Wie sollte die US-Mittelschicht einen Finanzplan entwickeln?

In den Vereinigten Staaten sind Finanzinvestitionen weitaus weniger kompliziert als in China, da die Routinen sehr ausgereift sind und die Auswahl einfach ist.Finanzmanagement ist eine Methode zur Vermögensbildung.Für Laien ist es eine Addition und Subtraktion.Mit dem gleichen Einkommen,Erhöhen Sie die Kapitalerträge, senken Sie die Ausgaben (hauptsächlich Steuern im persönlichen Finanzmanagement) und kontrollieren Sie die Risiken.

Machen Sie zunächst eine Definition der Mittelklasse,Die Mittelschicht in den Vereinigten Staaten hat ein breites Spektrum, mit einem Jahreseinkommen von 5 bis 20 (Quelle: CNN Money) kann sie zur Mittelschicht gehören (mit Ausnahme einiger Gebiete wie Kalifornien, New York usw.).Darüber hinaus gibt es einen Standard:Ein Auto, ein Haus, eine Pensionskasse und die Erschwinglichkeit von Versicherungen können als Mittelklasse gezählt werden.Normalerweise wie folgt klassifiziert:

Anfänger: Das persönliche Einkommen liegt zwischen 5 und 10
Mittelstufe: Das persönliche Einkommen liegt zwischen 10 und 20
Fortgeschrittene + Reiche:> 20

Führen Sie als Nächstes eine Finanzverwaltungsregel ein, die alles untrennbar miteinander verbindet, "Pyramidenreichtum" (Pyramidenreichtum) genannt. Was als Pyramide des Reichtums bezeichnet wird.

"Pyramid Wealth 'Eine Portfoliostrategie, die Vermögenswerte entsprechend der relativen Sicherheit und Solidität von Anlagen zuweist. Der untere Teil der Pyramide besteht aus risikoarmen Anlagen, der mittlere Teil besteht aus Wachstumsanlagen und der obere Teil aus spekulativen Anlagen."

Einfach ausgedrückt ist die Pyramide in drei Phasen unterteilt: risikoarme Schutzinvestitionen, Wachstumsinvestitionen und spekulative Investitionen

Das folgende Bild zeigt die Tabelle:

Aus der Abbildung geht hervor, dass der Ausgangspunkt für das Finanzmanagement im Grunde genommen derselbe ist, der von unten aufgebaut ist.Selbst hochrangige Einkommensgruppen können die Grundklasse nicht überschreiten und ihr gesamtes Geld in Risikogebiete investieren.Eine gesunde und stabile diversifizierte Vermögensallokation kann Risiken effektiv diversifizieren und Familien und Einkommen schützen.

Dieser Artikel konzentriert sich auf die Ebenen 1 und 2 (Anforderungen an das primäre und mittlere Finanzmanagement), einschließlich Notlagen, Altersvorsorge, Immobilienkäufe, Bildungsfonds und Schutz.

Grundlegendes Finanzmanagement - für alle Gruppen:

1. Notsparen 【Notgeld】

Eine üblichere Praxis besteht darin, 12% des Einkommens oder 6-9 Monate Lebenshaltungskosten auf einem flüssigen Girokonto zu speichern, um sich vor Notfällen wie Krankenhausaufenthalten, Arbeitslosigkeit usw. zu schützen.

2. Pensionsplan 【Pensionsplan】

Für die Mittel- und Mittelschicht ist "Finanzmanagement" eigentlich fast gleichbedeutend mit "Altenpflege".Eine traurigere Sache als "zu früh sterben" kann sein, dass man zu lange lebt.Wenn Sie Ihre Rente angemessen reservieren und Ihren Pensionsplan diversifizieren können, können Sie sich grundsätzlich sicher sein.

Übliche Vorsorgekonten sind: 401lk / 403b, Annuität (Annuität), Roth IRA und Lebensversicherung (Lebensversicherung).Es gibt keine Steuer auf Einkünfte aus den beiden letzteren.

3. Bildungseinsparung 【Bildungsfonds】

教育成本的增长率大约是每年 6% – 8%。根据2015年数据表明，常青藤大平均4年花费（不包括生活费和住宿费）是13.4万。2033年，也就是18年以后, 4年学费大约需要32.3万。人寿保险以其出色的灵活性可以用作免税教育基金的规划。

Ergänzung:

Altersvorsorge und Bildungsfonds sind relativ hohe Ausgaben im Leben eines Menschen.Die Regierung ermutigt die Menschen, ihre eigenen Pensions- und Bildungsfonds zu retten.Es werden viele politische Zugeständnisse gemacht, hauptsächlich Steuervergünstigungen.Generell gibt es zwei Kategorien: Steuerstundung (Steuerstundung) und Steuervergünstigung (vorausbezahlte Steuer)

Steuerstundung bezieht sich auf ein Konto, das das Einkommen vor Steuern für Investitionen verwendet. Beispielsweise beträgt Ihr Jahreseinkommen 7, und 5% werden in 401 hinterlegt, und die verbleibenden 95% des Einkommens sind steuerpflichtig.Der Mehrwertteil des Kontos ist erforderlich, um beim Einzug von Geld Mehrwertsteuer zu zahlen.Übliche steuerlich latente Vermögensverwaltungsprodukte sind 401 / 403b, IRA / SEP-IRA und Annuität

Tax Advanced (vorausbezahlte Steuer) bedeutet, dass das Einkommen nach Steuern auf das Konto eingezahlt wird und der Mehrwertteil nicht besteuert werden muss.Wie Roth IRA und Lebensversicherung

Die effektivste Methode zur gesetzlichen Steuervermeidung besteht darin, die beiden Arten von Steuervorzugskonten zu kombinieren. 

