Publicado por Al 2020 de abril de 4, debido a que #Nueva epidemia de neumonía de la coronaEl número total de muertes causadas en los Estados Unidos llegó a 52,185 y el número de personas examinadas e infectadas en los Estados Unidos superó las 92.
Para cada familia,Puede ser una mejor opción continuar "quedándose en casa" tanto como sea posible y esperar a que la epidemia se resuelva por completo.y"Aislamiento de viviendas autónomasDurante este período de tiempo, también fue un buen momento para verificar nuestras cuentas financieras de seguros.
¿Cómo puedo saber si mi cuenta de póliza está funcionando normalmente?
Los titulares de la mayoría de las pólizas de seguro de vida con valor en efectivo de por vida de los EE. UU."Protección de por vida contra enfermedades graves", "Planificación de la jubilación"La demanda de seguros, o para"Protección de activos", "Herencia de la riqueza"El seguro que debe ser asegurado por la demanda de seguro —— Después de que el seguro se aplica con éxito, el titular de la póliza a menudo coloca los documentos de la póliza en el gabinete donde se almacenan los documentos importantes.
Este tipo de cuenta es una cuenta financiera a largo plazo que es de por vida, y los asegurados reciben una factura anual cada año para informar el funcionamiento real de este tipo de cuenta de póliza.Pero enNueva epidemia de neumonía de la coronaDurante el período de "cuarentena domiciliaria", tenemos más tiempo paraSostenga por muchos años的Realizar una revisión de riesgos y una evaluación del desempeño en la cuenta de pólizas., Haga una comparación entre la "situación esperada" y la "situación real".
(Ejemplo de crédito de ShowCase © ️ LifeInsight)
Durante el período de aislamiento domiciliario, podemos sacar los documentos de la póliza de seguro y contactar con nuestroBroker o asesor profesional,Aprende más:
- Cuando solicitamos esta política,esperado¿Cuál es el saldo, ingreso o dividendo anual?
- 我們 的En la cuenta de la pólizaAhora real¿A cuánto asciende el saldo y cuáles son las ganancias o dividendos anuales?
- ¿Está nuestra cuenta de póliza en buen estado?
- ¿Qué tipo de beneficios se pueden agregar a nuestros productos de pólizas?
- ...
Comparar el plan de diseño inicial de la cuenta de la póliza y la operación real en los últimos años puede ayudarnos a tomar las siguientes tres opciones:
1. "Mejorar" nuestra cuenta de pólizas
Después de comprender la diferencia entre "expectativa" y "realidad",Si el desempeño general de la cuenta de la póliza es mayor que las expectativas mostradas en el plan de diseño,Muestra que la cuenta de la póliza está operando en un estado muy saludable. Con la ayuda del mercado y el tiempo, eventualmente se lograrán las metas financieras que planeamos.
Una situación más común es que las condiciones operativas de la póliza de seguro fluctúen con el desempeño real del mercado, que es un estado normal..En este momento, si adoptamos una actitud agresiva, podemos ser profesionales.Asesor financiero de seguros, Analice la elección de diferentes pasos para mejorar la salud financiera de la cuenta de la póliza.
Si el desempeño general de la cuenta de la póliza es menor que las expectativas mostradas en el plan de diseño,También podemos analizar y comparar cuidadosamente si esta diferencia se encuentra dentro de un rango razonable, y llevar a cabo la operación de "mejora" de la cuenta de póliza bajo los principios de gestión de riesgos.
Si "el rendimiento histórico realA largo plazo más bajo de lo "esperado", O nuestras condiciones de vida han cambiado, también podemos considerar las siguientes dos prácticas.
2. "Actualice" nuestros productos de política
Para mantener y aumentar su participación de mercado en la feroz competencia del mercado, las principales compañías de seguros a menudo lanzan productos más nuevos o brindan beneficios y servicios de compensación más completos que satisfacen las necesidades de los asegurados.
Uno de los avances del mercado más obvios es que la mayoría de las pólizas de seguro de vida antiguas solo ofrecen reclamaciones por fallecimiento.Y ahora, enMercado de "protección integral",BienestarEl concepto de ha comenzado a ser reconocido gradualmente por el público del mercado.
