Posted by Noot van de redactie: dit artikel is een gecertificeerde verzekeringsadviseur van "Global High Net Worth Project" en een columnist voor financiële verzekeringen Heather, gedeeld met American Life Insurance Guide ©️ overGebruik de twee financiële instrumenten "verzekering" en "vertrouwen" om gezinnen te helpen bouwenAanvullend pensioeninkomenen erfenis van rijkdomDe kast (onderste) helft.(de bovenste helft)Klik hier om te bladeren.
Samenvatting: De heer Lee, de bedrijfseigenaar, is van plan om op 60-jarige leeftijd een passief pensioeninkomen van $ 30 voor zijn gezin te creëren om in de toekomst het hoofd te bieden aan de complexe en steeds veranderende industriële omgeving.
Na evaluatie van de polisholdingsstructuur, de beleidsactivabeheerstrategie en het combineren van de huidige situatie van de heer Lee en de belangrijkste eisen, hebben we een voorlopige opgave van het aanvullend pensioeninkomen opgesteld, zoals weergegeven in de volgende tabel:
De tabel laat zien dat dhr. Lee in het kader van drie verschillende strategieën voor vermogensbeheer nu zijn verwachtingen voor een passief pensioeninkomen van $ 30 per jaar moet halen.Stort $ 17 per jaar gedurende 10 jaar.Is dit het einde van de zaak?
De keerzijde: cijfers, verwachtingen en realiteit
Aangezien de toekomst nog niet heeft plaatsgevonden, is de voorspelde "waarde" gebaseerd op de historische prestaties van de markt.Daarom zijn alle waarden in het beleidsontwerpplan "verwacht",Werkelijke toekomstige prestaties, die slechter of beter kunnen zijn dan "verwacht".
Tegelijkertijd is het beleidsontwerpplan ook het product van "mensen". Verschillende mensen hebben subjectieve verschillen in het gebruik van dezelfde tool, en de weergave van numerieke waarden zal ook anders zijn.
Ten slotte is de weergave van "cijfers" slechts de weergave van een bepaalde specifieke situatie onder duizenden toekomstige situaties. In het proces van professionele planning,Alleen voor evaluatie en referentie.Als je volledig bijgelovig bent over cijfers, is het gemakkelijk om in te vallenDe volgende mythen en misverstanden.
(>>>Aanbevolen lectuur:American Family Insurance Policy Financieel misverstand (XNUMX): wat kopen we precies?)
Daarom, in het daadwerkelijke planningsproces voor pensioenvermogen,(de bovenste helft)Het digitale presentatieproces van , vertegenwoordigt slechts één aspect van het algehele planningsproces.
En kritischer, maar meestal zelden genoemd, is vaak:De andere kant van "genegeerd".
In ons serviceconcept is dit belangrijke "andere kant"-concept niet alleen echt gerelateerd aan wederzijdse belangen, maar ook een belangrijk onderdeel van het verzekeringsconcept dat professionals aan de gemeenschap leveren.
Dus wat er echt toe doet,Drie keer zeggen is niet genoeg, ik hoop het "duizenden keren" te zeggen tegen degenen die geïnteresseerd zijn:
1. "Waarden" zijn slechts verwachtingen.
2. Het beleidsontwerpplan is het product van "mensen", en de "waarde" zal van persoon tot persoon verschillen.
3. De weergave van "waarden" is alleen bedoeld voor evaluatie en referentie in het planningsproces.
Deze twee aspecten vullen elkaar dus aan en zijn onmisbaar.Als de heer Lee dit begrijpt, is het handig voor de volgende fase van analyse en vergelijking.
Communicatie en bevestiging van het definitieve programma
Naar(bovenste deelDe numerieke waarde van deze "ene kant" dient als theoretische referentie en basis van de planning, en maakt een gedetailleerde beschrijving en vergelijkende analyse van de "andere kant" in de planning. De heer Lee heeft een overzicht van de hele situatie op een oogopslag.Na het evalueren van de risicoverwachtingen, kwam ik snel tot een consensus.En deze consensus vormde het uiteindelijke uitvoerbare ontwerpschema.
We laten Mr. Lee dynamisch de nieuwe regeling zien die elk jaar van de trustrekening van de familieverzekering kan worden afgeschrevenWaardebereik, en het overeenkomstige polisbedrag voor dezelfde periode.Help meneer Lee en zijn gezin om een meer intuïtief begrip te krijgen van het financiële initiatief en de reikwijdte die gezinnen op alle leeftijden kunnen beheersen.
De werking van de familiale verzekeringsrekening op 60-jarige leeftijd (scenario XNUMX)
*Blauwe curve (cumulatieve premie): geaccumuleerde premies gestort;Groene curve (netto uitkering bij overlijden): verzekerd bedrag/bedrag polisclaim;
*Oranje curve (netto afkoopwaarde): afkoopbedrag;Paarse curve (cumulatief inkomen): cumulatief verstrekt inkomen;
In de bovenstaande afbeelding vertegenwoordigt de horizontale as het leeftijdsgetal van Mr. Lee en de verticale as het overeenkomstige bedrag.Verschillende curven komen overeen met verschillende hoeveelheden naarmate u ouder wordt.
Op 60-jarige leeftijd werd de heer LeeDe geaccumuleerde aanbetaling is 170 miljoen US dollar en het bijbehorende claimbedrag is 500 miljoen US dollar.Als Mr. Lee besluit hiervan af te zienpensioeninkomen plan, of niet van plan bent dit bezit aan toekomstige generaties over te laten, de polis opzegt, dan zal Mr. LeeEenmalig $ 299 miljoen terug van verzekeringsmaatschappij*.
