Posted by Bij pensioenplanning worden we vaak geconfronteerd met een vraag: kan ik geld van een IRA of 401k overboeken naar een lijfrente zonder belasting te betalen?Het antwoord is ja.In dit artikel de oprichter van TheLifeTank.comHeather Xiong CFP®️, zal dit proces gedetailleerd aan u uitleggen.
Vraag 1: Kan ik geld van mijn 401k-, IRA- of 403(b)-account gebruiken om een lijfrente te kopen?
heide: Kan.Of het nu gaat om een IRA, 401(k), 403(b) of een forfaitair pensioen, u bent vrij om dat geld naar een lijfrenteverzekeringsrekening te verplaatsen.
Een lijfrente gekocht met IRA- of 401k-fondsen wordt beschouwd als een "gekwalificeerd" lijfrenteplan, waardoor de verzekeringsmaatschappij een "IRA-lijfrente" voor u kan creëren waarin u uw pensioengeld rechtstreeks kunt storten.
Als u geen individuele pensioenrekening of 401k, 403(b) pensioenuitkeringen heeft, kunt u ook rechtstreeks een aanvraag indienen om een "IRA-lijfrenterekening" te openen om geld te sparen voor uw pensioen.
Vraag 2: Als ik besluit geld van een IRA, 401k of 403(b) over te maken naar een lijfrenteverzekeringsrekening, moet ik dan belasting betalen of moet ik een boete betalen?
heide: 不会.Wanneer u een lijfrente koopt met geld van een IRA- of 401k-rekening, zal de verzekeringsmaatschappij eerst een IRA-rekening aanmaken om het geld dat u overmaakt te ontvangen.
Overdrachten van de ene pensioenrekening naar de andere worden beschouwd als "parallelle overdrachten" en hebben geen fiscale gevolgen.
U hoeft geen belastingen en boetes te betalen als u geld overmaakt om een lijfrente te kopen.
Vraag 3: Hoe vind ik lijfrenteoffertes en koop ik een lijfrente?
heide: U kunt de "Pensioenlijfrente zelfbedieningsofferte"Service, het is heel eenvoudig om een pensioenlijfrente te kopen met IRA- of 401k-fondsen.
Uw eerste stap is het gebruik van de "Lijfrente zelfservice offerte"systeem,Selecteer in de kolom 'Financieringsbron' de rekening 'IRA', '401k', '403(b)' of 'Roth'.Wij zullen u een gratis lijfrenteofferte bezorgen op basis van uw leeftijdsgroep en door de meest recente rentetarieven op de markt te screenen.Heeft u na ontvangst van de offerte nog vragen, dan kunt u via het online afsprakensysteem een gratis adviesgesprek krijgen.
Wanneer u klaar bent om een lijfrente aan te vragen, stuur ik u het lijfrenteaanvraagformulier van het bedrijf en het IRA- of 401k-overdrachtsmachtigingsformulier.Wij helpen u bij het invullen van alle benodigde documentatie.
Zodra de verzekeringsmaatschappij uw aanvraag heeft ontvangen, begint zij met het overboekingsproces door uw ondertekende machtiging voor de overboeking naar uw huidige IRA/401k-bewaarder te sturen.Al uw gelden worden rechtstreeks van de oude financiële bewaarinstelling naar de nieuwe lijfrenteverzekeringsinstelling overgedragen en gaan niet door de handen van anderen.Na een paar dagen stuurt het bureau het geld als premiebedrag naar de verzekeringsmaatschappij.De verzekeraar zal dan de bijbehorende lijfrenteverzekering aan u uitgeven en leveren.Als financieel adviseur verzekeringen begeleid ik u door het gehele traject.Deze dienst wordt gratis aangeboden.
Vraag 4: Nu de Federal Reserve de rente verhoogt, kan ik dan de lijfrenterente of het levenslange pensioenbedrag in de offerte 'vastzetten'? Heide: Veel verzekeringsmaatschappijen bieden een 'rate lock-periode' aan.Het rentetarief is vergrendeld wanneer het aanvraagformulier wordt ingediend en kan doorgaans worden gehandhaafd zolang de geldoverdracht binnen een bepaalde periode is voltooid en de lijfrente is verzekerd.De rentetarieven zijn de afgelopen twee jaar snel veranderd, waarbij elke maand nieuwe rentetarieven worden bijgewerkt, waardoor het vastzetten van de rente urgenter is geworden.Zodra de verzekeringsmaatschappij alle vereiste aanvraagformulieren heeft ontvangen en bevestigd, gaat de periode van "rentevergrendeling" in, wat anders is dan het vastzetten van rente op een lening om een huis te kopen.
Vraag 5: Mijn geld staat momenteel op een 401(k)-rekening.Hoe overstappen naar een lijfrenterekening?
heide: Het hangt af van wat je van plan bent te doen.Naast de vorige methode kunt u ook rechtstreeks contact opnemen met het bedrijf HR en hen vragen rechtstreeks een cheque uit te schrijven aan de verzekeringsmaatschappij.Als het bedrijf uw cheque niet rechtstreeks naar de verzekeringsmaatschappij kan sturen, wordt deze naar uw huisadres verzonden.
De cheque wordt betaalbaar gesteld aan de verzekeringsmaatschappij, dus het wordt nog steeds beschouwd als een "parallelle overdracht" en is belastingvrij.Stuur op dit moment de cheque samen met uw lijfrentenummer naar de verzekeringsmaatschappij.
Rond 5 mei van het volgende jaar ontvangt u een formulier 15 van uw verzekeringsmaatschappij waarin wordt bevestigd dat het geld van de cheque is geïnvesteerd in uw IRA-lijfrenterekening.
(>>>Verwante lectuur:Hoe kan ik mijn 401K overdragen als ik mijn baan opzeg en van baan verander? ｜4 manieren om met oude bedrijfspensioenrekeningen om te gaan en een vergelijking van hun voor- en nadelen)
Vraag 6: Biedt u hulp bij het kopen van een lijfrente met IRA- of 401k-fondsen?
heide: zeker! Sinds 2017, alsTheLifeTank. comEen van de oprichters, ik (Noot van de redactie:Heather Xiong CFP®️) heeft veel 401(k)- en IRA-houders geholpen hun geld naar een lijfrenterekening te verplaatsen zonder belasting te betalen en een levenslange maandelijkse cashflow te bereiken.
Met de juiste hulp is het proces relatief eenvoudig.Het bovenstaande is de uitleg en het advies dat ik heb gegeven over hoe u IRA en 401k kunt gebruiken om lijfrentes te kopen om geld over te maken.Als u overweegt om fondsen in IRA en 401K te gebruiken om een levenslange maandelijkse cashflow voor uw pensioeninkomsten te garanderen, neem dan gerust contact met mij opMaak een afspraak om contact op te nemen. (Einde van de volledige tekst)
(>>> Aanbevolen literatuur:Lijfrentegids 2024: 6 misverstanden over het financiële beheer van Amerikaanse lijfrentes en hun waarheden )
(klik om in te voeren:Selfserviceofferte voor pensioenrekening in Amerikaanse dollar)
*Belangrijke disclaimer: deze informatie is niet bedoeld als juridisch of fiscaal advies.Voordat u een parallelle overboeking van gekwalificeerde rekeningfondsen naar een lijfrenterekening uitvoert, is het raadzaam dat u een bevoegde juridische of fiscale professional raadpleegt.
