تم النشر بواسطة في هذا العصر الذي يتسم بعدم اليقين، كيف يمكنك بناء جدار أمني متين لتدفق نقدي مستقر بعد التقاعد؟كثير من الناس يتلمسون طريقهم بين العديد من المنتجات المالية، على أمل العثور على الإجابة التي يمكن أن تجلب الشعور بالأمان.
في السندات والأسهم وصناديق الاستثمار المشتركة والمنتجات المالية الأخرى،تأمين المعاشبفضل خصائصه الفريدة، فإنه يوفر مسارًا حكيمًا لتخطيط التدفق النقدي للتقاعد.
المزايا الأساسية للمعاشات التقاعدية
دخل سنويوهو أحد المنتجات الرئيسية التي تصدرها شركات التأمين على الحياة.
الميزة الأكثر إلحاحا للمعاش هو أنه يوفرضمان التدفق النقدي للدخل مدى الحياة.في شروط الشخص العادي، هو عليهعش حتى الشيخوخة واحصل على الشيخوخة.
على عكس تقلبات السوق للأسهم وصناديق الاستثمار المشتركة، يمكن أن توفر لنا المعاشات السنوية تدفقًا نقديًا ثابتًا ويمكن التنبؤ به للدخل، وهو مثالي لأولئك الذين يبحثون عن تدفق نقدي ثابت عند التقاعد.وفي الوقت نفسه، لا يمكننا الاستهانة بالمزايا الضريبية للمعاشات السنوية. فهي تسمح لأموالنا بالنمو في بيئة مؤجلة الضرائب، وبالتالي تتمتع بميزة فريدة في تجميع أموال التقاعد.
المقارنة مع المنتجات المالية الأخرى
وفي المقابل، فإن السندات، على الرغم من استقرارها، إلا أنها ذات عوائد محدودة نسبيا وتتأثر بشكل كبير بالتغيرات في أسعار الفائدة.وفي حين تتمتع الأسهم وصناديق الاستثمار المشتركة بإمكانات نمو كبيرة، فإنها تنطوي على نفس القدر من المخاطر، خاصة عند التقاعد، عندما يحتاج المستثمرون غالبا إلى تخصيص أصول أكثر تحفظا لحماية مدخراتهم.
وفيما يتعلق بالمعاملة الضريبية، فإن أرباح رأس المال وأرباح الأسهم من القنوات الاستثمارية الأخرى، مثل الأسهم وصناديق الاستثمار المشتركة، عادة ما تكون خاضعة للضريبة، في حين أن دخل الفوائد من السندات يخضع في الغالب للضريبة.وتحد هذه العوامل من مرونتها وفعاليتها في التخطيط للتقاعد.
المعاشات في التخطيط للتقاعد
دخل سنويميزة هامة لدخل مدى الحياة.وهذا يعني أنه بغض النظر عن كيفية تقلبات السوق، فإن المعاشات التقاعدية تضمن حصول المستثمرين على دخل ثابت عند التقاعد.ومن الصعب توفير هذا الشعور بالأمان مع المنتجات المالية الأخرى.علاوة على ذلك، فإن المزايا الضريبية للمعاشات التقاعدية تسمح للمستثمرين بالاحتفاظ بمزيد من الأرباح خلال مرحلة التراكم، مما يزيد من إمكانات نمو صناديق التقاعد.
ملخص العمود
عندما يتعلق الأمر باختيار وسيلة التخطيط للتقاعد، تعتبر المعاشات التقاعدية خيارًا مثاليًا نظرًا لاستقرارها ومزاياها الضريبية.فهي لا توفر للمستثمرين مصدر دخل ثابت فحسب، بل إنها توفر أيضًا مزايا ضريبية كبيرة، خاصة في مناخ استثماري إيجابي.ومع ذلك، فإن وضع كل عائلة فريد من نوعه، ويعد العثور على أداة الاستثمار التي تناسب احتياجاتك بشكل أفضل أمرًا أساسيًا عند التخطيط للتقاعد.
(>>> القراءة ذات الصلة:خيارات الإدارة المالية الجديدة لمن تزيد أعمارهم عن 50 عامًا: مليون تدفق نقدي لمعاش التقاعد، أكثر فعالية من حيث التكلفة من شراء منزل؟)
(>>> القراءة ذات الصلة:العمود | كيفية استخدام IRA و 401k لشراء معاش التقاعد؟تحليل كامل لاستراتيجيات التهرب الضريبي)
(>>> القراءة ذات الصلة:كيف يمكنني نقل 401k الخاص بي إذا تركت وظيفتي وقمت بتغيير وظيفتي؟ ｜4 طرق للتعامل مع حسابات التقاعد القديمة للشركة ومقارنة مزاياها وعيوبها)
للقارئ
في الأشهر الستة الماضية، أولينا اهتمامًا خاصًا بالتأمين على المعاش السنوي، والسبب المهم هو أنه بسبب الارتفاع السريع في أسعار الفائدة في العام الماضي، وصلت صفقة منتج المعاش السنوي للدخل مدى الحياة في السوق إلى أعلى مستوياتها على الإطلاق ——3年前，要10年15年才能拿回本的终身保证收入年金，在如今缩减为仅仅7年8年。ساعد هذا النوع من الصفقات العديد من المتقاعدين الذين تزيد أعمارهم عن 45 عامًا على تأمين التدفق النقدي للتقاعد مدى الحياة مقدمًا.
ومع تعبير بنك الاحتياطي الفيدرالي عن موقف واضح تجاه أسعار الفائدة في الأيام الأخيرة،ما إذا كانت نافذة المعاشات التقاعدية المضمونة للدخل عند مستويات قياسية قد أصبحت أيضًا أحد اهتماماتي المستمرة.آمل أن تساعدك هذه المقالة في الحصول على فهم أعمق لدور المعاشات التقاعدية في التخطيط للتقاعد، وآمل أيضًا أن يتمكن كل قارئ من العثور على استراتيجية مناسبة لتأمين الحياة التقاعدية بناءً على بيئة أسعار الفائدة المتغيرة باستمرار في السوق، مما يجعل المستقبل أكثر أمانًا. وسلمية واضحة. (ينتهي النص الكامل)
(انقر للدخول:عرض أسعار الخدمة الذاتية لحساب التقاعد بالدولار الأمريكي)
