تم النشر بواسطة يعاني الجميع حتمًا من اضطرابات حياتية أو مالية.عند مواجهة هذه التغييرات المؤقتة ، لا يسعنا إلا أن نسأل "هل يمكنني مؤقتًا عدم دفع أقساط لمدة عام أو عامين ، أو دفع أقساط أقل قليلاً هذا العام؟"
مع هذا السؤال ،TheLifeTank © ️مقابلة المحرر مع المستشار المالي للتأمين على الحياةهيذر شيونغ CFP®️، وبدأت محادثة حول موضوع الأقساط.مع شرحها ومشاركتها لحالات أقساط محددة ، قمنا برسم الجدول التالي وتفسير بيان حساب أصول تأمين بمستوى عشرة ملايين لمساعدة حاملي وثائق التأمين على فهم موضوع تعليق مدفوعات الأقساط وخفض أقساط التأمين. فيما يلي نص كامل محرر .
TLT: ما هي الخطط التي يمكن أن تقلل الأقساط السنوية ، أو تعلق الأقساط؟
هيذر:من الناحية النظرية ، يمكن لحساب تأمين مدى الحياة بقيمة نقدية أن يقلل مؤقتًا من القسط السنوي ، أو يؤجله لمدة عام أو عامين ، ويتوقف مؤقتًا عن دفع الأقساط.
إن التقدم الكبير في الصناعة المالية والتأمينية هو أنه بالنظر إلى تنوع الوضع المالي للناس الحديثين ، فإن العديد منهم جديدنوع حساب التأمين، مما يمنحنا المرونة في دفع أقساط التأمين.
| نوع حساب التأمين | هل يمكنني تعليق / تقليل الأقساط؟ * |
| تأمين لأجل / مدى الحياة | ❌ |
| WholeLife / تأمين المشاركة | ☑️ |
| التأمين الشامل على الحياة / الادخار الشامل | ☑️ |
| التأمين الشامل المتغير على الحياة / الأوراق المالية | ☑️ |
| حياة عالمية مضمونة | ❌ |
| التأمين الشامل على الحياة / التأمين المفهرس | ☑️ |
(>>> القراءة ذات الصلة:أنواع التأمين على الحياة الأمريكية أقساط وأسعار ومقارنة المزايا والعيوب (الإصدار الأخير))
TLT: بعد تعليق مدفوعات الأقساط ، ما هي أسوأ العواقب؟
خلنج نبات:على الرغم من وجود العديد من أنواع التأمين ، يمكنك تعليق الأقساط لمدة عام أو عامين ، أو تقليل الأقساط مؤقتًا لمدة عام أو عامين ، ولكن لا يمكن لجميع حسابات البوليصة القيام بذلك ، وهذا له عواقب مختلفة.
تباينمستهلكسينهي التأمين على الحياة لمدة محددة (يسمى Term in English) عقد الوثيقة إذا لم يتم دفع الأقساط في الوقت المحدد.
بالنسبة للتأمين على الحياة بالكامل ، هناك العديد من المواقف المختلفة التي يتم فيها تعليق مدفوعات الأقساط.
الحالة الأسوأ،إذا توقفنا عن دفع الأقساط والسياسة أيضًافشل آمن، فلن تقوم شركة التأمين برد جميع الأقساط التي دفعتها في الماضي ، كما أننا نفقد كل التغطية.
الوضع الأكثر شيوعًا هو أننا ، لأسباب مختلفة ، نرغب في تعليق مدفوعات الأقساط لمدة عام واحد ، مع مطالبة السياسة أيضًا بمواصلة العمل بشكل طبيعي ؛ بعد عام واحد ، نقوم بسداد الأقساط وفقًا للخطة الأصلية.
في هذه الحالة ، يمكننا طلب المساعدة من مستشار مالي للتأمين على الحياة ، وتقديم مستندات الوثيقة الأصلية ، وخطة التصميم ، ونوع الحساب ، وفواتير الحساب السنوية وغيرها من المستندات ، وإيجاد خطة أكثر ملاءمة لتقليل أو تعليق دفع الأقساط .
(>>> القراءة ذات الصلة:[Popular Science Post] ما الفرق بين تأمين إدارة الثروات وتأمين المستهلك؟ما هي نصائح الشراء؟)
TLT: من له الكلمة الأخيرة في تعليق مدفوعات الأقساط أو تخفيض الأقساط؟
خلنج نبات:ما إذا كان من الممكن تعليق الدفعة أم لا ، ومقدار الحد الأدنى الذي يمكن دفعه ، ليس الشخص الذي له الكلمة الأخيرة.بدلاً من ذلك ، يتم تحديده وفقًا لشروط مستندات عقد حساب وثيقتنا ورصيد القيمة النقدية الحالي في حساب البوليصة.