Algunas líneas de productos de seguros de vida de compañías de seguros estadounidenses,Comenzó a brindar cobertura de por vidaPrincipales enfermedades,慢性 疾病和Enfermedad terminalServicios de reclamaciones adicionales.
在Nueva epidemia de neumonía de la coronaA medida que se propaga, es posible que descubramos que la póliza de seguro que tenemos,Solo se proporcionan reclamaciones por "circunstancias de muerte".Y ahora, la nueva epidemia de la corona puede darnos nuevos requisitos para la cobertura de la póliza de seguro.Cáncer, accidente cerebrovascular, enfermedad cardíacaY otras enfermedades importantesReclamaciones de seguro social pre-mortem"La demanda es aún mayor. Si la nueva epidemia de neumonía de la corona se enfrenta a un repunte o un mayor riesgo de epidemia en el futuro,Podemos tener disponible el pago del beneficio ante-mortem de la póliza de seguro.
Entonces, mientras nos quedamos en casa, podemos contactarCorredor profesional或Consultor de seguros, A través de Internet, discuta la viabilidad y los pasos de "actualizar" la política anterior.
3. "Primeros auxilios" nuestra cuenta de política
Al revisar nuestra cuenta de póliza, el titular de la cuenta de póliza puede encontrar que la póliza de seguro de vida o el contrato de anualidad que tiene actualmente puede no cumplir o no poder lograr sus objetivos de demanda reales actuales, como:
- Los dividendos reales durante muchos años seguidos,Falla a largo plazo para cumplir con la visualización del plan de diseño "esperado"
- El rendimiento promedio real de las pólizas de seguro durante muchos años consecutivos,Desviarse seriamente del plan de diseño "esperado"
- El monto en la cuenta de la póliza,Desviarse significativamente del valor del plan de diseño "esperado"
- Debido a cambios drásticos en las necesidades y condiciones de vida,Existe una grave escasez de beneficios proporcionados por la póliza
Por lo general, en base a las cuatro situaciones anteriores, nuestra póliza de seguro puede enfrentar un aumento sustancial en el riesgo de "ruptura" y también puede exponer los fondos de nuestro contrato al riesgo de no poder lograr las metas financieras originalmente planificadas.
(¿Qué es Rollover para una cuenta de póliza? Haga clic en la imagen para obtener más información sobre la columna)
En este momento, en y profesionalCorredores y consultores de segurosDespués de la discusión, podemos realizar una transferencia entre las cuentas de la póliza y transferir los fondos que quedan en la cuenta del contrato anterior a la nueva cuenta de producto de otra compañía de seguros. Esta operación a veces se denomina "Política de primeros auxilios(Política de rescate) ".
Resumen del artículo
Durante el período de pedidos para quedarse en casa de la nueva epidemia de neumonía de la corona en los Estados Unidos, es un buen momento para revisar exhaustivamente nuestro seguro familiar y plan de administración financiera.Abra su póliza y firme con su pólizaCorredor o asesor financieroPóngase en contacto, realice una comunicación en profundidad sobre el funcionamiento de la cuenta de la póliza y los beneficios más recientes, y comprenda qué opciones están disponibles para los asegurados y qué nuevas opciones están disponibles el próximo año.
Al mismo tiempo, ya sea "mejora", "actualización" o "primeros auxilios", asegúrese de ponerse en contacto con elCorredores profesionales y asesores financierosRealizar una evaluación y, con la asistencia de profesionales, operar de acuerdo con los estándares del proceso legal, de manera que se eviten los problemas tributarios ocasionados por la operación inadecuada y el incumplimiento en el proceso de Rollover *.
Descargo de responsabilidad:
* El contenido de este artículo es una explicación de una estrategia para el público con el propósito de aprender y educar.Antes de tomar cualquier medida, consulte con corredores profesionales y asesores financieros con anticipación para evitar posibles pérdidas. * El contenido de este artículo no pretende ser un asesoramiento fiscal.Consulte a su contador antes de tomar medidas sobre cualquier información contenida en este artículo.
