Dicatat oleh Nota Editor: Artikel ini ialah perunding insurans bertauliah "Projek Bernilai Bersih Tinggi Global" dan kolumnis untuk insurans kewangan Heather, dikongsi dengan American Life Insurance Guide ©️ tentangGunakan dua instrumen kewangan "insurans" dan "amanah" untuk membantu keluarga membinaPendapatan persaraan tambahandan harta pusakaKes (bawah) separuh.(separuh atasSila klik di sini untuk menyemak imbas.
Recap: Encik Lee, pemilik perniagaan, merancang untuk mewujudkan aliran pendapatan persaraan pasif sebanyak $60 untuk keluarganya pada usia 30 tahun untuk menghadapi persekitaran industri yang kompleks dan sentiasa berubah pada masa hadapan.
Selepas menilai struktur pegangan polisi, strategi pengurusan aset dasar, dan menggabungkan situasi semasa dan tuntutan teras Encik Lee, kami telah merumuskan penyata awal pendapatan persaraan tambahan, seperti ditunjukkan dalam jadual berikut:
Jadual menunjukkan bahawa di bawah tiga strategi pengurusan aset dasar yang berbeza, Encik Lee kini perlu mencapai jangkaan pendapatan persaraan pasifnya sebanyak $30 setahun.Deposit $17 setahun selama 10 tahun.Adakah ini kesudahannya?
Bahagian sebaliknya: nombor, jangkaan dan realiti
Memandangkan masa depan belum berlaku, ramalan "nilai" adalah berdasarkan prestasi sejarah pasaran.Oleh itu, semua nilai dalam pelan reka bentuk dasar adalah "dijangka",Prestasi masa depan sebenar, yang mungkin lebih teruk atau lebih baik daripada "jangkaan".
Pada masa yang sama, pelan reka bentuk dasar juga merupakan produk "orang". Orang yang berbeza mempunyai perbezaan subjektif dalam penggunaan alat yang sama, dan paparan nilai berangka juga akan berbeza.
Akhir sekali, paparan "nombor" hanyalah paparan situasi tertentu tertentu di bawah beribu-ribu situasi pada masa hadapan. Dalam proses perancangan profesional,Untuk penilaian dan rujukan sahaja.Jika anda benar-benar takhayul tentang nombor, ia adalah mudah untuk jatuh ke dalamMitos dan salah faham berikut.
(>>>Bacaan yang disyorkan:Polisi Insurans Keluarga Amerika Salah Faham Kewangan (XNUMX): Apakah sebenarnya yang kita beli?)
Oleh itu, dalam proses perancangan kekayaan persaraan sebenar,(separuh atasProses pembentangan digital , hanya mewakili satu aspek proses perancangan keseluruhan.
Dan lebih kritikal, tetapi biasanya jarang disebut, kerapSisi lain "diabaikan".
Dalam konsep perkhidmatan kami, konsep "sebelah lain" yang penting ini bukan sahaja benar-benar berkaitan dengan kepentingan bersama antara satu sama lain, tetapi juga merupakan bahagian penting bagi profesional untuk menyampaikan konsep insurans kepada masyarakat.
Jadi apa yang penting,Mengatakannya tiga kali tidak mencukupi, saya berharap untuk mengatakannya "beribu kali" kepada mereka yang berminat:
1. "Nilai" mewakili jangkaan sahaja.
2. Pelan reka bentuk dasar adalah produk "orang", dan "nilai" akan berbeza-beza bagi setiap orang.
3. Paparan "nilai" hanya untuk penilaian dan rujukan dalam proses perancangan.
Oleh itu, kedua-dua aspek ini saling melengkapi dan amat diperlukan.Apabila Encik Lee memahami perkara ini, ia adalah mudah untuk peringkat analisis dan perbandingan seterusnya.
