تم النشر بواسطة عندما يتعلق الأمر بالتأمين على الحياة ، يعتقد معظم الناس أنه تعويض مالي يأتي بعد وفاة الشخص.هذه مجرد واحدة من الوظائف الأساسية للتأمين على الحياة الأمريكي.التأمين على الحياةإنها مجرد أداة ، ولا يدرك الكثير من الناس أنه يمكننا استخدام هذه الأداة للحصول على مزايا مالية وضريبية.يمكن أن تكون أنواع معينة من حسابات التأمين على الحياة مصدر دخل إضافي لنا.يمكن أن تكون هذه الميزة مفيدة عند التقاعد. insurGuru © أكاديمية التأمينسيتم تقديمه في هذا المقال: كيف يدفع منتج التأمين على الحياة أو يزيدراتب تقاعد的.
استخدم تأمين توزيعات الأرباح الادخارية لتجميع القيمة النقدية
تأمين أرباح الادخار ، الاسم الانكليزي هو الحياة كلها، هو نوع من التأمين على الحياة بالكامل.
يعتبر تأمين أرباح المدخرات أغلى بكثير من التأمين على الحياة.ومع ذلك ، عادة ما يكون التأمين على الحياة مضمونًا لمدة تصل إلى 30 عامًا ، وهو "منتج استهلاكي" مناسب وليس له قيمة نقدية.وتأمين الادخار وتوزيعات الأرباحعلى الرغم من أن الأموال المودعة باهظة الثمن ، إلا أن الأموال المودعة هي نمو متراكم وخالي من المخاطر في حساب السياسة هذا. يمكننا استخدام هذا الحساب "لسحب" أويستعيرطريقة سحب الأموال واستخدامها.
توفر منتجات التأمين والادخار المختلفة أرباحًا مختلفة ، أوأرباح السياسةسياسة.عندما يكون لحساب الوثيقة قيمة نقدية معينة ، يمكننا "اقتراض" القيمة النقدية بطريقة "معفاة من الضرائب".إذا حصلنا على أرباح سنوية ، فلن نضطر إلى دفع ضرائب على مكاسب رأس المال هذه.ما لم يتجاوز توزيع الأرباح هذا المبلغ الإجمالي للأقساط المدفوعة من قبلنا ، فإننا نحتاج فقط إلى النظر في المسائل الضريبية ، ولكن هذا الوضع نادر جدًا جدًا.
استخدم تأمين أرباح الادخار كمكملدخل التقاعدإذا قمت بذلك ، فعليك معرفة مقدار الأموال التي نخطط لاقتراضها في ذلك الوقت.عندما تحسب حساباتك عند التخطيط لسياستك ، يمكنك استخدام الحياة الكاملة كمصدر ثابت للدخل للتقاعد. من الناحية الفنية ، لسنا بحاجة إلى سداد الأموال المقترضة. ولكن ما يجب فهمه هو أنه عند وفاتنا ، سيتم خصم أي مبلغ قرض مستحق من تعويض المستفيد.
استخدم التأمين الشامل لزيادة دخل التقاعد
تأمين شامل، الاسم الإنجليزي هو Universal Life ، والمختصر باسم UL.
التأمين الشامل هو نوع آخر من التأمين على الحياة بالكامل ، وآلية عمله تختلف عن تأمين الادخار والأرباح.
لا يزال بإمكاننا تجميع القيمة النقدية من خلال حساب بوليصة التأمين الشامل ، ولكن الاختلاف الوحيد هو ذلكتأمين المشاركة في الادخارفترة الدفع ومقدار الأقساط متجانسة ، في حين أن التأمين الشامل يمكن أن يضبط بشكل مستقل مبلغ الأقساط وفقًا لظروف المعيشة الخاصة بك.
الفرق الآخر هو أنه بعد التقدم بطلب للحصول على بوليصة تأمين شامل ، يمكننا اختيار زيادة أو تقليل مبلغ التأمين وفقًا لظروفنا المعيشية.
أخيرًا ، يمكننا أيضًا اختيار تعويض دفع أقساط التأمين الخاصة بنا مع الدخل السنوي للحساب.
