Dicatat oleh 
(Panduan Insurans Hayat AmerikaNota Editor) Ramai orang Cina di Amerika Syarikat biasanya bekerja keras pada usia muda untuk menyimpan wang persaraan yang mencukupi, dan apabila anak-anak mereka memulakan keluarga dan memulakan perniagaan, tidak akan ada perbelanjaan besar, dan mereka bersedia untuk bersara dengan selamat dan menikmati usia tua mereka.
Seperti yang semua orang tahu, terdapat perbelanjaan besar di Amerika Syarikat yang kebanyakan orang gunakan, dan kos ini meningkat lebih cepat daripada inflasi.Bayaran ini adalahpenjagaan jangka panjang.
Siapa yang memerlukan penjagaan jangka panjang?
根据美国癌症协会American Cancer Society 2016年最新研究报告得出，每年美国有近160万人诊断出癌症，其中64%的人存活至少5年。每年有近120万人得心脏病，其中有60%的人存活下来。目前在美国有2千2百万人曾得过心脏病，中风和癌症。
Kadar kelangsungan hidup yang tinggi sepatutnya menjadi perkara yang menggembirakan, tetapi ramai keluarga juga bimbang kerana itu. Kos penjagaan kejururawatan dan ubat yang tinggi menyukarkan banyak keluarga untuk mengekalkan atau memfailkan kebankrapan.
Ramai orang akan bertanya, adakah anda tidak mempunyai insurans perubatan?
ironinya,78% daripada mereka yang memfailkan muflis kerana bil perubatan yang besar adalah mereka yang sudah mempunyai insurans kesihatan.Menurut tinjauan American Cancer Society,Lebih daripada 67% perbelanjaan perubatan sebenarnya adalah perbelanjaan tidak langsung (seperti perbelanjaan kejururawatan), yang tidak termasuk dalam insurans perubatan, dan pesakit perlu membayar dari poket mereka sendiri.
根据统计，房子着火的机会是1/1200，出车祸的机会是1/240，住院开刀的机会是1/15，65岁需要长期护理看护的机会是2/5（40%），75 tahun keperluanpenjagaan jangka panjangPeluangnya ialah 3/5 (60%).
Dengan peningkatan kelaziman penuaan di Amerika Syarikat, serta pelbagai penyakit, ramai orang tua atau orang sakit menghadapi masalah yang sangat nyata - keperluan untuk pergi ke pusat kejururawatan atau meminta seseorang untuk menjaga diri mereka di rumah.
Berapakah kos penjagaan jangka panjang?
Jika anda tidak boleh menjaga diri anda, pada asasnya terdapat 4 tempat untuk pergi:
- Tinggal di Rumah Jagaan
- Pusat Hidup Berbantu
- Jagaan Harian Dewasa
- Jemput seseorang pulang untuk menjaga anda
rumah jagaan swasta- Pada masa ini terdapat 180 juta orang di A.S. tinggal di rumah jagaan swasta, 100 juta lagi dalam komuniti yang dibantu dan 760 juta di rumah, menerima perkhidmatan di rumah.Mana-mana cara memerlukan wang, dan tinggal di rumah jagaan swasta adalah yang paling mahal, biasanya 8 hingga 10 setahun, dan satu adalah sukar untuk dicari.
Pusat Hidup Berbantu5-6 juta,Penjagaan harian dewasa2-3 setahun,jemput orang pulangKalau buat 4 jam sehari, yuran bulanan jadi 2-3 ribu, kalau buat 8 jam sehari, yuran bulanan naik 7-8 ribu.Ini hanya kadar hari ini. Sepanjang 10 tahun yang lalu, kos penjagaan jangka panjang telah meningkat secara purata 6-8% setahun, yang jauh lebih tinggi daripada kadar inflasi. Jika ia terus meningkat, ia akan berganda dalam 10 tahun.
Ini hanya kos seorang, jika kedua-dua pasangan memerlukannyapenjagaan jangka panjang, kos akan berganda.Perbelanjaan yang besar ini tidak mungkin mampu dimiliki oleh kelas menengah biasa.
Bagaimanakah saya membayar perbelanjaan penjagaan jangka panjang?
Bayarpenjagaan jangka panjangTerdapat tiga cara perbelanjaan utama:
- Medicaid (bantuan perubatan awam)
- dengan duit sendiri
- Tuntutan insurans penjagaan jangka panjang
Sesetengah orang akan bertanya jika adaMedicare (insurans kesihatan awam)?