Komunikasi dan pengesahan program akhir
以(bahagian atasNilai berangka "sebelah" ini berfungsi sebagai rujukan teori dan asas perancangan, dan membuat huraian terperinci dan analisis perbandingan "pihak lain" dalam perancangan. Encik Lee mempunyai gambaran keseluruhan tentang keseluruhan situasi di sepintas lalu.Selepas menilai jangkaan risiko, saya dengan cepat mencapai kata sepakat.Dan konsensus ini membentuk skema reka bentuk boleh laku terakhir.
Kami menunjukkan En. Lee secara dinamik jumlah yang boleh dikeluarkan daripada akaun amanah insurans keluarga setiap tahun di bawah skim baharuJulat nilai, dan jumlah tuntutan polisi yang sepadan untuk tempoh yang sama.Bantu Encik Lee dan keluarganya untuk mempunyai pemahaman yang lebih intuitif tentang inisiatif kewangan dan skop yang boleh dikuasai oleh keluarga pada semua peringkat umur.
Pengendalian akaun polisi insurans keluarga pada umur 60 tahun (senario XNUMX)
*Keluk biru (Premium Terkumpul): premium terkumpul didepositkan;Keluk hijau ( Manfaat Kematian Bersih ): Amaun diinsuranskan/Amaun tuntutan polisi;
*Keluk Jingga ( Nilai Serahan Bersih ): Jumlah serahan;Keluk ungu (Pendapatan Terkumpul): pendapatan yang disediakan terkumpul;
Dalam rajah di atas, paksi mendatar mewakili nombor umur Encik Lee, dan paksi menegak mewakili jumlah yang sepadan.Lengkung yang berbeza sepadan dengan jumlah yang berbeza apabila anda meningkat usia.
Pada usia 60 tahun, Encik LeeDeposit terkumpul ialah 170 juta dolar AS, dan jumlah tuntutan yang sepadan ialah 500 juta dolar AS.Jika Encik Lee memutuskan untuk mengetepikan perkara inipelan pendapatan persaraan, atau tidak berniat untuk meninggalkan aset ini kepada generasi akan datang, batalkan polisi, maka Encik Lee akanPulangan $299 juta sekali daripada syarikat insurans*.
Pengendalian akaun polisi insurans keluarga pada umur 80 tahun (senario XNUMX)
Pada usia 80 tahun, kita dapat melihat daripada carta di atas bahawa garis miring ungu yang mewakili pengeluaran melebihi 20 tahun, menunjukkan bahawa Encik Lee telah mengeluarkan jumlah tetap daripada akaun insurans setiap tahun selama 20 tahun ini.Dalam tempoh 20 tahun, terkumpulHad atas ialah $625.9 juta.
Apabila pendapatan dikeluarkan sehingga umur 80 tahun, jika Encik Lee memutuskan untuk membatalkan polisi pada masa ini, Encik Lee akanPulangan $89 sekali daripada syarikat insurans, yang secara amnya tidak biasa disebabkan oleh akibat cukai yang tidak menguntungkan* kaedah kutipan ini.
Dan jika Encik Lee berumur 80 tahun, ia berlakusebarang kematian akibat kemalangan, atau memerlukan"penjagaan jangka panjang” dan perkhidmatan penjagaan perubatan profesional lain*, atau telah didiagnosis denganpenyakit terminalSelepas polisi akan menyediakan147.8 juta USDjumlah faedah kebajikan.
Ia juga boleh dilihat daripada rajah di atas bahawa reka bentuk, pengeluaran, dan syarat pembayaran kebajikan polisi amanah insurans keluarga adalah sangat fleksibel.Pelan akhir bukan sahaja menyesuaikan diri dengan model pencen masyarakat moden dan gaya hidup orang moden yang pelbagai, tetapi juga membantu keluarga Encik Lee mencapai matlamat yang diharapkan masing-masing.
Pada ketika ini, Encik Lee dan keluarganya telah menerima pakai keseluruhan pakej perundingan dan menerima perjanjian perkhidmatan tahunan.
