تم النشر بواسطة 
لمساعدة عائلات معينة ، وخاصة كبار السن (60 سنة وما فوق) أفراد الأسرة حاملي البوليصة فهمبوليصة تأمين كبيرةالتكاليف ذات الصلة ، نقاط التأمين الأساسية ،دليل التأمين على الحياة الأمريكي© ️ Invited Insurance Columnistهيذر شيونغ CFP®️، من خلال مشاركة مخططات التخطيط المختلفة ، توضيح المنطق الكامن وراء مختلف منتجات التأمين على وراثة الثروة ، ومساعدة حاملي وثائق التأمين على تحديد مخطط المنتج الأكثر ملاءمة لاحتياجاتهم الخاصة.
/ الجسم /
سأجيب في هذا المقال "كم يكلف شراء تأمين بقيمة 1000 ملايين دولار"هذا السؤال يساعد كذلك العائلات المؤمنة على تحديد القضية الأساسية في وراثة الثروة:
- ما هو "اليقين" من تأمين وراثة الثروة
ما هو قسط التأمين على الحياة الكاملة؟
لدي ميراث 1000 ملايين دولار ، دفعت في 10 سنواتتأمين المشاركة في الادخارخذ الخطة القياسية للسياسة كمثال ، كما هو موضح في الشكل أدناه.
يشير الخط الأفقي الأحمر في الجزء العلوي من المستند إلى أن سياسة مشاركة مدخرات مدى الحياة بمبلغ مؤمن عليه يبلغ XNUMX ملايين دولار ،مطلوب أقساط سنوية قدرها 87 دولار.
ماذا اشترى المال؟استمع لي بالتفصيل.
"اليقين" في التأمين - ما هو مضمون؟
جزء المربع الأحمر هو إظهار "مضمون" - بمعنى "مضمون" أو "مؤكد" ، وقمت بتمييزه بخط أحمر أفقي.
هذه حالة قصوى تتطلبها لوائح التأمين ويجب إثباتها - الضمان الذي يمكن لشركة التأمين أن تحدد وعد المطالبات بتقديمه في حالة حدوث سيناريو "أسوأ حالة".
ما يعنيه هذا هنا أنه في وقت التأمين نحن متأكدون ،طالما أن القسط المتفق عليه (87،3 دولار) يُدفع بالكامل كل عام ، وطالما مات المؤمن عليه طوال العمر (مدى الحياة بالكامل) ، فإن شركة التأمين ستقدم مطالبات وفقًا للعقد وتضمن دفع 3 ملايين دولار للمؤمن عليه المعين من قبل المؤمن لهالمستفيد.
بالنسبة لحاملي وثائق التأمين الذين لا يتمثل سعيهم الأساسي في مطالبات حماية التأمين في استخدام التأمين من أجل الاستثمار وإدارة الثروات ، فمن الأهمية بمكان فهم "يقين" التأمين بالدولار الأمريكي.هذا "اليقين" هو أكبر تكلفة للتأمين.
"اليقين" هو أكبر تكلفة للتأمين
بالنسبة إلى حامل بوليصة ذكر سليم يبلغ من العمر 55 عامًا ، فإن شراء هذا "اليقين" من خلال المدخرات والتأمين المشترك يتطلب إيداعًا سنويًا قدره 87 دولار أمريكي في أقساط التأمين ، مما يؤدي إلى تراكم أكثر من 10 مليون دولار في أقساط التأمين على مدى 870 سنوات.هذه التكلفة ليست نفقة منزلية صغيرة لأي أسرة.
في الوقت نفسه ، باستخدام أكثر من 870 مليون دولار من أقساط التأمين للاستفادة من 1000 ملايين دولار في صناديق وراثة الثروة "المضمونة" ، فإن الرافعة المالية النسبية منخفضة نسبيًا.
إذا كان لدى الأسرة المؤمن عليها هذه الحاجة إلى وراثة الثروة ، بالإضافة إلى الانتفاعقرض ممتازبالإضافة إلى جمع الأموال ، ما هي الحلول التأمينية الأخرى التي يمكننا استخدامها لتحقيق هدفنا في توريث الثروة بتكلفة أقل في شكل عقود "مضمونة"؟
ما هي أقساط التأمين على الحياة لحماية معززة؟
بالنسبة لحامل البوليصة نفسه ، فقد اعتمدت خطة تصميم تأمين مطورة تضمن المطالبات حتى سن 100 ، وقارنت الخطط ، وترد القيم المحددة في الشكل أدناه.
سعر أقل بنسبة 50٪ مقابل "اليقين"
على النقيض من الجزء "المضمون" من وثيقة (خطة) خطة التأمين الرسمية - أي ما تضمنه شركة التأمين.يمكننا أن نرى من الخط الأفقي المحدد في الجزء الأحمر أنه باستخدام بوليصة التأمين الشاملة مدى الحياة المطورة ، فإن القسط السنوي المقابل لمبلغ مضمون قدره 1000 ملايين دولار أمريكي هو:39 دولار.
