Dicatat oleh (Panduan Insurans Hayat Amerika Surat Berita 08/06/2021)Seorang pemegang polisi berusia 86 tahun di San Francisco, California, telah "menjual" polisi anuiti dan baru-baru ini menerima penyelesaian daripada syarikat insurans.Di samping itu, penanggung insurans hayat telah didenda $15.
proses
Syarikat insurans hayat yang terlibat ialah Jefferson National Life Insurance Company.
Pada 2018, Jabatan Insurans California mendapati bahawa seorang penduduk San Francisco berusia 86 tahun telah memohon untuk dua pelan Anuiti Boleh Ubah dengan Syarikat Insurans Hayat Nasional Jefferson, bernilai kira-kira $69.
Pemegang polisi wanita memohon atas nasihat penasihat pelaburan dan seterusnya,Dia berkata dia tidak faham apa itu insurans anuiti berasaskan dana, dan dia tidak tahu berapa banyak wang yang dia perlu melabur di dalamnya.
Biro Insurans California, yang menjalankan siasatan, percaya bahawa Jefferson National Life Insurance Company tidak melindungi pengguna dengan baik.Broker ejen syarikat hanya menandatangani borang pembelian anuiti untuk melengkapkan permohonan.Penanggung insurans tidak mempunyai cara lain untuk berinteraksi dengan pengguna untuk mengesahkan bahawa pengguna memahami terma anuiti yang mereka beli atau sama ada anuiti itu sesuai untuk keperluan pengguna.
Di bawah penyelesaian akhir, Jefferson National Life Insurance Co. akan membayar balik kepada pemegang polisi jumlah yuran sebanyak $14,000 yang telah mereka kumpulkan, sambil menerima penalti $150,000 daripada biro insurans negeri.Penanggung insurans akan melaksanakan perlindungan baharu untuk mencegah penyalahgunaan tersebut pada masa hadapan.
Insurans Anuiti Persaraan untuk Warga Emas
Populasi warga emas di Amerika Syarikat adalah besar dan berkembang, dan pada masa yang sama, warga tua di Amerika Syarikat memiliki 2/3 daripada jumlah kekayaan peribadi di Amerika Syarikat.Menjelang 2050, bilangan warga Amerika yang lebih tua dijangka meningkat hampir dua kali ganda daripada 2012.
Memandangkan ramai warga emas telah menyimpan wang yang cukup untuk persaraan, mereka juga biasanya mencari perkhidmatan kewangan dan produk seperti pendapatan persaraan.Akibatnya, warga emas sering menjadi sasaran penipuan kewangan.
Kerana insurans anuiti adalah produk pelaburan yang agak kompleks.Dalam bidang insurans persaraan, sesetengah warga emas menghadapi kekeliruan untuk membeli produk insurans anuiti atau penyelesaian perancangan kewangan yang tidak sesuai dengan keperluan sebenar mereka.
Dalam penyelesaian ini, penasihat kewangan menjual lelaki berusia 86 tahun itu dengan insurans anuiti berkaitan pelaburan berasaskan dana.
"Walaupun jenis produk insurans pelaburan ini mempunyai potensi pertumbuhan yang tinggi, ia juga mempunyai risiko yang agak tinggi," kata Hummingbird Life of North America.Perunding Insurans Heather berkata, "Tambahkan kos produk insurans tersebut dan atempoh penalti yang lebih lama, ia tidak sesuai untuk perancangan insurans kewangan sebahagian besar warga emas. "
Apakah Anuiti Boleh Ubah?
- Anuiti Boleh Ubah, dipanggil anuiti berubah dalam bahasa Cina, anuiti pelaburan, atau insurans anuiti dana, ialahLima jenis insurans anuiti di Amerika SyarikatSalah seorang daripada mereka.
- Selepas melabur dalam insurans anuiti yang dibiayai, syarikat insurans melaburkan dana anda dalam saham, bon atau pelaburan lain bergantung pada risiko yang anda ingin ambil.
- Jika dana berprestasi rendah, anda mungkin kehilangan sebahagian atau semua pelaburan anda.Jika dana berprestasi baik, anda mungkin memperoleh pulangan yang melebihi purata pasaran. (Tamat teks penuh)
(>>> Bacaan yang disyorkan:Siaran Sains Popular｜Jenis insurans anuiti di Amerika Syarikat menerangkan harga dan perbandingan kelebihan dan kekurangan )
(>>>Bacaan yang disyorkan:Perbandingan | Anuiti Indeks dan Anuiti Dana, Insurans Anuiti Mana Yang Lebih Baik? (edisi 2022))
eBook Biro Insurans: Anuiti, perkara yang warga emas perlu tahu
(klik save as untuk muat turun)
