم من المال نحتاج للتقاعد؟من أكثر طرق الحساب السريع شيوعًا ،قبل سن 67 ، نحتاج إلى ادخار 10 أضعاف الدخل السنوي للعام السابق للتقاعد.
على سبيل المثال ، إذا كنت في العام السابق للتقاعدالدخل السنوي هو 15 دولار، إذن فإن أفضل مدخراتك للتقاعد الآمن هو 15 دولارًا × 10 = 150 مليون دولار أمريكي.
الطريقة الثانية لحساب أهداف مدخرات التقاعد هي من وضعنا الحالينفقات المعيشة الشهرية ، أو نفقات المعيشة السنويةدعنا نذهب - إذا استطعنا معرفة أن نفقات المعيشة الشهرية الحالية لدينا هي 8000 دولار أمريكي ، فعندما نتقاعد ، نحتاج إلى 80٪ من النفقات الأساسية الشهرية - 8000 * 80٪ = 6400 دولار أمريكي، وهو ما يضيف إلى7 دولار.
يحب بعض ممارسي التخطيط للتقاعد استخدام الطريقة الثالثة ،4 قواعد للتقاعد ،"4٪"،حكم أربعة بالمائة.
قاعدة التقاعد الرابعة ، والمعروفة أيضًا بقاعدة 4٪ ، هي طريقة حساب تستخدم لأخذ الأموال من حساب مدخرات التقاعد بعد التقاعد لإنشاء تدفق نقدي مستمر للدخل.وفقًا لإدخال TD Ameritrade®️ ،قاعدة "التقاعد 4"يمكن سحب الأصول التي تبلغ مليون دولار أمريكي بمعدل 100 ألف دولار أمريكي سنويًا بعد التقاعد لتوفير تدفق نقدي مستمر للدخل.
(>>> القراءة الموصى بها:كم يدخر الأمريكيون من مختلف الأعمار للتقاعد؟)
ابدأ التخطيط
بالنسبة لأولئك منا الذين يخططون للتقاعد ، فإن الخطوة الأولى هيتحديد المبلغ المستهدف لمدخراتناوأعمل خطة.
هناك رقم محدد يذكرنا بوجود هذا الهدف كل يوم. يمكن لمثل هذا النهج أن يساعدنا بالفعل في تحقيق الهدف على الأرجح.فائدة أخرى لوضع خطة هي أنها يمكن أن تزودنا بهدف تقدم قابل للقياس.
"اكتناز" أكبر قدر ممكن من المال من أجل الهدف. بعد تكوين عادة ، يشبه الأمر إكمال لعبة رعاية. لدينا المزيد والمزيد من الودائع ، وسيزداد شعورنا بالرضا أيضًا.
مفهوم الإدارة المالية هو: "من الأفضل أن تبدأ شابًا وتحافظ على نسبة معقولة من المدخرات إلى الدخل. إذانحن فقط في أوائل العشرينات من العمر ، يمكننا أن نبدأ من 20٪ ؛بالنسبة لمجموعات الادخار التي تبدأ بعد منتصف العمر ، قد يحتاجون إلى التفكير في ادخار 25٪ أو أكثر من دخلهم وزيادة مساهماتهم مع زيادة دخلهم."
يعتقد بلومنتال من United Capital أن المستثمرين بحاجة إلى "تخصيص أهداف استثمارية ، وإعادة توازن محافظ الأصول ، وإتاحة الوقت للقيام بسحرها".
(>>> القراءة الموصى بها:ما هي بالضبط "استراتيجية الدلو" لمعاشات التقاعد؟هل هي أفضل استراتيجية للسحب النقدي للتقاعد؟)
عندما تكون شابًا ، استخدم محفظة من الأوراق المالية ، وعندما يقترب سن التقاعد ، خصص المحفظة للسندات والنقد. بهذه الطريقة ، من خلال التقاعد ، تم تحويل هدف المحفظة من توفير "النمو" إلى توفير " الدخل "، كما يتم تقليل المخاطر.هذه هي الطريقة الكلاسيكية لتحويل "تراكم الثروة" إلى "الحفاظ على الثروة".