يتمثل أحد الحلول الشائعة في تقليل القسط السنوي للعام الحالي ، الأمر الذي يتطلب إخطار شركة التأمين ، أو استخدام توزيعات أرباح الوثيقة لدفع قسط التأمين ، أو استخدام قرض عكسي للوثيقة لسداد قسط التأمين.
من الممكن أيضًا تعليق مدفوعات الأقساط تمامًا لمدة عام أو عامين ، أو حتى التوقف عن دفع الأقساط إذا كان هناك رصيد كافٍ للقيمة النقدية في حساب البوليصة.أستخدم حساب سياسة التشغيل الفعلي كمثال (ملاحظة المحرر: كما هو موضح في المثال في الشكل أدناه).
يشير السهم الأحمر في الشكل أعلاه إلى هذاحساب السياسةالرصيد هو 305 مليون دولار ، وهو محفوظ في حسابين فرعيين ماليين.المبلغ في المربع الأحمر هو التكلفة السنوية الحالية لمختلف المزايا في حساب التأمين.
الفائدة $ 87,433،71,975> التكلفة XNUMX،XNUMX $
من مقارنة الأرقام الحمراء ، يمكن ملاحظة أن هناك أكثر من 300 ملايين دولار من القيمة النقدية في حساب البوليصة ، والتي يتم تخزينها في حسابات فرعية مختلفة.فييزيد دخل الفوائد المنتظم السنوي الناتج عن الحساب الفرعي 1 عن 8،XNUMX دولار أمريكي ، وهو ما يكفي لتغطية تكاليف الوثيقة.
因此،يمكن لحملة الوثائق اختيار استخدام الأرباح السنوية أو الأرباح السنوية أو رأس المال لدفع أقساط التأمين.
ضع في اعتبارك أنه عندما نرغب في تعليق دفع التأمين أو تقليل القسط السنوي ، نحتاج إلى التواصل مع المستشار المالي للتأمين بشأن حساب البوليصة مقدمًا.
إذا تم تصميم بوليصة التأمين بشكل معقول في وقت الشراء ، فعادة ما يكون لديها المزيد من الخيارات والحلول المختلفة للتعامل معها.
(>>> القراءة الموصى بها:ما هو كشف الحساب السنوي لحساب التأمين على الحياة؟كيف تفسر البيان السنوي للتأمين؟)
ملخص المقال
من خلال المحادثات في هذه المقالة ، نساعد حاملي وثائق التأمين بالدولار على التعرف على "مرونة" حسابات التأمين الحديثة على الحياة.ومن خلال هذه "المرونة" تأتي إمكانية تعليق الأقساط أو تخفيض الأقساط السنوية.
في هذه الأثناء ،هيذر شيونغ CFP®️اشار الى انيتم دعم راحة كل هذا من خلال رصيد القيمة النقدية لحساب التأمين.
在القيمة النقدية للحسابيمكننا تعليق مدفوعات الأقساط ، أو حتى التوقف عن دفع الأقساط ، إذا كان ذلك كافياً.ومن خلال خفض قسط التأمين مؤقتًا إلى الحد الأدنى لرصيد الحساب الذي تسمح به شركة التأمين ، يمكننا أيضًا تخفيف الضغط على مدفوعات التأمين لهذا العام.
من ناحية أخرى ، بالنسبة لحملة الوثائق الذين يسعون إلى تراكم القيمة النقدية أو زيادة الأصول ، فإن تعليق مدفوعات الأقساط لمدة سنة أو سنتين سيغير العملية الأصلية المخططة لحساب البوليصة ويقلل من إمكانية نمو القيمة النقدية.
لأي سبب من الأسباب ، عند اتخاذ قرار بتعليق مدفوعات الأقساط ، أو اتخاذ مزيد من الإجراءات ، تحتاج إلى الاتصال بالمستشار المالي للتأمين على الحياة الذي فتح حساب وثيقتك ، وتأكيد نوع حساب التأمين ، وطلبوثيقة خطة السياسةورصيد الحساب.
من خلال عمليات تدقيق حسابات السياسة الشاملة والتعاون المهني مع المستشارين الماليين للتأمين على الحياة ، أتمنى أن تتمكن كل عائلة من شركات التأمين وإدارة الثروات من تحقيق هدف حماية مصالحها الفضلى. (نهاية النص الكامل)
(>>> القراءة ذات الصلة:كيف يبدو ملف التصميم الرسمي للتأمين (رسم توضيحي)؟ما هي الخلافات والنقاط البارزة؟)