MedicareIa adalah bayaran kerajaan untuk rawatan perubatan akut, seperti lawatan doktor, kemasukan ke hospital, pembedahan, ubat-ubatan dan penjagaan profesional perubatan lain, untuk warga tua berumur 65 tahun ke atas dan orang kurang upaya di Amerika Syarikat, tetapi tidak termasuk penjagaan kehidupan harian. , seperti makan, berpakaian, mandi, dan tandas dan banyak lagi.
Khususnya, pesakit mesti berada di hospital selama sekurang-kurangnya 3 hari dan dimasukkan ke pusat jagaan jangka panjang yang diperakui Medicare dalam masa 30 hari untuk melayakkan diri mendapat manfaat penjagaan mereka. Medicare menyediakan perkhidmatan kejururawatan mahir sehingga 100 hari, dengan Medicare semua termasuk untuk 20 hari pertama, tetapi dari 21 hingga 100 hari mesti ditanggung oleh pesakit, dengan potongan maksimum sebanyak $161 sehari (standard 2016).Jika pesakit masih memerlukan penjagaan selepas 100 hari, bayaran sendiri penuh diperlukan.
Program Medicaid berpendapatan rendah kerajaan A.S., yang boleh menyediakan warga tua tertentupenjagaan jangka panjangKebajikan, tetapi keadaannya sangat keras, umumnya keluarga kelas pertengahan dikecualikan.Oleh itu, jika pesakit atau warga tua memerlukan penjagaan jangka panjang, mereka perlu bertanggungjawab sepenuhnya terhadap kos penjagaan yang tinggi.
Medicaid tidak berfungsi, dan cara kedua ialah membayar penjagaan jangka panjang daripada poket anda sendiri, menggunakan wang simpanan, pelaburan atau persaraan.
Berapa kos ini sukar untuk dianggarkan dan bergantung pada masa anda mula memerlukannyapenjagaan jangka panjang, Apakah jenis penjagaan yang diperlukan.Sama ada anda perlu tinggal di rumah jagaan orang tua, atau hanya mengupah pekerja sambilan untuk pulang ke rumah, berapa lama masa yang diperlukan, dan berapa banyak kos penjagaan jangka panjang masa hadapan akan meningkat.
Algoritma konservatif anda perlu menyediakan ratusan ribu tunai atau aset cair, yang merupakan beban berat untuk kelas pertengahan.Selepas bersara, anda tidak bekerja dan tidak mempunyai sumber pendapatan baharu. Anda bergantung sepenuhnya pada keselamatan sosial, 401K, IRA, dan simpanan serta pelaburan peribadi untuk mengekalkan kehidupan persaraan anda, dan anda perlu menyediakan ratusan ribu wang tunai untukpenjagaan jangka panjangkecemasan.
Terus terang saya katakan, kebanyakan kelas pertengahan akan menghadapi masa yang sukar.Melainkan anda telah mengumpul berjuta-juta aset, anda mesti mempertimbangkan cara ketiga, iaitu membeliinsurans penjagaan jangka panjang, syarikat insurans akan membayar kos penjagaan jangka panjang anda apabila diperlukan.
Sebenarnya lebih daripada satu pertiga rakyat Amerika yang berumur lebih dari 1 tahun belum mula merancang untuk penjagaan jangka panjang.
Apakah insurans penjagaan jangka panjang?
Mungkin bagi kebanyakan orang Cina,insurans penjagaan jangka panjangMasih sangat asing.Tetapi sebenarnya, banyak keluarga Amerika sudah bergantung pada insurans penjagaan jangka panjang untuk tahun-tahun kemudian mereka.
Insurans penjagaan jangka panjang tradisional adalah sejenis insurans pengguna. Jika anda tidak menggunakannya, anda akan membazir wang anda, yang mahal dan tidak berbaloi..Oleh itu, secara amnya semua orang tidak akan memilihnya.
Dalam tahun-tahun kebelakangan ini, beberapa syarikat insurans telah melancarkan beberapa produk baharu, dan insurans ini bukan tunggalinsurans penjagaan jangka panjang, tetapi produk insurans semua-dalam-satu.Polisi ini menganggap insurans penjagaan jangka panjang sebagaiRider, digabungkan dengan insurans hayat.
Anda membeli 100 juta insurans daripada syarikat insurans. Jika anda meninggal dunia, syarikat insurans akan memberi pampasan kepada ahli keluarga anda 100 juta. Jika anda tidak dapat menjaga diri sendiri, syarikat insurans akan memberikan anda manfaat insurans penjagaan kejururawatan, yang akan dibayar bulanan.Jika anda meninggal dunia sebelum ia habis, jumlah yang tidak digunakan akan dibayar kepada benefisiari anda sebagai tuntutan kematian.