التأمين الشامل جذاب للأشخاص الذين هم على وشك دخول سن التقاعد.نظرًا لأن هذا النوع من المنتجات يحتوي على مكونات وظيفية معينة لمفهوم "الاستثمار" ، فإن الطريقة المحددة هي كما يلي: يتم استخدام جزء من قسط التأمين الذي نقوم بإيداعه لدفع تكلفة التأمين ، ويعتمد باقي قسط التأمين على الاستثمار خيارات القناة الواردة في حساب السياسة. اختر وضع خيار "النمو".يحدد اختيارنا مقدار العائد.
بالنسبة لحسابات بوليصة التأمين الشاملة ، يمكننا إقراض القيمة النقدية المتراكمة من حساب القيمة النقدية ، وطريقة اكتساب الدخل هذه "معفاة من الضرائب".
العيب الوحيد لحساب بوليصة التأمين الشامل هو أن مبلغ العائد غير مضمون.عندما نختار التأمين الشامل ومشتقاته ، نحتاج إلى التعاون بشكل احترافيسمسارأو المستشارون ، فهم بعناية الخصائص المحددة لمنتجات معينة.
تحويل التأمين على الحياة بالكامل إلى راتب سنوي
إذا تقدمنا بطلب للحصول على بوليصة تأمين على الحياة في وقت سابق ، وعندما كنا على وشك التقاعد ، نجحنا في تجميع مبلغ كبير من القيمة النقدية في حساب البوليصة ، إذنيمكننا تحويل حساب بوليصة تأمين مدى الحياةتحويل إلى حساب سنوي، قم بإنشاء مصدر ثابت لدخل التقاعد لنفسك.
المعاش لنا منالتأمين على الحياةعقد تم شراؤه من قبل الشركة.عادة ، عندما نتقدم بطلب للحصول على راتب سنوي ، نقوم بضخ مبلغ من المال في حساب الأقساط السنوية في كل مرة ، ثم تدفع لنا شركة التأمين على الحياة مبلغًا من المال بانتظام خلال فترة صلاحيتها (عادةً خلال فترة الحياة).سيتم دفع الأقساط السنوية على الحياة حتى وفاتنا ، اعتمادًا على نوع المعاش السنوي ، قد تستمر شركات التأمين في دفع أقساط أزواجنا حتى بعد وفاتنا.
إذا أردنا سحب جميع الأموال الموجودة في حساب بوليصة التأمين على الحياة مرة واحدة ، فسيتم فرض ضريبة على هذا الدخل.ومع ذلك ، باستخدام المعيار1035 برنامج التحويل ،يمكن أن تساعدنا "المعفاة من الضرائب" في تحويل حسابات بوليصة التأمين على الحياة إلى حسابات سنوية.العيب هو أننا سنفقد مزايا تعويض الوفاة للتأمين على الحياة ، لكن الميزة هي أننا نحصل على التدفق النقدي على الفور.إذا كان لدينا بوالص تأمين متعددة وكنا على وشك التقاعد ، فنحن بحاجة إلى مستقردخل التقاعد، فإن عملية التحويل 1035 هي أيضًا خيار مالي للحصول على معاشات تقاعدية.
ملخص المقال
لبناء خطة دخل تقاعد سليمة لنفسك يتطلب تقييمًا منهجيًا لوضعنا المالي وخيارات المدخرات والاستثمار لدينا.التأمين على الحياة الأمريكيةدعاة Guide.com تعلم قبل الشراءمبدأ LBYBبعد الفهم الشامل لخصائص أدوات التقاعد المختلفة وطرق التخطيط الفعالة ، نستطيع ذلكسمساريتواصل.
الوقت ذاته،1035 برنامج التحويلإنها عملية احترافية ، حيث يجب أن تمتثل العملية بأكملها للوائح مكتب الضرائب الوطني التابع لمصلحة الضرائب الأمريكية حتى تكون "معفاة من الضرائب" حقًا. وستؤدي العمليات الخاطئة إلى فرض ضرائب على المؤمن عليه بشكل متكرر وتسبب خسائر اقتصادية.يرجى أن تكون محترفًاسمسارأو بمساعدة أحد المستشارين ، يمكنك العثور على خطة دخل تقاعد تناسب ظروفك الشخصية حقًا.
(دليل التأمين على الحياة الأمريكي insurGuru © ️كلية التأمينعمودي)