بالطبع ، حتى في المراحل اللاحقة من هذا النهج ، لا تزال المخاطر قائمة.لكن الغالبية العظمى من الناس سيختارون تقليل مشاركتهم في سوق الأوراق المالية ، والتخلي عن العوائد المحتملة لسوق الأوراق المالية ، والتركيز بدلاً من ذلك على السيطرة على مخاطر أصول التقاعد كهدف رئيسي لهم.
(>>> القراءة الموصى بها:تقرير بنك أوف أمريكا: ما مقدار الأموال التي وفرتها أجيال ما بعد التسعينيات في الولايات المتحدة الآن؟)
الحالة الطبيعية: معقولة وغير متوقعة
الحياة غير دائمة والعديد من الأشياء تحدث.التكلفة الفعلية للرعاية الصحية عند التقاعد غير معروفة أيضًا.وفقًا لتقديرات البحث التي أجرتها HealthView Services ،قد ينفق الزوجان الأصحاء البالغان من العمر 65 عامًا ما يقرب من 260,000 دولار أمريكي في التأمين الطبي أثناء تقاعدهما..
في الواقع ، سنواجه حتماً بعض التغييرات في الحياة ، والتي قد تشمل البطالة في المستقبل ، أو احتمال ساعات عمل أقل من المتوقع ، أو فشل الاستثمار في سنوات معينة ، وما إلى ذلك ، مما سيؤدي إلى أصول تقاعدية ستكون أقل من المتوقع.بالإضافة إلى ذلك ، قد يتسبب مبلغ كبير من نفقات التقاعد لمرة واحدة في أضرار جسيمة لتدفقنا النقدي
يحتاج بعض الأشخاص إلى أخذ إجازة لرعاية الأقارب المرضى أو الآباء المسنين. ارتفاع الرسوم الدراسية للجامعة، هي تكلفة أخرى ، تختلف التكلفة بين كل عائلة بشكل كبير.
أحد الحلول الممكنة هو عدم التقاعد تمامًا ،ما زلت تبحث عن وظيفة بدوام جزئي.هذا ليس ضروريًا من الناحية المالية فحسب ، ولكنه مفيد أيضًا لجسمنا وعقلنا.يجب أن نعترف بأن العمل يوفر لنا قناة للحفاظ على الروابط مع البيئة الاجتماعية.
(>>> القراءة الموصى بها:كيف يتم استخدام تأمين المؤشر لتنفيذ التخطيط 2 في 1 "لتخطيط تقاعد" الوالدين و "صندوق تعليم الأطفال"؟)
(>>> القراءة الموصى بها:بعد بيع منزل مقابل النقود ، والعلوم الشعبية والمقارنة بين خطتي دخل تقاعد التدفق النقدي مدى الحياة (الشكل))
ملخص المقال
نظرًا للعديد من العوامل في البيئة الاجتماعية والسوق ، فقد نحقق هدف ادخار التقاعد بنجاح ، أو قد نفشل.
سواء أكان نجاحًا أم فشلًا ، فإن النتيجة تعتمد على القرار الذي نتخذه.الغرض من التخطيط والتدقيق الماليين للتقاعد المنتظم هو تحديد وإدارة المخاطر التي نواجهها وفقًا لمراحل حياتنا المختلفة.
في الفترة الطويلة التي تسبق التقاعد ، فإن أكثر ما يجب أن نفعله هو بناء أدوات مالية وأساليب إدارة مخاطر كافية لأنفسنا. عندما نواجه أحداثًا مختلفة "معقولة وغير متوقعة" في حياتنا المستقبلية ، لدينا خيارات كافية لمواجهة بهدوء.
أخيرًا ، قد تكون هذه الجملة أفضل إجابة على سؤال التخطيط للتقاعد.
"أفضل وقت لزرع شجرة هو قبل عشرين عامًا ، يليه الآن".
(>>> القراءة الموصى بها:كيف نستخدم التأمين على الحياة لزيادة دخلنا بعد التقاعد؟)
(>>> القراءة الموصى بها:التضخم يصدم قوانين التقاعد الأربعة ، فكم سيتقلص مليون أصل تقاعد كل عام؟)
