تم النشر بواسطة متأثرًا بالحرب الروسية الأوكرانية غير المؤكدة والتأثير المستمر لخطة رفع سعر الفائدة لمجلس الاحتياطي الفيدرالي ، عانى سوق الأوراق المالية الأمريكية من خسائر فادحة من يناير إلى مايو 2022 ، وتبخرت القيمة السوقية لسوق الأوراق المالية بأكثر من 1 تريليونات دولار.
تقلصت أصول العديد من العائلات بشكل كبير في هذه الجولة من تقلبات السوق.في سوق إدارة الثروات بالدولار الأمريكي ، تحول كل شخص إلى وضع تجنب المخاطرة الواضح و "يسعى بنشاط لحماية الأصول".
تأمين المعاش على مؤشر الدخل الثابتنظرًا لخصائص التأمين على الأصول ووظائفها المحددة ، فإنها تتألق في بيئة السوق المتقلبة هذه من "التراجع المستمر" ، وزاد إجمالي أقساط فتح الحساب الفصلية بنسبة 18٪ على أساس شهري ، لتصل إلى 170 مليار دولار أمريكي.
1. ما هو التأمين السنوي لمؤشر الدخل الثابت؟
حساب تأمين المعاش الثابت للدخل الثابت، المعروف باسم المعاشات الثابتة المفهرسة باللغة الإنجليزية ، أو FIAs باختصار ، هو نوع من منتجات حساب إدارة الثروات التي تصدرها شركات التأمين على الحياة.يحمي من الأسواق الهابطة ، ويوفر دخلاً ثابتًاكميزة رئيسية.
2. ما الذي يمكن أن يفعله لي الدخل السنوي المفهرس؟
توفر حسابات التأمين السنوي لمؤشر الدخل الثابت لحاملي الوثائق وظيفتين أساسيتين للإدارة المالية:
2.1 يتم حماية مديري الرئيسي من الخسائر الناجمة عن تراجع السوق
خلال النصف الأول من عام 2022 ، تضررت سوق الأوراق المالية الأمريكية بشدة ، مما أدى إلى القضاء على أكثر من 7 تريليونات دولار من القيمة السوقية في غضون بضعة أشهر فقط.
في خضم انخفاض حاد في السوق ، قد تواجه حسابات إدارة الاستثمار والثروة الخاصة بأي مستثمر والتي تشارك بشكل مباشر في السوق ، مثل حسابات التقاعد IRA ، 401k ، 403b ، الأسهم ، الصناديق ، الخيارات ، والعملات الافتراضية ، خسائر فادحة.
حسابات إدارة ثروات التأمين على الدخل الثابت المقدمة من شركات التأمين على الحياة ،يمكنه قفل حالة الخسارة "0" ، وحماية سلامة الأموال في ظروف السوق المتقلبة بشكل عنيف.ساعد حاملي وثائق التأمين على تجنب الخسائر بسبب هبوط السوق.
الأهم من ذلك ، بفضل حماية المدخرات عن طريق التأمين ، لا يزال بإمكان كل عائلة أن تتمتع بالهدوء والهدوء في مواجهة التغيرات الجذرية في بيئة السوق.
2.2 الجزء المتعلق بزيادة رأس المال في حسابي معفى من ضريبة الأرباح الرأسمالية (الضرائب المؤجلة) ، وليس هناك حاجة لتقديم الإقرارات الضريبية كل عام
على غرار حسابات التقاعد الأخرى في الولايات المتحدة ، تتمتع الحسابات المالية مثل شركات التأمين بالمزايا الضريبية لـ Tax-المؤجل.على وجه التحديد ، فهذا يعني ،الأصول في حساب التأمين ، الجزء الذي ينمو كل عام ، لا تحتاج إلى التصريح عنها سنويًا ولا تحتاج إلى دفع ضرائب سنوية.
مقارنة بالمعاملات المالية الخاصة بنا في حسابات الوساطة الشخصية الخاصة بنا ، في موسم الضرائب السنوي ، نحتاج إلى إصدار إعلانات إضافية ودفع ضرائب على إيرادات توزيعات الأرباح السنوية ومكاسب رأس المال.هذه ميزة رئيسية أخرى لتمويل حساب التأمين.
2. كيف يعمل التأمين السنوي المرتبط بالدخل الثابت؟
2.1 اختر منتجًا لعدة سنوات
في الخطوة الأولى ، يحتاج المؤمن عليه أولاً إلى اختيار وفتح حساب تأمين مع فترة تأمين "عدة سنوات" ، والخيارات المعتادة هي فترات تأمين مدتها 5 سنوات و 7 سنوات و 10 سنوات.المثال في الشكل التالي:
>>> 【Athene AccuMax مثال لحساب التأمين لمدة 5 سنوات / 7 سنوات】 تقييم المنتج
"فترة القفل" مشابهة لمفهوم الودائع الثابتة لعدة سنوات للبنك.خلال فترة الحجز ، يتعين على حاملي الوثائق دفع رسوم لإجراء عمليات سحب كاملة.عادة ، بعض منتجات التأمين الجديدة ،سيكون هناك حد إضافي لعمليات السحب المجانية السنوية بدون عقوبة.
بعد فترة الإغلاق ، يمكن لحامل البوليصة اختيار الاستمرار في إيداع الأموال في حساب شركة التأمين ، أو استخدامها لأغراض أخرى في أي وقت.
2.2 اختر طريقة حساب الفائدة على الدخل الثابت
نظرًا لأنه منتج ذو دخل ثابت ، يحتاج حامل الوثيقة أو المستثمر إلى اختيار طريقة محددة لحساب الفائدة على الدخل الثابت.لتأمين المعاشات السنوية ذات الدخل الثابت ،عادةً "بمعدل عائد سنوي ثابت"،أو"سنة واحدة من نقطة إلى نقطة"اختر بين طرق تراكم الدخل والفوائد.
(>>> القراءة الموصى بها:كيف توفر شركات التأمين الأموال في الولايات المتحدة؟ 4 يجب أن تعرف التأمين والمعرفة المالية؟)
2.3 حدد الفهرس المقابل
يعتمد المبلغ الذي يكسبه حساب التأمين على مؤشر السوق العام.لذلك ، في الخطوة الأخيرة ، نحتاج إلى اختيار مؤشر سوق عام توفره شركة التأمين.
يعتمد دخلنا على صعود وهبوط المؤشر المقابل.ومع ذلك ، لم تدخل أقساطنا مباشرة إلى السوق لشراء المؤشر.تدفع لنا شركة التأمين فائدة سنة تلو الأخرى وفقًا لطريقة احتساب الفائدة التي نختارها وصعود وهبوط المؤشر المقابل ، ضمن نطاق الدخل المحدد في الحساب اتفافية.
(>>> القراءة الموصى بها:المشاركات العلمية الشعبية | ما هي مؤشرات السوق المشتركة الأربعة في منتجات التأمين بالدولار الأمريكي؟)
من هو مناسب للتأمين السنوي على مؤشر الدخل الثابت؟
- العائلات التي قد تحتاج إلى سحب بعض الأموال من الحساب من وقت لآخر لاستخدامها إذا لزم الأمر.
- تريد أن تترك ثروة لأطفالك أو عائلتك
- في دورات السوق المتقلبة ، ابحث عن إمكانات رفع قيمة الأصول والحوافز الضريبية والقنوات المالية لتجنب خسائر السوق. (نهاية النص الكامل)
(>>> القراءة الموصى بها:【Popular Science Post】 ما هو حساب التأمين السنوي المشترك؟ما هي مزايا وعيوب التأمين السنوي القابل للفهرسة؟)
