تم النشر بواسطة قيادة:خلال وباء COVID-19 ، أطلق الكونجرس الأمريكي حزمة تحفيز اقتصادي تصل إلى 2 تريليون دولار أمريكي وبدأ الأموال المباشرة.ومع ذلك ، "سيخرج الصوف في نهاية المطاف من الخراف" ، والفوائد التي يتم الحصول عليها الآن "يمكن تعديلها" في النهاية من خلال السياسة الضريبية ، بحيث يقوم كل منا نحن دافعي الضرائب بدفع الفاتورة بشكل جماعي في المستقبل.
ومن أجل "التقاعد المبكر"الأشخاص الذين يقومون بالتخطيط المالي قد يضطرون إلى قبوله.قد تكون معدلات الضرائب أعلى في المستقبلمن هذا الوضع.على وجه الخصوص ، ستواجه المجموعة المتقاعدة التي تمتلك حسابات 401 (k) أو حسابات IRA حالة "المحفظة التي استغرقت عقودًا لتنمو ، وأخيراً حصة من الكعكة من قبل الحكومات على جميع المستويات".
ومع ذلك ، إذا اخترت التقاعد فورًا في الولايات التسعة التالية في الولايات المتحدة ، فلن يتم فرض ضريبة الولاية على عمليات السحب من هذا النوع من حسابات التقاعد.
9 دول لا تتلقى ضرائب الدولة حاليًا
عندما نتقاعد ، بغض النظر عن حسابات التقاعد التي يتم سحبها ، مثل 401 (ك) ، 403 (ب) ، 457 ، التقاعد ، الجيش الجمهوري الايرلندي ، وما إلى ذلك ، سترسل لنا المؤسسات المالية نموذج 1099 في نهاية العام ، و سيتم احتساب المال كدخل شخصي للسنة.
بالنسبة إلى الولايات التسع التالية ، فإن دخلنا التقاعدي معفى من ضرائب الدولة.الدول التسع هي:ألاسكا ، فلوريدا ، نيفادا ، نيو هامبشاير ، تينيسي ، تكساس ، واشنطن ، وايومنغ.الشكل أدناه هو دليل التأمين على الحياة الأمريكي © رسم خريطة تسمية توزيع محددة.
بالإضافة إلى ذلك ، وفقًا للأخبار العامة ، ستلغي تينيسي ونيو هامبشاير أيضًا توزيعات الأرباح وضرائب الأرباح في 2021 و 2025.
كل هذا يبدو جيدًا حقًا ، ولم يسعني إلا أن أبدأ في تخيل ما إذا كان ينبغي لنا في المستقبل الانتقال إلى مكان لا توجد فيه ضريبة حكومية على دخل حساب التقاعد للعيش فيه وإعالة كبار السن.
ومع ذلك ، هل هذا حقا موثوق؟
هل من الجيد الإعفاء من ضرائب الدخل التي تفرضها الدولة؟
حسابات التقاعد معفاة من ضريبة الدولة ، وهو أمر جيد للتمتع به ، لكن هذا لا يعني أن حكومة الولاية "شائنة" ، فجميع "الفوائد" مكلفة.
يتطلب الإنفاق العام دعمًا ماليًا ، وعادة ما تضيف هذه الدول المعفاة من الضرائب إيراداتها المالية إلى بنود ضريبية أخرى مثل ضريبة الاستهلاك وضريبة الأراضي.مثلإلينوي ، التي لا تفرض ضريبة دخل تقاعد ، هي واحدة من الولايات التي لديها أعلى ضرائب على الاستهلاك والعقارات في الولايات المتحدة.
في نيو هامبشاير في الشمال الشرقي ، لا توجد ضريبة دخل تقاعد حكومية أو حتى ضريبة استهلاك للولاية ، ويأتي المصدر المالي لحكومة الولاية بشكل طبيعي من ضرائب الأراضي.كما يمكنك أن تتخيل ،أصبحت نيو هامبشاير الولاية ذات أعلى ضريبة على الأراضي في الولايات المتحدة.
قد لا تكون الولايات الأخرى التي تخفض أو تعفي ضرائب دخل التقاعد ملائمة لكبار السن ، مثل المدارس المتوسطة المجتمعية لكبار السن أو وسائل النقل العام المتخلفة.
المفتاح: تعديل التخطيط في الوقت المناسب وفقًا للقوانين واللوائح
في التحليل النهائي ، يقوم كل مواطن "بأعمال تجارية" مع شركة حكومية.بشكل عام ، يتبادل الناس الضرائب مقابل الخدمات الأساسية التي تقدمها الحكومة.يحق للحكومة تغيير قواعد اللعبة في أي وقت ، والقواعد تتغير بالفعل في أي وقت.لذلك ، في هذه العملية الديناميكية ،ستحدد اللعبة طويلة المدى بين الشعب والحكومة في النهاية جودة بيئتنا المعيشية.
