كم عدد الأشخاص الذين ما زالوا لا يعرفون أنه يمكن استخدام التأمين بهذه الطريقة؟يكشف مدرب NCAA الأعلى أجراً في البلاد عن استراتيجيات دخل التقاعد

(دليل التأمين على الحياة الأمريكي insurGuru © أكاديمية التأمين) في أغسطس 2016 ، أعلنت جامعة ميشيغان عن تغييرات في عقدها مع مدرب كرة القدم جيم هاربو ، بما في ذلك الاستخدام الإبداعيتأمين على الحياة بقيمة نقديةبرنامج تعويضات الرعاية الاجتماعية المتأخرة.

وفقًا لتقرير "Sports Illustrated" ، وفقًا للاتفاقية التي تم الكشف عنها ، أصبح جيم هاربر من فريق ولفرينز بجامعة ميشيغان ، قائد NCAA التقليدي ، مدرب كرة القدم الجامعي صاحب أعلى دخل شامل في الولايات المتحدة في ذلك العام.

هذا الاستخداموثيقة تأمين على الحياة بقيمة نقديةستزود استراتيجية التخطيط للرعاية الشخصية Harbo وعائلته بملايين الدولارات من الدخل المعفى من الضرائب.تنطبق هذه الاستراتيجية أيضًا على الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم أو الأفراد أو العائلات.

الاستراتيجيات الواردة في اتفاقية جيم هاربو للرعاية الاجتماعية

عندما عينت جامعة ميشيغان Harbaugh في البداية ، اتفق الطرفان على مناقشة إنشاء خطة مزايا مؤجلة بعد نهاية الموسم الأول.ومع ذلك ، قد تكون الاتفاقية النهائية أكثر قيمة.

أكثر بكثير من اتفاقية إرجاء المزايا ، وقع هابل وجامعة ميشيغان اتفاقية قرض بتقسيم الدولار - وافقت جامعة ميشيغان على الدفعستستخدم Habo سبع سلف قروض ، كل منها بمبلغ قرض قدره 7 مليون دولار أمريكي ، لدفع أقساط عقد التأمين على الحياة.

طالما أن بوليصة التأمين على الحياة لا تزال سارية ، فلن يحتاج هابل إلى سداد القرض. وعندما يموت هابل ، ستستعيد جامعة ميشيغان الاستثمار الأولي البالغ 1400 مليون دولار من تعويض الوفاة الذي دفعته شركة التأمين. وستتلقى الأجيال اللاحقة تعويضات الوفاة المتبقية.

في الوقت نفسه ، طالما أن هابل يستطيع الامتثال لشروط معينة تجعل السياسة تستمر في أن تكون فعالة ، فإن الاتفاقية تسمح له بسحب القيمة النقدية من السياسة عن طريق الاقتراض (معفاة من الضرائب).

لا يتم الكشف عن التفاصيل الأخرى للاتفاقية للجمهور. وتشمل هذه التفاصيل أيضًا ما يلي:

• تم شراؤها على وجه التحديدمنتجات التأمين على الحياة
• خطة لسحب النقود من البوليصة

ومع ذلك ، من خلال وضع بعض الافتراضات الأساسية من المعلومات المعروفة ، يمكنك تقدير الفوائد التي يمكن أن يحصل عليها هابل تقريبًا من هذه الاتفاقية.

آراء استشاري تأمين على الحياة من طرف ثالث

دليل التأمين على الحياة الأمريكيتستخدم وجهة نظر SchechterWealth¹، أعتقد أن هذه قيمة نقديةتأمين الفهرستم تصميم المنتج بدقة لتحقيق هدف تعظيم نمو القيمة النقدية.بعد ذلك ، وفقًا لمقال فوربس²، اتفاقية رعاية هابل تستخدم بالضبط ما يسمىالفهرس العالمي للتأمين على الحياة، بالإشارة إلى IUL منتج وثيقة تأمين القيمة النقدية.

بافتراض أن Harbo ، بصفته مدربًا للرياضيين في NCAA ، كان دائمًا يتمتع بصحة جيدة وحصل على التصنيف "المفضل" ، يمكنه الحصول على التقييم الأوليبوالص التأمين مع تعويض الوفاة بحوالي 3500 مليون دولار، نظرًا لدفع جميع الأقساط السبعة ، فقد يرتفع المبلغ المؤمن عليه إلىحوالي 4900 مليون دولار.

