تم النشر بواسطة (دليل التأمين على الحياة الأمريكي أخبار يونيو) في أوائل يونيو 6 ، قضت المحكمة العليا لنيوجيرسي بأن "التأمين على الحياة (STOLI) الذي يحتفظ به الغرباء" ينتهك السياسة العامة منذ لحظة صدور السياسة (أب Initio) غير صالح.
ما هي بوليصة التأمين على الحياة STOLI؟
STOLI هو اختصار لـ Stranger-Originated Life Insurance ، وعادة ما يُترجم إلى "Life Insurance Held by Strangers".لشراء نسخة قانونيابوليصة التأمين على الحياةيجب أن يكون للمشتري والمؤمن عليه مصلحة تأمين. STOLI هي طريقة للتأمين تتجاوز شرط الارتباط المؤمن.
عادة ما تكون اتفاقيات STOLI غير قانونية.الاتفاق النموذجي هو شراء بوليصة تأمين لشخص مسن لديه بيانات مالية خاطئة ومبالغ فيها ، وطرف ثالث لدفع قسط التأمين.
أصل الحالة
في أبريل 2007 ، تلقت شركة Sun Life Insurance الكندية طلب بوليصة تأمين بقيمة 4 ملايين دولار أمريكي من نانسي بيرجمان.المالك الوحيد والمستفيد من السياسة هو صندوق نانسي بيرغمان غير القابل للنقض.بيرغمان هو وصي هذه الثقة ، وحفيدها ناخمان هو الوصي على هذه الثقة.
هذه الثقة لديها أربعة أعضاء إضافيين.كلهم مستثمرون ولا يعرفون بيرغمان.دفع المستثمرون معظم (ولكن ليس كل) أقساط التأمين عن طريق ضخ رأس المال في الصندوق الاستئماني.نصت أول اتفاقية ثقة على أنه سيتم دفع مطالبات التأمين إلى عائلة بيرغمان.
بيرجمان هو مدرس متقاعد من المدرسة المتوسطة.يوضح تقرير التطبيق أن دخلها يتجاوز 60 ألف دولار أمريكي وصافي قيمة الأصول يصل إلى أكثر من 900 ملايين دولار.لكنها في الواقع تعيش على معاش تقاعدي يبلغ حوالي 3000 دولار شهريًا ، وتبلغ قيمة ممتلكاتها المحسوبة لاحقًا بين 10 و 25.
تم إصدار الوثيقة في عام 2007 ولها شرط لا يمكن دحضه ، ما لم يكن من الممكن دفع القسط ، وإلا فإن شركة Sun Life Insurance Company ممنوعة من الدفاع عن الوثيقة بعد عامين من سريان الوثيقة.
بعد خمسة أسابيع من سريان بوليصة التأمين ، استقال بيرجمان من منصبه الائتماني وعين أربعة مستثمرين كأوصياء مشتركين للميراث.تمت مراجعة شروط الثقة ، وسيتم دفع معظم مطالبات البوليصة للمستثمرين.ولديهم أيضًا الحق في بيع بوليصة التأمين هذه.
بعد ذلك بعامين ، باع الصندوق البوليصة بالكامل لشركة مقاصة بوليصة التأمين على الحياة الأسرية مقابل 70 دولار ، وتلقى المستثمرون جميع الأموال تقريبًا.بعد عدة تكرارات لاحقة ، تلقت Wells Fargo بوليصة التأمين هذه في عام 2011 وادعت أنها تواصل دفع 1,928,727،XNUMX،XNUMX دولارًا أمريكيًا في أقساط التأمين والنفقات ذات الصلة.
في عام 2014 ، توفي بيرجمان عن عمر يناهز 89 عامًا.ذهب Wells Fargo لتسوية تعويضات الوفاة. قامت شركة Sun Life Insurance Company بالتحقيق في الدعوى ورفضت الدفع ، ورفعت دعوى قضائية في محكمة فيدرالية ، طالبة دعم المحكمة لتحديد أن البوليصة كانت باطلة منذ البداية.
تركز القضية على:
- هل تنتهك بوليصة التأمين التي لا تحتوي على دخل فائدة تأمين من الغرباء سياسة نيو جيرسي؟إذا كان هذا هو الحال ، فهل السياسة غير صالحة من البداية؟
- إذا كانت السياسة غير صالحة في البداية ، فهل يمكن للمشترين الذين لا يعرفون لاحقًا استرداد أقساط التأمين التي دفعوها؟
حكم نهائي
في يونيو 2019 ، قضت المحكمة العليا لنيوجيرسي أخيرًا في هذه القضية ، وحكمت بأن هذه السياسة تنتهك قوانين وسياسات نيوجيرسي العامة ، وهذه السياسة كانت باطلة منذ البداية.في الوقت نفسه ، أشارت المحكمة أيضًا إلى أنه يمكن لأحد الأطراف أيضًا طلب استرداد قسط التأمين المدفوع للوثيقة في ضوء الوضع الفعلي.
الملحق
01. مصدر تقرير الحالة: شركة صن لايف للتأمين الكندية ضد بنك ويلز فارجو ، NA، رقم A-49 (نيوجيرسي 4 يونيو 2019).