خلال فترة رئاسة الرؤساء المتعاقبين ، ستتم مراجعة السياسات واللوائح المختلفة للحكومة الأمريكية بدرجات متفاوتة ، خاصة في السنوات القليلة الماضية ، تبدو مشاعر المجتمع الصيني واضحة بشكل خاص.لذلك ، بما أن كل شيء هو وضع تطور وتغيير ، حتى لو أعلنت الدولة المعفاة من الضرائب عن تغييرات في سياسات وأنظمة "الإعفاء من الضرائب" في المستقبل ، فلن يكون ذلك مفاجأة لنا.
ومع تأثير وباء التاج الجديد للالتهاب الرئوي في الولايات المتحدة ، أدخل الكونجرس على التوالي سياسات تحفيز اقتصادي على نطاق واسع - "الصوف سيخرج في النهاية من الخراف". الفوائد التي "تمتعت بها" الآن سيتم دفعها في النهاية بشكل جماعي من قبل كل دافع ضرائب في المستقبل. من الوضع الحالي ، مقارنةً بضريبة الاستهلاك البالغة 8.875٪ في نيويورك ، فإن ضريبة الاستهلاك في بعض مناطق كاليفورنيا في عام 2020 قدارتفعت بشكل عام إلى أكثر من 10.25٪.
لذلك ، عندما يتعلق الأمر بالتخطيط لدخل التقاعد ، "افعل الكثير ، من الأفضل أن تعمل بشكل جيد ؛ إذا فعلت جيدًا ، فمن الأفضل أن تعمل بشكل جيد".
اختر منتجات التقاعد التي لا تحتوي على مشاكل ضريبية للمتابعة. في بداية خطة التقاعد هذه ، يجب أن نتخذ الترتيبات المعقولة لحماية جيوب التقاعد لدينا.في سوق دخل التقاعد التكميلي الشخصي ، هو الأكثر شيوعًا الذي يتمتع بإمكانية أكبر للقيمة المضافة ، مع توفيره أيضًا معفاة من الضرائب1من بين المنتجات المسحوبة ،حساب روثوحساب تأمين على الحياة بقيمة نقدية، أصبح الخياران الوحيدان.
في عمود العلوم الشعبية السابق "كيف تستخدم التأمين على الحياة لزيادة دخل التقاعد؟"، دليل التأمين على الحياة الأمريكي © يعطي مقدمة مفصلة.في التخطيط للتقاعد الفعلي ، يمكننا العمل مع محترفينمخطط التأمينأو يمكن للمستشارين الماليين للعائلة إجراء اتصالات متعمقة معًا. يمكن أن تساعدنا هذه العملية على فهم الوضع الحالي لسوق التقاعد وخصائص المنتج بشكل أفضل ، وتساعدنا على إصدار أحكام صحيحة ، وتحقيق هدف تحقيق نصف النتيجة بنصف الجهد و تحقيق التقاعد المبكر. (نهاية النص الكامل)
(>>> القراءة الموصى بها:يجب أن يسدد معاش الشيخوخة؟قائمة تضم 13 ولاية أمريكية تجمع الضرائب على المعاشات التقاعدية (إصدار 2021))
(حاشية:بعد كتابة هذا المقال ، قام المحرر أيضًا بتسجيل الدخول بصمت إلى حساب إدارة الأصول لإلقاء نظرة ، وزاد إيداع حساب Roth 401 (k) بمقدار 6 نقاط مئوية. وفي نفس الوقت ، تم استخدامه من أجلدخل التقاعد التكميليفي حساب بوليصته ، خطط لإيداع علاوة إضافية. )
1. لا تشكل هذه المقالة الدليل الأمريكي للتأمين على الحياة واستشارات المؤلف الاستثمارية والمالية ، واقتراحاته بشأن الخطط الإستراتيجية ذات الصلة.قبل اتخاذ أي إجراء بشأن أي معلومات واردة في هذه المقالة ، يرجى استشارة محاميك أو فهمها بمساعدة موظفي التأمين المحترفين.لمزيد من الإرشادات حول القيمة النقدية لسياسة السحب المعفاة من الضرائب ، يرجى اتباع المعلومات الإنجليزية الرسمية لمصلحة الضرائب وشركات التأمين. لمزيد من المعلومات المساعدة ، يمكنك زيارة العمود "ما هو الإعفاء الضريبي للتأمين على الحياة" الذي نقدمه.
