Publicado por Varias investigaciones e informes recuerdan constantemente que los estadounidenses siempre están mal preparados para la jubilación.La Oficina del Seguro Social también confirmó en el documento oficial,No considere la pensión de jubilación de la seguridad social como la principal fuente de ingresos después de la jubilación. El tema de este número de insurRetire © ️ columna Jubilación es,Para mantener la calidad de nuestra vida de jubilación, ¿cuánto dinero es suficiente?
Diferentes personas y diferentes organizaciones tienen diferentes teorías y respuestas a esta pregunta.Pero cuando la vida sucede en la realidad, hay demasiadas variables y cosas inesperadas.Incluso si planificamos estas cosas antes de que sucedan, el plan puede cambiar en consecuencia.pero,En el largo viaje de la vida, un plan es mejor que uno no planificado..
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"10 veces los ingresos" y "jubilación regla del 4%"
¿Cuánto dinero necesitamos para jubilarnos?Uno de los métodos de cálculo rápido más utilizados es,Antes de los 67 años, necesitamos ahorrar 10 veces el ingreso anual del año antes de la jubilación..
Por ejemplo, si se encuentra en el año anterior a la jubilaciónEl ingreso anual es de $ 15Entonces, sus mejores ahorros para una jubilación segura son $ 15 x 10 = $ 150 millones de dólares.
La segunda forma de calcular las metas de ahorro para la jubilación es a partir de nuestraGastos de vida mensuales o gastos de vida anualesCompensar: si podemos calcular que nuestros gastos de vida mensuales actuales son de 8000 dólares estadounidenses, cuando nos jubilemos, necesitamos el 80% de los gastos básicos mensuales: 8000 * 80% = 6400 USD, Que se suma a$ 7.
A algunos profesionales de la planificación de la jubilación les gusta utilizar el tercer método,4 reglas de jubilación,"4%",Regla del cuatro por ciento.
La regla de las 4 jubilaciones, también conocida como la regla del XNUMX%, es un método de cálculo que se utiliza para sacar dinero de la cuenta de ahorros para la jubilación después de la jubilación para crear un flujo de efectivo de ingresos continuo.Según la introducción de TD Ameritrade®️,La regla de la "jubilación 4"Los activos de $ 100 millón se pueden retirar con una frecuencia de $ 4 por año después de la jubilación para proporcionar un flujo de efectivo de ingresos continuo.
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Empiece a planificar
Para aquellos de nosotros que planeamos jubilarnos, el primer paso esDetermine nuestro monto objetivo de ahorro和hacer un plan.
Hay un número específico que nos recuerda la existencia de este objetivo todos los días. Un enfoque de este tipo puede ayudarnos a tener más probabilidades de alcanzar el objetivo.Otro beneficio de hacer un plan es que puede proporcionarnos una meta de progreso medible.
"Atesorar" tanto dinero como sea posible para la meta. Después de formar un hábito, es como completar un juego de crianza. Tenemos más y más depósitos, y nuestra sensación de satisfacción aumentará.
Un concepto de gestión financiera es: "Es mejor empezar joven y mantener una relación razonable entre ahorros e ingresos. SiEstamos apenas en nuestros 20 años, podemos empezar desde el 10%;Para los grupos de ahorro que comienzan después de la mediana edad, es posible que deban considerar ahorrar un 25% o más de sus ingresos y aumentar sus contribuciones a medida que aumentan los ingresos.」
Blumenthal, de United Capital, cree que los inversores deben "asignar objetivos de inversión, reequilibrar las carteras de activos y dar tiempo para hacer su magia".
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Cuando sea joven, utilice una cartera de valores y, cuando se acerque la edad de jubilación, asigne la cartera a bonos y efectivo. De esta manera, a través de la jubilación, el objetivo de la cartera se ha desplazado de proporcionar "crecimiento" a proporcionar " ingresos ”, y el riesgo también se reduce.Este es el método clásico de transformar la "acumulación de riqueza" en "preservación de la riqueza".
Por supuesto, incluso en las últimas etapas de este enfoque, todavía existen riesgos.Pero la gran mayoría de las personas optará por reducir su participación en el mercado de valores, renunciar a los posibles rendimientos del mercado de valores y, en cambio, centrarse en controlar los riesgos de los activos de jubilación como su principal objetivo.
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Normalidad: razonable, inesperada
La vida es impermanente y suceden muchas cosas.También se desconoce el costo real de la atención médica cuando nos jubilemos.Según estimaciones de investigación de HealthView Services,Una pareja sana de 65 años puede gastar aproximadamente US $ 260,000 en seguro médico durante su jubilación..
En realidad, inevitablemente nos encontraremos con algunos cambios de vida, que pueden incluir el desempleo futuro, o la posibilidad de jornadas laborales más cortas de lo esperado, o el fracaso de la inversión en ciertos años, etc., que harán que los activos para la jubilación sean menores a lo esperado.Además, una gran cantidad de gastos de jubilación únicos también pueden causar un daño grave a nuestro flujo de caja.
Algunas personas necesitan tomarse un tiempo libre para cuidar a familiares enfermos o padres ancianos. Aumento de las tasas de matrícula universitaria, Es otro costo, el costo entre cada familia varía mucho.
Una posible solución es no retirarse por completo,Sigo buscando un trabajo a tiempo parcial.Esto no solo es necesario económicamente, sino que también es beneficioso para nuestro cuerpo y mente.Debemos admitir que el trabajo nos proporciona un canal para mantener vínculos con el entorno social.
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Resumen del artículo
Debido a muchos factores en el entorno social y el mercado, podemos lograr con éxito nuestra meta de ahorros para la jubilación o podemos fracasar.
Ya sea éxito o fracaso, el resultado depende de la decisión que tomemos.El propósito de la planificación financiera y la auditoría periódicas de la jubilación es identificar y administrar los riesgos que enfrentamos de acuerdo con las diferentes etapas de nuestra vida.
En el largo período antes de la jubilación, lo que más deberíamos hacer es construir suficientes herramientas financieras y métodos de gestión de riesgos para nosotros mismos.Cuando nos encontramos con varios eventos "razonables e inesperados" en nuestra vida futura, tenemos suficientes opciones para afrontar con calma.
Finalmente, esta oración puede ser la mejor respuesta a la pregunta de planificar la jubilación.
"El mejor momento para plantar un árbol es hace veinte años, seguido del ahora".
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