Tidak memerlukan insurans hayat lagi?5 Petua Penggunaan Alternatif untuk Polisi Insurans Hayat

Pada tahun 2019,44% daripada isi rumah yang diinsuranskan A.S, pilih insurans hayat dengan nilai tunai.

Nilai tunai ini adalah sejumlah wang yang boleh kita keluarkan dan gunakan pada bila-bila masa.Dan dari masa ke masa, jumlah nilai tunai boleh menjadi agak besar.

Apabila kita mungkin tidak lagi memerlukan insurans hayat—Jika anak-anak sudah berkahwin, kami tidak mempunyai hutang dan cukup kuat dari segi kewangan untuk menampung perbelanjaan masa hadapan, kami boleh memilih untuk membatalkan polisi dan mengeluarkan nilai tunai dalam akaun polisi pada satu masa.

Dalam kes ini, sebenarnya ada cara yang lebih baik untuk membuat polisi insurans hayatnilai tunaiBagi kami, berikut ialah 5 cara untuk membantu memaksimumkan nilai dasar kami.

1. Pinjam wang

Syarikat insurans telah mencipta apinjaman polisi"konsep,Menyediakan cara untuk meminjam wang sendiri terhadap polisi anda sendiri.

Cara membelanjakan wang ini secara amnya dianggap lebih baik daripada mengeluarkan wang daripada polisi - kerana wang yang dipinjam adalah bebas cukai.

Di samping itu, kerana ia adalah wang yang dipinjam, kita boleh membayarnya pada bila-bila masa. Jika kita tidak bercadang untuk menukarnya, maka apabila kita mati, hutang yang terhutang kepada diri kita ini akan ditolak daripada khairat kematian kita.

Dalam proses meminjam wang, syarikat insurans akan mengenakan faedah ke atas wang yang dipinjam - "meminjam wang" tanpa faedah, yang tidak diiktiraf sebagai "meminjam wang" oleh IRS.

Apabila kita memohon insurans hayat, kontrak setiap syarikat insurans akan menyatakan bahawa jika kita meminjam wang dari polisi, berapakah faedahnya dan cara mengiranya.Perkataan berbeza dari penanggung insurans ke penanggung insurans, tetapi secara amnya berkisar antara 4% hingga 8%.

Kadar faedah untuk meminjam wang tidak berkaitan secara kasar dengan kadar faedah penanda aras pasaran.

(>>>Bacaan yang disyorkan:Apakah perbezaan antara "meminjam" dalam insurans hayat dan "berhutang" dalam meminjam wang daripada bank?)

2. Tukar insurans hayat dengan insurans anuiti

IRS mempunyai polisi khas yang membolehkan kami menukar nilai tunai polisi insurans hayat kepada kontrak insurans anuiti.Proses ini bebas cukai dan dipanggil1035 Pertukaran Insurans, kadangkala dirujuk sebagai "peningkatan dasar" atau "penukaran dasar."

(Klik untuk membaca: 1035 strategi penukaran)

Melalui pertukaran 1035, kontrak insurans hayat asal telah dibatalkan dan kontrak insurans anuiti baharu dibuka.Proses ini tidak boleh diubah, dan kontrak insurans anuiti baharu boleh menjadi produk syarikat insurans yang berbeza.

Kelebihan melakukan ini ialah,Pemegang polisi mungkin menerima lebih banyak pendapatan persaraan.

Sebagai contoh, jika nilai tunai dalam akaun polisi hayat keseluruhan ialah $10, ia mungkin menjadi pendapatan seumur hidup sebanyak $12 selepas dipindahkan ke akaun insurans anuiti.

(Klik untuk membaca: Apakah penjagaan jangka panjang? Apakah tempoh masa untuk membeli insurans penjagaan jangka panjang?)

3. Bayar untuk penjagaan jangka panjang

penjagaan jangka panjangmerupakan risiko kewangan utama bagi keluarga pesara.

Jika kita mengambil kira situasi penjagaan jangka panjang dan bersedia untuk memohoninsurans penjagaan jangka panjang, salah satu caranya ialah,Ambil insurans hayat kami yang sedia ada,ditukar kepada denganPenunggang Penjagaan Jangka Panjangproduk insurans hayat, atauInsurans penjagaan jangka panjang hibridproduk.

4. Lindungi pinjaman dengan polisi hayat

Nilai tunai polisi hayat adalah aset, yang boleh membantu kami memohon pinjaman daripada peminjam.Dalam keadaan tertentu, nilai tunai insurans hayat boleh digunakan sebagai cagaran untuk pinjaman.

Menggunakan nilai tunai polisi insurans hayat sebagai cagaran selalunya lebih baik untuk bank daripada produk kewangan seperti saham.

Jika anda meminjam berbanding nilai tunai insurans hayat anda, sila ketahui lebih lanjut dengan bantuan penasihat insurans profesional.

( >>> Bacaan yang disyorkan: Forbes | Adakah insurans hayat aset? )

5. Biarkan di sana tanpa bergerak

Tiada siapa yang memaksa kami untuk menggunakan nilai tunai polisi.Jika polisi berada dalam keadaan baik dan kita tidak berisiko dari segi kewangan, kita boleh meletakkan insurans hayat di luar sana dan biarkan sahaja.

Nilai tunai polisi terus berkembang dan terkumpul, dan akhirnya, kami menyerahkan pembayaran insurans hayat ini kepada benefisiari kami. (Tamat teks penuh)