Zusammenfassung: Bildungs- und Pensionsfonds gehen hauptsächlich von drei Aspekten aus:wann, was, wie.

-Wenn zu speichern

- Welche Produkte werden gelagert?

- So optimieren Sie Ihr Anlageportfolio

4. Zuhause 【Eigenes Haus】

Aus Sicht des Finanzmanagements dreht sich die Planung einer Immobilienkarriere hauptsächlich um drei Faktoren: Anzahlungsquote, Rückzahlungsdauer und Zinswahl

5. Schutz 【Schutz】

Für eine Mittelschicht mit einem Jahreseinkommen von 5 bis 10 können neben Pensions- und Bildungsfonds nur verschiedene Versicherungen durchgeführt werden.Denn in den USA kann ein kleiner Unfall ein ganzes Jahr Einkommen oder sogar ein Leben lang Ersparnisse kosten, und es ist viel einfacher, eine Million zu behalten, als eine Million zu verdienen.

a. Krankenversicherung: Menschen, die schon lange in den USA sind, wissen, dass Krankheit ohne Versicherung gleichbedeutend ist mit der Verwendung ihrer Ersparnisse oder ihres Gehalts für ein Jahr oder sogar einige Jahre als Wette.Das derzeitige Gesetz sieht vor, dass Sie je nach Monat mit einer Geldstrafe belegt werden, wenn Sie nicht wie erforderlich eine Krankenversicherung abschließen.

b. Kfz-Versicherung: Pflichtkauf.Optionale Halbgarantie oder Vollgarantie.

c. Wohnungsversicherung

d. Risikolebensversicherung: Wenn für den Kauf eines Hauses ein Darlehen erforderlich ist, muss im Allgemeinen eine Risikoversicherung abgeschlossen werden. Eine Versicherungsprämie von 20 - 30 Messern / Monat entspricht einer Versicherungssumme von 100 Million, die den Kreditgeber in der EU schützt Prime of the Year. Der Begünstigte verliert das Eigentum nicht, weil er das Darlehen aufgrund des Unfalltodes nicht zurückzahlen kann.Der andere empfohlene Zeitraum für den Abschluss einer Risikolebensversicherung ist der Zeitraum von der Schwangerschaft bis zum 18. Geburtstag des Kindes

Beim Aufbau der untergeordneten Struktur werden neben Aktien und Immobilieninvestitionen auch die übergeordneten Ziele erreicht.Sie können den Basisteil weiter hinzufügen

1. Kaufen Sie sich ein oder zwei hochwertige eingeschränkte Versicherungspolicen und überfinanzieren Sie diese so weit wie möglich über den versicherten Grundbetrag hinaus.Die derzeit auf dem Markt befindliche Index-Universalversicherung hat die Natur von Ersparnissen und Investitionen mit einem mittel- bis langfristigen Einkommen von über 7%.Darüber hinaus gibt es einen sehr vollständigen kostenlosen Vor-Todesfall-Leistungsvertrag, der es dem Versicherten ermöglicht, die Versicherungssumme entsprechend seinen Bedürfnissen zu nutzen und Geld zu sammeln, um schwere Krankheiten, Behinderungen, die meisten Krebsarten und unheilbaren Krankheiten zu bekämpfen, während sie leben.

2. Investmentfonds, ETF, REIT usw. mit relativ geringem Anlagerisiko.Warren Buffett hat fragmentierten Einstiegsaktieninvestoren wiederholt empfohlen, hochwertige ETFs als erste Wahl für Investitionen zu verwenden

3. Immobilieninvestitionen: Die meisten Vermögensplaner empfehlen nicht, Geld in Immobilien zu investieren.In den Vereinigten Staaten werden einzelne Immobilieninvestitionen von der Regierung nicht gefördert.Mit anderen Worten, wenn Sie in Immobilien investieren, weigert sich die Regierung nicht nur, Ihnen Vorzugsrichtlinien zu geben, sondern erhöht auch strafbar die Steuergesetzgebung.Unabhängig davon, wie viele Fachleute Ihnen die Vor- und Nachteile in der Mitte bieten, sind Immobilieninvestitionen immer noch heiß.Da Immobilieninvestitionen seit Tausenden von Jahren einen guten Ruf haben, ist eine gute Immobilie eine Garantie für das Leben.Abgesehen von mehreren großen Immobilienblasen gab es keine größeren Probleme bei Immobilieninvestitionen.In den Vereinigten Staaten besteht die Hauptfunktion von Immobilieninvestitionen darin, den Wert bei geringer Liquidität und schlechter Manövrierfähigkeit zu erhalten.

Asset Planning ist wie der Bau eines Hauses. Das Leben wird nicht reibungslos verlaufen. Nur ein starkes Gebäude kann allen Arten von Wind und Regen widerstehen.