فوائد هاربر: دخل مدى الحياة معفى من ضريبة التقاعد

بناءً على حساب وضع السياسة ، نتوقع أنه بعد سن 66 ، يستطيع Huberيسحب 140 مليون دولار من البوليصة كل عام ، معفاة من ضريبة الدخل الشخصي.يمكن أن يستمر مصدر الدخل هذا حتى سن 98.

فوائد لورثة أولاد حربو: الميراث

في الوقت نفسه ، إذا لم يبدأ Habbo في سحب الأموال من البوليصة ، ولسوء الحظ مات بعد دفع جميع الأقساط ، فسيحصل أطفال Habbo وورثته على تعويض.بعد خصم المبلغ المستحق لجامعة ميتشجن في تعويض الوفاة هذالا تزال المطالبات تصل إلى 3530 مليون دولار أمريكيوالورثة نعممعفاة من ضريبة الدخل الشخصي.

إذا بدأ هابل في سحب الأموال من السياسة بشكل مستمر ، فإن منفعة الوفاة ستنخفض تدريجياً.إذا تم سحبها حتى سن 98 ، بعد آخر سحب بقيمة 140 مليون دولار ، فقد سحب هابل ما مجموعه 4620 مليون دولار من سياسة الإعفاء الضريبي • سيتم تخفيض الدخل والتغطية التأمينية إلى 130 مليون دولار أمريكي كحد أدنى.

قضايا التكلفة والضرائب

خلال الاتفاقية ، نظرًا لأن جامعة ميشيغان لا تفرض عليه فائدة على القرض ، فإن الضريبة الوحيدة التي يحتاج هابل إلى دفعها هي ضريبة "فائدة القرض المقدرة" بناءً على الحد الأدنى من معدل الفائدة الذي تحدده دائرة الإيرادات الداخلية الأمريكية.سيختلف معدل الفائدة المقدر هذا مع معدل الفائدة لكل قسط دفعة مقدمة ، والذي سيكون معدل الفائدة الفعلي للشهر الذي يتم فيه دفع القسط في ذلك الوقت.

الإستراتيجية الأساسية للشركة وخطة إدارة الثروات الشخصية

而التأمين على الحياةكتطبيق لحل خطة الرفاهية ، لا يقتصر الأمر على مدربي الرجبي ذوي الدخل المرتفع فحسب ، بل أيضًا استراتيجية مهمة للأفراد لتخطيط دخلهم التقاعدي ، أو للشركات لإلزام الموظفين الأساسيين.

بالنظر إلى الحالة الفعلية التي قدمتها شركة Schechter Wealth ، يكسب مسؤول تنفيذي في الشركة يبلغ من العمر 55 عامًا 25 ألف دولار سنويًا ويأمل في الحصول على 10 ألف دولار من الدخل المعفى من الضرائب كل عام بعد التقاعد.بعد ذلك ، سيؤدي استخدام هذه الإستراتيجية للتخطيط للتقاعد إلى توفير تكاليف أكثر من استخدام طريقة الضريبة المؤجلة - ستكلف طريقة الضريبة المؤجلة 15 دولار في السنة.دخل التقاعدتكلفة التخطيط - يعزز هذا النهج أيضًا العلاقة بين أصحاب العمل والموظفين الرئيسيين ، ويشجع الموظفين على البقاء في الشركة لفترة طويلة حتى التقاعد.

تنطبق هذه الاستراتيجية أيضًا على الأفرادالتخطيط للتقاعد، في العمود المالي لمجلة فوربس: "كيفية استخدام التأمين على الحياة للتخطيط للتقاعد"²وأشار إلى أن وثيقة التأمين على الحياة المصممة بشكل صحيحخطة تقاعدأداة قوية.

(نهاية النص الكامل)

(>>> القراءة ذات الصلة:ما المبلغ الذي دفعه المشتري الغامض لوادي السيليكون لشراء بوليصة تأمين على الحياة بقيمة 2 مليون دولار أمريكي؟)
(>>> القراءة ذات الصلة:كم أنفق ملك السيارة شوماخر لمدة 6 سنوات من الرعاية طويلة الأمد؟)

附录
01. "How Cash Value Life Insurance جعل Jim Harbaugh مدربًا ذا رواتب أعلى" ، SchechterWealth ، 10.04.2017 ، https://bit.ly/2xpjTHL
02. "كيفية استخدام التأمين على الحياة في التخطيط للتقاعد الخاص بك" ، فوربس ، 05.11.2017 ، https://bit.ly/2xpjTHL