[Lajur]: Adakah insurans hayat adalah aset?

(ruangan insurGuru©️: Adakah insurans hayat aset? ) Walaupun telah berulang kali ditekankan bahawa insurans hayat adalah pertama sekali produk insurans, penekanan adalah pada fungsi perlindungan individu atau keluarga di Amerika Syarikat.

Mengambil polisi insurans hayat keseluruhan dengan fungsi nilai tunai sebagai contoh, polisi keutamaan untuk pengeluaran potongan dan pengecualian cukai pada asasnya adalah syarikat komersial. Selepas mengambil alih sebahagian daripada tanggungjawab pencen sosial kerajaan, kerajaan memindahkan faedah kepada syarikat komersial .Pemindahan manfaat jenis ini tidak terhad. Oleh itu, IRS menjalankan MEC bagi amaun setiap polisi dengan ruang untuk peningkatan nilai tunai.¹sediakan.

Namun, dalam proses pemasaran dan jualan yang sebenar, walaupun kebenaran dapat dijelaskan kepada pelanggan, tetapi pelanggan menerimanya, dan semakin banyak persoalan dan ukuran di hati mereka,Adakah insurans hayat adalah aset?Adakah ini pelaburan yang bagus?Hari ini, digabungkan dengan tafsiran Dewan Rakyat 2018Insurans hayat和Penjagaan orang tuacadangan untuk menangani isu ini.

Apakah itu aset?

Aset ialah sumber di mana anda melabur wang anda dan mengharapkan pulangan ke atas pelaburan anda.

Bagi kebanyakan rakyat Amerika, rumah mereka adalah satu-satunya aset mereka.Apabila orang akhirnya menjual rumah mereka, mereka boleh menjangkakan pulangan ke atas urus niaga itu, sebagai pertukaran untuk wang itu.Tetapi aset juga mungkin termasuk instrumen kewangan lain seperti sekuriti (saham dan bon), akaun deposit, aset tidak ketara seperti harta intelek dan aset ketara seperti kenderaan, logam berharga dan seni.Mata wang kripto seperti Bitcoin sering dianggap sebagai aset kerana ia didagangkan dan diedarkan di pasaran, begitu juga dengan pelaburan dalam mata wang fiat.

Adakah insurans hayat adalah aset?

Soalan ini agak sukar untuk dijawab.Kerana daripada tafsiran ketat undang-undang asal, insurans hanyalah pemindahan risiko, dan undang-undang kerajaan yang berkaitan, jenis produk insurans dan pasaran sentiasa berubah.Dalam proses dinamik ini, jawapan tetap tidak boleh diberikan.

Walau bagaimanapun, jika dari perspektif aset, urus niaga pasaran sekunder, sepertiinsurans hayat berjangka(Term), sukar untuk dikira sebagai aset, kerana lebih sukar untuk berdagang semula.tetapi dengan nilai tunaiInsurans seumur hidup, kerana ciri "menjimatkan" produk, ia mungkin dianggap sebagai aset.Walau bagaimanapun, apabila pengguna menganggap jenis produk polisi ini sebagai aset secara subjektif, masalah seterusnya timbul: "Bolehkah saya menjual aset ini?Berapa banyak wang yang boleh dijual?” Bil akaun penjagaan jangka panjang, yang diserahkan secara rasmi pada penghujung 2018, hanya boleh menjawab soalan ini dari perspektif perundangan, dan pada masa yang sama, kita juga boleh melihatnyaInsurans Hayat AmerikaStatus semasa industri dan perkembangan perundangan yang berkaitan.

Akta Akaun Penjagaan Jangka Panjang

HR 7203 Cadangan²(aka: Akta Akaun Penjagaan Jangka Panjang), difailkan pada akhir 2018 oleh Rep. Kenny Marchant (R-TX) dan Rep. Brian Higgins (D-NY).Cadangan itu akan membenarkan warga emas yang mempunyai sebarang keadaan perubatan menggunakan polisi insurans hayat yang telah mereka miliki untuk membiayai pelbagai perkhidmatan perubatan dan penjagaan kesihatan, termasuk membayarpenjagaan jangka panjangyuran dan bayaraninsurans penjagaan jangka panjangpremium.

