Di pagar tentang membeli anuiti? Analisis mendalam tentang sebab di sebalik dan panduan strategi

Walaupun anuiti dianggap oleh ramai pakar sebagai ideal untuk perancangan persaraan, mengapa tidak ramai yang membeli anuiti di pasaran seperti yang dijangkakan oleh penganalisis industri? Ini adalah teka-teki yang telah lama melanda syarikat insurans, penasihat kewangan dan pelabur. Laporan terbaru dari Pusat Penyelidikan Persaraan Kolej Boston: "Berapa banyak yang orang tahu tentang nilai anuiti dan alat tambahnya?*" mendedahkan sebahagian daripada jawapan kepada soalan mereka yang tidak tahu tentang anuiti, atau mempunyai salah tanggapanPencenBagi bakal pembeli, penemuan ini adalah makanan untuk difikirkan.

Keadaan Semasa Pasaran Anuiti A.S.

Jualan anuiti mencapai rekod $2023 bilion pada 3850 dan dijangka terus berkembang tahun ini. Walau bagaimanapun, di sebalik prestasi pasaran yang sudah kukuh, pakar industri percaya bahawa permintaan untuk instrumen kewangan tersebut masih jauh dari dapat dipenuhi. Tinjauan pusat penyelidikan menunjukkan bahawa walaupun kira-kira separuh daripada responden berkata mereka sanggup membeli anuiti pada kadar faedah pasaran semasa, bahagian pembelian sebenar hanya 12%.

Kurang pengetahuan anuiti

Laporan itu menyimpulkan bahawa orang ramaiPencenRagu-ragu itu bukan disebabkan oleh kekurangan minat, tetapi kekurangan pemahaman tentang produk itu sendiri dan cara membelinya. Malah, carian Google yang mudah untuk istilah "anuiti" mengembalikan hasil yang terdengar lebih seperti amaran daripada godaan.

Mesej yang bukan amaran selalunya dipenuhi dengan jargon kewangan, cerita yang dibesar-besarkan dan kerumitan yang boleh mematikan pelabur yang paling bijak sekalipun.

(>>>Bacaan berkaitan:Perbandingan jenis produk insurans anuiti Amerika, harga dan kelebihan serta keburukan anuiti Amerika )

Kurang Penggunaan Anuiti

Sejak 1965, ahli ekonomi berpendapat bahawa banyak keluarga harus menyimpan sekurang-kurangnya sebahagian daripada kekayaan mereka semasa bersaraAnuiti. Namun, Kajian Kesihatan Dwitahunan dan Persaraan Kebangsaan Amerika 50 tahun ke atas Universiti Michigan mendapati bahawa hanya 12% isi rumah yang mempunyai aset kewangan lebih daripada $10 memilih untuk bermula dariInsurans Anuitimemperoleh pendapatan.

Penyelesaian: Meningkatkan kesedaran dan kebolehkendalian anuiti

Laporan itu menunjukkan bahawa untuk benar-benar membeli anuiti, tidak cukup hanya dengan ingin membelinya, tetapi juga memerlukan pelan khusus, langkah demi langkah. Sebagai contoh, percubaan klasik mendapati bahawa memberikan pelajar maklumat popular tentang kepentingan vaksin boleh menjana niat untuk memvaksin, tetapi hanya kumpulan yang diberi pelan khusus untuk memberi vaksin yang benar-benar menerima vaksin.

Keputusan ini telah disahkan dalam berbilang eksperimen, yang membawa kepada kesimpulan:Idea dan niat, dengan sendirinya, tidak mencukupi untuk menghasilkan tindakan, tetapi memerlukan rancangan konkrit.

Ringkasan artikel

PencenSebagai sumber pendapatan persaraan yang stabil, ia memainkan peranan penting dalam perancangan persaraan. Walau bagaimanapun, kekurangan kesedaran tentang anuiti dalam pasaran dan kerumitan proses pembelian telah menjadi penghalang kepada penerimaan yang lebih meluas. Dengan meningkatkan kesedaran orang ramai tentang anuiti, memperkemas proses pembelian dan menyediakan lebih banyak pendidikan kewangan, kami boleh membantu lebih ramai orang mengenali nilai anuiti dan menggunakannya sebagai alat penting untuk menjamin persaraan mereka. (Teks penuh tamat)

(>>> Bacaan yang disyorkan:Panduan Anuiti 2024: 6 Salah Faham tentang Pengurusan Kewangan Anuiti Amerika dan Kebenarannya )

Gunakan kalkulator pendapatan anuiti– Klik untuk memasukkan sebut harga layan diri bagi insurans anuiti persaraan dolar AS –

Sumber:* “Berapa Banyak Orang Menghargai Anuiti dan Ciri Tambahan Mereka?”, Kolej Boston, 2024/01/02, https://crr.bc.edu/how-much-do-people-value-annuities-and- ciri-tambah mereka-2/