Insurans jenis ini dijamin, dan anda boleh memilih berapa tahun untuk membayarnya (berbayar), dan anda akan mendapat manfaat daripadanya seumur hidup selepas membayar.Lebih-lebih lagi, jika anda tidak menggunakannya atau menggunakannya sepanjang hayat anda, anda boleh membayarnya kepada keluarga anda. Ini lebih daripada tradisionalinsurans penjagaan jangka panjangTempat yang sangat baik.
KlikMemahami Penunggang Penjagaan Jangka Panjang dalam Insurans Hayat
Kaedah tuntutan
Tuntutan insurans hayat adalah berdasarkan sijil kematian, daninsurans penjagaan jangka panjangSijil yang dikeluarkan oleh doktor diperlukan untuk menyatakan fungsi mana yang telah rosak dan anda tidak lagi boleh menjaga diri anda, seperti berpakaian, makan, pergi ke tandas, membuang air kecil dan aktiviti harian yang lain, dan lain-lain. Jika anda tidak dapat menyelesaikan item tertentu secara bebas selama lebih daripada beberapa hari tertentu Anda boleh memfailkan tuntutan dengan syarikat insurans.
Apa yang anda perlu tahu ialahinsurans penjagaan jangka panjangTerdapat 2 jenis tuntutan, iaitu:
- Satu ialah pembayaran balik (reimbursement)
- Yang kedua ialah indemniti
untuk membayar balik- Anda membawa invois kepada syarikat insurans untuk pembayaran balik, atau syarikat insurans menghantar wang ke rumah jagaan kejururawatan swasta tempat anda tinggal mengikut jumlah bil.Walaupun insurans hayat menyediakan faedah sedia ada sedemikian, atau tuntutan penjagaan jangka panjang Rider, syarikat insurans membayar anda sejumlah wang secara langsung, dan anda memutuskan cara menggunakan wang tersebut.
Secara umumnya, tradisionalinsurans penjagaan jangka panjangInsurans kebanyakannya dibayar balik, Pembayaran balik kepada syarikat insurans dengan resit setiap bulan, tetapi mengikut peraturan, jumlah tuntutan bulanan orang yang diinsuranskan tidak boleh melebihi 1 dolar AS, dan mesti disahkan oleh institusi rumah jagaan berlesen rasmi.Ini adalah sekatan untuk rakan Cina yang ingin mengupah penjaga atau saudara mara dan rakan untuk menjaga mereka.
Kini, dengan polisi insurans hayat yang termasuk Rider penjagaan jangka panjang yang layak, syarikat insurans boleh menghantar cek bulanan terus selepas tuntutan dipenuhi, dan syarikat insurans boleh menggunakan wang itu dengan bebas tanpa menerima pelbagai sekatan penjagaan jangka panjang. insurans.
sebenarnyainsurans penjagaan jangka panjangBukan sahaja untuk warga emas, orang dari mana-mana peringkat umur yang perlu dijaga jika mereka mempunyai kecacatan fizikal,insurans penjagaan jangka panjang即可发挥作用。根据统计，年龄在18-64岁之间的人有40%曾经用到长期护理，同时65岁以上的人有48%未来可能需要接受专业护理中心的长期护理的照顾。
Perkara yang paling penting bagi orang ramai ialah merancang lebih awal dan mengatur perlindungan terbaik untuk diri mereka dan keluarga mereka.Cuba bayangkan, apatah lagi tunggak keluarga, walaupun ada ahli keluarga yang ditimpa kemalangan, tidak boleh bekerja, memerlukan penjagaan jangka panjang, dan membayar perbelanjaan yang tinggi, ia adalah beban yang berat untuk keluarga.
insurans penjagaan jangka panjangTerdapat pelbagai jenis, dan keadaan setiap orang adalah berbeza.Jika anda ingin mengetahui lebih lanjut tentanginsurans penjagaan jangka panjangAtau untuk reka bentuk insurans hayat, sila hubungi broker insurans hayat profesional.
Sebelum berbuat demikian, kami mengesyorkan agar anda membaca Garis Panduan Insurans:Pengenalan insurans penjagaan jangka panjang di Amerika Syarikat, harga, kelebihan dan kekurangan serta tetingkap umur insurans terbaik. (Selesai)
