تم النشر بواسطة (دليل التأمين على الحياة الأمريكي ملاحظة المحرر) بدون قيمة حساب نقديتأمين مدى الحياة(المصطلح) مختلف تمامًا ،تأمين مدى الحياةتسمح السياسة لحاملي الوثائق باختيار المستوى (مساوٍ) أو زيادة (زيادة) مبلغ تعويض الوفاة (عادة ما تطلق شركات التأمين هذين الخيارين الخيار 1 أو الخيار 2 ، أو الخيار أ أو الخيار ب)
في منطقتناخطة تصميم السياسة وفي بوليصة التأمين ، سيتم النص بوضوح على أن نوع بوليصة التأمين هو مستوى أو متزايد.خاصةتأمين شاملتسمح السياسة (UL) لمالك السياسة بالتبديل بين المستوى والزيادة.
سياسة المشاركة في الادخار(الحياة كلها) ، الأمر أكثر تعقيدًا بعض الشيء. فهم يستخدمون أرباح الأسهم لشراء حماية إضافية لتعويضات الوفاة لتحقيق الغرض من زيادة تعويضات الوفاة.لكن يمكن لحملة الوثائق أيضًا اختيار استخدام أرباح الأسهم لأغراض أخرى عند التقديم.
بغض النظر عن اختيارك ، مع مرور الوقت ، سيتم إيداع أقساط التأمين أكثر فأكثر ، وستزيد القيمة النقدية للوثيقة ، وستزداد أيضًا فائدة الوفاة للوثيقة.但أقساط التأمين على الحياة الأمريكيةأي سلة من الخيارات لوضع هذه البيضة فيها هي الأكثر فائدة لحاملي وثائق التأمين ، وتتطلب أيضًا استراتيجية.ستساعد هذه المقالة في دليل التأمين على الحياة الأمريكي حاملي وثائق التأمين على فهم استراتيجية الادخار التي تلبي احتياجاتهم من منظور مستوى البوليصة أو الزيادة.
ماذا يعني تعويض سياسة المستوى (المتساوي)؟
في السياسة المصممة على أنها مستوى (مسطح) ، عادة ما تكون فائدة الوفاة للوثيقة رقمًا ثابتًا في المراحل المبكرة.دليل التأمين على الحياة الأمريكي 以الحياة كلهاكمثال على بوليصة التأمين ، يتم خصم تكلفة البوليصة نفسها مباشرة من القسط ، ويتم تجميع الجزء المتبقي في حساب القيمة النقدية.بعد ذلك ، يتم خصم تكلفة التأمين (تكلفة التأمين) من حساب القيمة النقدية كل شهر.
مع مرور الوقت ، زادت القيمة النقدية في بوليصة التأمين ، وانخفضت تغطية المخاطر (التأمين النقي) التي يشتريها المؤمن عليه من شركة التأمين.دليل التأمين على الحياة الأمريكياستخدم رقمًا لتوضيح: بوليصة تأمين بحجم مؤمن عليه 500,000 دولار ، بعد عامين ، يبلغ حساب القيمة النقدية للوثيقة 3,000 دولار ، ثم يلزم شراء 497,000 دولار فقط من التغطية التأمينية.
عندما يتوفى الشخص المؤمن عليه ، فإن جزءًا من الأموال التي تدفعها شركة التأمين هو تغطية المخاطر الصافية (التأمين النقي) ، مثل المبلغ أعلاه 497,000 دولار ؛ والجزء الآخر هو مبلغ حساب القيمة النقدية المرتجع ، مثل المبلغ المذكور أعلاه 3,000 دولار ؛ كلاهما معًا ، يمثل التعويض الإجمالي لهذه السياسة.
ماذا تعني زيادة تعويض السياسة؟
على العكس من ذلك ، إذا كانت البوليصة عبارة عن تأمين شامل على الحياة (UL) مصمم على أنه تأمين متزايد.بعد وفاة المؤمن عليه ، سيحصل المستفيد على تعويض قدره 500,000 دولار بالإضافة إلى أي قيمة نقدية متراكمة.في المثال أعلاه ، هو 500,000 دولار زائد 3000 دولار ، والإجمالي هو 503,000 دولار.
يمكن أن نرى من هذا أنه في سياسة UL العالمية المصممة على أنها زيادة ، كان حاملو وثائق التأمين كذلكشركة تأمينشراء تغطية مخاطر صافية قدرها 500,000 دولار.تعتمد درجة نمو القيمة النقدية على مقدار أقساط التأمين المدفوعة.إذا كان مبلغ القسط المدفوع هو نفس المبلغ المدفوع بواسطة بوليصة المستوى (المساواة) السابقة ، حيث أن الشراء الشهري لصافي تغطية المخاطر (التأمين النقي) يظل كما هو ، فإن القيمة النقدية ستكون أقل من قيمة بوليصة المستوى . بعض.
في أي ظروف تختار زيادة (النمو)؟
- هناك حاجة إلى تغطية مخاطر أعلى على مدى فترة من الزمن.في هذه الحالة ، عادة ما يكون التخطيط لصندوق التعليم للأطفال ، أو أن عمر المؤمن عليه لا يزال صغيرًا نسبيًا (تكلفة التأمين COI منخفضة نسبيًا).يمكن لحملة الوثائق اختيار التبديل إلى المستوى عندما يكبرون.
- هناك حاجة إلى مبلغ متزايد باستمرار من تعويضات الوفاة.إذا تم استخدام السياسة لأهداف العمل (مثلاتفاقية بيع و شراءإلخ) عندما يستمر العمل في النمو ، لا يمكن لسياسة Level أن توفر نموًا مطابقًا.
- إستراتيجية دفع الأقساط المستخدمة لتكملة خطة التقاعد.من أجل زيادة القيمة النقدية للوثيقة بسرعة ، لإيداع الأموال في طريق الإفراط في التمويل ، عادة ما يكون من الضروري زيادة حد الأقساط عن طريق الزيادة.
توصيات لاختيار المستوى أو الزيادة
عندما تحتاج إلى التقدم بطلب للحصول على بوليصة تأمين مدى الحياة ، فستواجه خيارًا بين استخدام المستوى أو الزيادة في خطة التصميم.دليل التأمين على الحياة الأمريكييؤمن Net بأن هناك العديد من الطرق لتلبية احتياجاتك ، وتصميم بوليصة التأمين المصممة خصيصًا.وذوي الخبرة المستقلةوسيط التأمين، يمكن أن توفر رؤية مهنية وموارد مساعدة.
(نهاية النص الكامل دليل التأمين على الحياة الأمريكي)