Ringkasan artikel
Dalam komuniti Internet berbahasa Cina, amanah insurans keluarga dan perancangan polisi pendapatan persaraan tambahan nampaknya berada di luar jangkauan kami, dan pemasaran komersil serta gembar-gembur juga menjerit "Usah difikirkan jika anda tidak mempunyai nilai berpuluh juta“Slogan macam tu.
Pelbagai konsep "mengelirukan" dan pemasaran yang berlebihan telah menjadikan perkhidmatan kewangan asas inklusif nasional yang begitu mudah dalam masyarakat Amerika serta-merta dibalut dengan kot yang cantik, menjadi "tinggi", dan membuatkan orang berasa jauh. Rasa jauh di awan.
Walau bagaimanapun, ini tidak berlaku.
Panduan Insurans Hayat Amerikafikirkan,amanah insuransDan polisi insurans hayat kewangan hanyalah dua alat asas dalam industri perkhidmatan kewangan, dan kos perbelanjaan sebenarnya tidak tinggi.Dengan bekerjasama dengan profesional, menggunakan dua alatan asas secara fleksibel, dan menyesuaikannya mengikut situasi setiap keluarga sendiri, kami benar-benar dapat melindungi diri kami dan ahli keluarga kami serta meningkatkan kecekapan secara menyeluruh.
S&J: Mengapa anda mahu melaksanakan "perlindungan insurans rendah dan premium tinggi"?
在(a) sebahagian daripada artikel itu, Saya mencadangkan mengapa"Premium rendah dan premium tinggi"soal strategi.
Ini kerana, bagi keperluan jenis pengurusan aset dengan tujuan utama "mengumpul kekayaan" dan "menyediakan pendapatan persaraan tambahan" untuk kehidupan berkeluarga selepas 10 tahun dan 20 tahun,Nilai muka yang besar bagi jumlah yang diinsuranskan bermaksud "kos tinggi", yang akan memperlahankan kelajuan kenaikan modal dengan ketara selain daripada menolak kos.Bukan tangan yang "diluluskan" dalam tingkah laku.
Hanya dengan memahami keseimbangan dinamik antara umur semasa, nilai muka dan premium, dengan tempoh 5 tahun, 10 tahun dan 15 tahun, memadankan situasi keluarga pemegang polisi yang berbeza untuk acara yang berbeza, pemantauan dan pelarasan dinamik, kita boleh mencapai yang disesuaikan pendapatan pasif untuk persaraan Sasaran.
(Tamat teks penuh ©️Panduan Insurans Hayat A.S Pengeluaran semula tanpa kebenaran adalah dilarang sama sekali)
Penafian:
*Kandungan artikel ini adalah ilustrasi strategi pasaran sedia ada untuk orang ramai untuk tujuan pembelajaran dan pendidikan.Graf, nilai dan andaian yang digunakan tidak dijamin dan boleh diubah pada bila-bila masa.Keputusan sebenar sebenar mungkin lebih baik atau kurang baik daripada yang diterangkan di sini. *Artikel ini tidak membentuk nasihat pelaburan atau pengesahan penyelesaian strategik yang berkaitan oleh American Life Insurance Guide dan pengarang, dan juga tidak merupakan jaminan oleh American Life Insurance Guide dan pengarang akibat cukai yang berbangkit. *Kandungan artikel ini tidak bertujuan sebagai nasihat cukai atau undang-undang.Sila rujuk peguam atau akauntan anda sebelum bertindak ke atas sebarang maklumat yang terkandung dalam artikel ini. *Syarat tambahan pembayaran penjagaan jangka panjang bergantung pada syarikat insurans yang berbeza, negara atau wilayah tempat pemegang polisi berada, atau negeri lain di Amerika Syarikat. Syarat pembayaran khusus tertakluk kepada peraturan syarikat insurans dan Biro Insurans.