Akta akan memberi kuasaJual polisi insurans hayat pada satu harga pasaran, dan pindahkan amaun penyelesaian transaksi tanpa cukai ke akaun berlesen khusus untuk perubatan dan penjagaan kesihatan.Di bawah perundangan yang dicadangkan, jika dana itu digunakan untuk perbelanjaan yang ditetapkan, ia tidak akan dikenakan cukai.Perbelanjaan yang tidak dibenarkan akan dikenakan levi dan penalti cukai pendapatan peribadi.Sebarang jumlah yang tidak diagihkan dalam akaun, termasuk pendapatan pelaburan, tidak dikenakan cukai semasa pemegang akaun atau pasangannya masih hidup.

Kertas Putih Persatuan Pesuruhjaya Insurans Kebangsaan (NAIC) 2017³dikenal pasti, transaksi penyelesaian insurans hayat, sebagai "sumber pembiayaan untuk dana yang mungkin digunakan oleh warga emas untuk menjana sumber bagi membayar keperluan penjagaan jangka panjang mereka." "3.

Laporan itu menunjukkan bahawa "dengan menjual polisi mereka, pemegang polisi,mendapat wang sekaligus.Menurut penyelidikan kerajaan dan universiti, jumlah wang ini lebih tinggi daripada apa yang mereka akan dapat jika mereka membiarkan polisi mereka dikeluarkan, atau menyerahkannya, selalunya empat kali ganda atau lebih. "

Kesimpulannya

Dalam pasaran sebenar, penyelesaian transaksi untuk insurans hayat sentiasa wujud.Artikel ini bertujuan untuk menerangkan kepada pengguna industri insurans hayat A.S. danpencen sosial,perubatan persaraanTrend semasa dalam mekanisme.

Jika rang undang-undang itu diluluskan secara rasmi, ia akan menjadi529 Akaun Simpanan Pendidikan(Pelan 529) pasaran, pasaran insurans hayat terikat untuk bersaing dengan akaun simpanan kesihatan tradisional (HSA) pasaran saling melengkapi, membentuk sistem keselamatan dana persaraan yang lebih lengkap untuk keluarga dan individu Amerika.

Dengan pembangunan berterusan pasaran, peningkatan berterusan produk, arus perdana sepanjang hayatJenis-jenis insurans hayatProduk ini menjadi alat kewangan untuk tujuan merentas pasaran dan pelbagai.Sama ada polisi insurans hayat, terutamanya produk polisi insurans hayat seumur hidup dengan fungsi nilai tunai, adalah aset, atau aset khas dalam bidang keselamatan endowmen peribadi atau keluarga, adalah persoalan pendapat.

Akhir sekali, terdapat kelemahan yang tidak dapat dielakkan dalam teks, sila rakan sebaya, dan pembaca akan mengkritik dan membetulkannya melalui maklumat hubungan berikut.

(Hak cipta daripada American Life Insurance Guide.com) Heather Xiong dibenarkan)

lampiran:
01. MEC, nama penuh Kontrak Endowmen Diubahsuai. Ia merujuk kepada sama ada jumlah premium terkumpul dalam polisi insurans hayat melebihi had yang ditetapkan oleh undang-undang cukai persekutuan.Ringkasnya, jika premium melebihi nilai ini, ia akan dianggap sebagai produk pelaburan, bukan produk insurans, sekali gus kehilangan faedah cukai.
02. HR7203 – Akta Akaun Penjagaan Jangka Panjang, https://www.congress.gov/bill/115th-congress/house-bill/7203 , House – Ways and Means, 11/30/2018
03. Pilihan Pasaran Persendirian untuk Membiayai Perkhidmatan Penjagaan Jangka Panjang, https://www.naic.org/documents/ NAIC, 07/19/2017