نسبة إلى ما ورد أعلاه 87 دولارمن أقساط التأمين ، ومشتريات "اليقين" من خلال خطة التأمين هذه ، والتيتوفير في التكلفة الممتازة بنسبة تزيد عن 50٪.
تراكم ما يقرب من 10 ملايين أقساط في 400 سنوات للاستفادة من 1000 ملايين دولارصندوق الميراث المضمون، لعمر 55-65،تم تحسين كفاءة الرافعة المالية لرأس المال بشكل كبير.
اليقين: ضمان مزايا التأمين وعد مضمون حتى سن 100
سعر التأمين أرخص بكثير بمقدار النصف ، فهل سيتم خصم مزايا التأمين المقابلة؟قد يكون هذا مصدر قلق لكثير من حاملي وثائق التأمين.
من خلال إظهار المربع الأحمر "مضمون" - تحدد شركة التأمين جزء "الضمان" ، يمكننا أن نرى أن شركة التأمينأموال وراثة الثروة (إعانة الوفاة) ، توفر أيضًا "ضمانًا" لتحديد التزام 100 سنة من العمر.
بمعنى آخر ، عندما نتقدم بطلب للحصول على تأمين ، سنتأكد من أنه طالما يتم دفع قسط التأمين المتفق عليه بالكامل كل عام (39 دولار)،وبعد ذلك ، وقبل وفاة المؤمن عليه قبل سن 100 ، ستدفع شركة التأمين المطالبات وفقًا للعقد وتضمن دفع 1000 ملايين دولار أمريكي للشخص المحدد من قبل المؤمن له.المستفيد.
ملخص المقال
"اليقين" هي إحدى السلع والخدمات الأساسية التي تبيعها شركات التأمين.نشتري التأمين على الحياة من شركات التأمين لميراث الثروة ، إلى حد كبير ، لشراء "يقين".
في هذه المقالة ، أقوم بتحليل ومقارنة مبدئي التشغيل المختلفين التقليديين والحديثينالتأمين على الحياة، خطة التأمين الأساسية في إطار نفس احتياجات وراثة الثروة ،وبمقارنة أسعار القسط بين الاثنين ، أوضح أولاً مبدأ "اليقين" ، ثم أظهر أنه من منظور شراء "اليقين" ، فاختيار مختلفخطة تصميم التأمين، الفرق الناتج في الأقساط.
بالمقارنة مع أكثر من 100 عام مضت ، يعيش الأمريكيون الحديثون لفترة أطول بشكل ملحوظ وتغير التكوين المالي للأسر بشكل كبير.منذ أكثر من 80 عامًا ، يوفر التأمين على الحياة بمشاركة المدخرات مجموعة واسعة من اليقين ، ولكن نظرًا لسعره المرتفع ونقص المرونة ، فقد لا يلبي احتياجات تأمين الحماية للعديد من العائلات السائدة الحديثة. - هيذر شيونغ CFP®️
ظل سوق تصميم خطط التأمين القائمة على الحماية بين تأمين المشاركة في الادخار وتأمين مؤشر القيمة النقدية يتعلم ويتعلم باستمرار لمدة 50 عامًا.تأمين المشاركة في الادخارتقديم ميزة "الضمان"تأمين الفهرسأدت وظيفة "الرافعة المالية" للاثنين إلى تحييد مزايا الاثنين ، وبالتالي فتح قطاع فريد من السوق في سوق حلول التأمين بالدولار الأمريكي.
بواسطةمستشار مالي للتأمينمن خلال الاختيار المعقول للمنتجات وتصميم الخطة المخصص ، توفر إستراتيجية السياسة الناشئة هذه خيارًا جديدًا أكثر ملاءمة للميزانية لحاملي وثائق التأمين الأكبر سناً الذين يسعون وراء "اليقين" في وراثة الثروة. (نهاية النص الكامل)
(>>> القراءة الموصى بها:التقييم ｜ Ace مقابل Ace ، التقييم النهائي للتأمين على أرباح المدخرات مقابل تأمين المؤشر مفتوح للجمهور )
(>>> القراءة الموصى بها:مراجعة | كم تكلفة سياسة المليون دولار؟المشاركة في التأمين ، مؤشر التأمين ، سعر التأمين الشامل PK )
(>>> القراءة الموصى بها:الدليل ｜ ما هو الرسم التوضيحي (خطة التصميم) عند التقدم بطلب للحصول على تأمين على الحياة؟ما هي الخلافات والنقاط البارزة؟)
* رمز الخطة في المقال ، يتم استخدام الأرقام فقط للتعليم وتبادل المعلومات ، وليس محتوى العقد الفعلي للوثيقة ووعد شركة التأمين ، وليس لها أي أثر قانوني مقابل.بالنسبة للوضع الفعلي ، يرجى استشارة مستشار مالي متخصص للتأمين على الحياة ، وسيسود نص البوليصة الإنجليزية.