De werking van de familiale verzekeringsrekening op 80-jarige leeftijd (scenario XNUMX)
Op 80-jarige leeftijd kunnen we in de bovenstaande grafiek zien dat de paarse schuine strepen die opnames vertegenwoordigen zich over 20 jaar uitstrekken, wat aangeeft dat de heer Lee gedurende deze 20 jaar elk jaar een vast bedrag van de verzekeringsrekening heeft opgenomen.Gedurende de 20 jaar is de opgebouwdeDe bovengrens is $ 625.9 miljoen.
Wanneer het inkomen wordt ingetrokken tot de leeftijd van 80 jaar en de heer Lee op dit moment besluit de polis op te zeggen, zal de heer LeeKrijg een eenmalige $ 89 terug van de verzekeringsmaatschappij, wat over het algemeen ongebruikelijk is vanwege de ongunstige fiscale gevolgen* van deze manier van incasseren.
En als meneer Lee 80 jaar oud is, gebeurt hetelke dood door ongeval, of vereist "langdurige zorg” en andere professionele medische zorg*, of bij wie de diagnoseterminale ziekteNadat het beleid zal voorzien:147.8 USDbedrag aan uitkeringen.
Uit het bovenstaande diagram blijkt ook dat de voorwaarden voor het ontwerp, de intrekking en de uitkering van de familiale verzekering zeer flexibel zijn.Het definitieve plan past zich niet alleen aan aan het pensioenmodel van de moderne samenleving en de gediversifieerde levensstijl van moderne mensen, maar helpt ook de familie van dhr. Lee om elkaars verwachte doelen te bereiken.
Op dit moment hebben de heer Lee en zijn gezin het hele adviespakket overgenomen en een jaarlijkse serviceovereenkomst geaccepteerd.
Artikel samenvatting
In de Chineessprekende internetgemeenschap lijken familieverzekeringen en aanvullende pensioeninkomensplanning buiten ons bereik, en commerciële marketing en sjacheraars schreeuwen het ook uit "Denk er niet aan als je geen tientallen miljoenen hebt"Zo'n slogan.
Verschillende "misleidende" concepten en buitensporige marketing hebben ervoor gezorgd dat zulke eenvoudige nationale inclusieve financiële basisdiensten in de Amerikaanse samenleving onmiddellijk in een prachtige jas zijn gehuld, "lang" zijn geworden en mensen het gevoel geven ver weg te zijn. Een gevoel van afstand in de wolken.
Dit is echter niet het geval.
Amerikaanse levensverzekeringsgidsdenken,verzekering vertrouwenEn financiële levensverzekeringen zijn slechts twee basisinstrumenten in de financiële dienstverlening, en de kosten van uitgaven zijn eigenlijk niet hoog.Door samen te werken met professionals, de twee basisinstrumenten flexibel te gebruiken en af te stemmen op de situatie van elk gezin, kunnen we onszelf en onze gezinsleden echt beschermen en de efficiëntie aanzienlijk verbeteren.
Vraag en antwoord: Waarom wilt u "lage verzekeringsdekking en hoge premies" implementeren?
在(a) deel van het artikel, ik stel voor waarom doen"Lage premie en hoge premie"kwestie van strategie.
De reden hiervoor is dat voor behoeften van het type vermogensbeheer met als hoofddoel "vermogen opbouwen" en "voorbereiden van een aanvullend pensioeninkomen" voor het gezinsleven na 10 en 20 jaar,De nominale waarde van een groot verzekerd bedrag betekent "hoge kosten", wat de snelheid van kapitaalgroei aanzienlijk zal vertragen, behalve het aftrekken van kosten,Geen "goedgekeurde" hand in gedrag.
Alleen door het dynamische evenwicht tussen de huidige leeftijd, nominale waarde en premie, met een periode van 5 jaar, 10 jaar en 15 jaar, het afstemmen van de situatie van verschillende families van verzekerden voor verschillende gebeurtenissen, dynamische monitoring en aanpassing, kunnen we bereiken op maat passief inkomen voor pensioen Target.
(Einde van de volledige tekst ©️Amerikaanse levensverzekeringsgids Ongeautoriseerde reproductie is ten strengste verboden)
Disclaimer:
*De inhoud van dit artikel is een illustratie van een bestaande marktstrategie voor het publiek voor leer- en educatieve doeleinden.De gebruikte grafieken, waarden en veronderstellingen zijn niet gegarandeerd en kunnen op elk moment worden gewijzigd.Werkelijke werkelijke resultaten kunnen gunstiger of minder gunstig zijn dan de hierin beschreven. *Dit artikel vormt geen beleggingsadvies of goedkeuring van gerelateerde strategische oplossingen door de American Life Insurance Guide en de auteur, noch vormt het een garantie van de American Life Insurance Guide en de auteur van de daaruit voortvloeiende fiscale gevolgen. *De inhoud van dit artikel is niet bedoeld als fiscaal of juridisch advies.Raadpleeg uw advocaat of accountant voordat u handelt op basis van de informatie in dit artikel. *Aanvullende betalingsvoorwaarden voor langdurige zorg zijn afhankelijk van verschillende verzekeringsmaatschappijen, het land of de regio waar de verzekeringnemer is gevestigd, of verschillende staten in de Verenigde Staten. De specifieke betalingsvoorwaarden zijn onderworpen aan de voorschriften van de verzekeringsmaatschappij en het verzekeringsbureau .
