Размещено от С 2015 года против страховых компаний в США произошло множество инцидентов, касающихсяуниверсальное страхование(англ. Universal Life, именуемая UL) судебные разбирательства по вопросам политики.Такие судебные иски напоминают о рисках, которые такие продукты могут принести финансовым консультантам и страхователям, которые менее подробны и профессиональны.И что мы, как страхователи, можем извлечь из этих судебных дел?Ниже приведеныАмериканское страхование жизниОтчеты гида.
(Новости сети American Life Insurance Guide)Американское страхование жизни(Трансамерика, также переводится какПанамериканская жизнь),Страхование жизни АХА(АХА) иСтрахование жизни Линкольна(Lincoln National Corp) являются примерами встречных исков такого типа, которые в настоящее время находятся в силе.Причина, по которой эти компании участвуют в судебных процессах, заключается в том, что в некоторыхULВ полисе (универсального страхования) страховая стоимость увеличивается для страхователя.
Общенациональное страхование жизниКомпания (Nationwide Life Insurance Co) также была в мае с двумя клиентами на VUL (инвестиционное универсальное страхование) было решено.В июле John Hancock Life Insurance урегулировала судебный процесс, связанный со стоимостью премий UL (универсального страхования) в размере 7 миллиона долларов.
Сложный выбор: сохранить политику или сломать ее
Универсальное страхование жизни и срочное страхование жизни (Срок) и сберегательное страхование жизни (Вся жизнь), это пожизненное, денежное страхование жизни.Благодаря этим функциям он позволяет страхователям гибко платить.В частности, эта гибкость заключается в том, что держатели полисов могут поддерживать полис по более низкой цене, чем сберегательное страхование жизни.Однако, как только стоимость страховых взносов возрастает, страхователи оказываются перед болезненным выбором: платить больше денег из своего кармана, сохранить полис или отменить его.
«Клиенты не знают, что они могут сделать», — сказал Джеймс Хантер, актуарий по страхованию жизни Федерации потребителей Америки. «Они заплатили премию, думая, что деньги гарантированы на всю жизнь. Теперь они внезапно получают счет на очень большую премию, в котором говорится, что они должны сохранить полис».
Вопрос процентной ставки стал главным стимулом, и потребители не хотят платить за него
Эксперты говорят, что примерно в 2015 году началась внезапная волна страховых исков, в основном против тех, которые были проданы в 1980-х и 1990-х годах.универсальное страхованиеполитика.Из-за высокой базовой процентной ставки федерального правительства в то время страховые компании предлагали страхователям гарантированную минимальную процентную ставку около 4–5%, что было весьма привлекательно.
Но после финансового кризиса 2008 года самые низкие процентные ставки на рынке облигаций за десятилетие снизили норму прибыли страховых компаний, инвестирующих в рынок облигаций (а облигации являются основным продуктом, лежащим в основе политики страховых компаний), таким образом истощая жизнь Доходность и даже доход перевернуты (доходность государственных облигаций, вложенных страховой компанией, составляет 3%, а гарантированный доход, обещанный страхователям, составляет 4%). В результате некоторые страховые компании увеличили цены на некоторые полисы UL. (Примечание редактора: за тот же период сравните индекс, привязанный к индексу S&P500 США.Индекс универсального страхованияДоходность продуктов политики IUL неуклонно росла в последнее десятилетие. )
В то время как договоры полиса UL (универсального страхования) позволяют страховщикам корректировать страховые взносы вплоть до максимальной ставки на основе определенных факторов, истцы обычно заявляют, что страховщики увеличивают расходы, чтобы компенсировать неудавшуюся игру на рынке процентных ставок.Страховщики, однако, утверждают, что повышение цен необходимо, потому что фактор смерти увеличит частоту их требований.
Коллективные иски растут
В 2016 году Федерация потребителей Америки разослала письмо комиссарам по страхованию во всех штатах страны, в котором говорилось, что многие полисы UL «У вас проблемы или возникнут проблемы, когда процентные ставки будут недостаточно высокими».
Количество коллективных исков, связанных с недавним повышением стоимости страховки (COI), выросло до двух-трехзначного числа.
«Это был акт недобросовестности», - сказал о повышении суммы Джозеф Гейнтье, адвокат истцов по делу Lincoln Life. «(Повышение цен) вообще не связано с такими факторами, как смертность и компенсации. Оно связано с изменениями процентных ставок и другими причинами. Актуарий страховой компании установил неправильную цену в неподходящее время».
Американское страхование жизни(Трансамерика, также переводится какПанамериканская жизнь) пресс-секретарь Хэнк Уильямс иСтрахование жизни ЛинкольнаПредставитель Lincoln National Corp Джей Руссо заявил, что неудобно давать комментарии до решения суда.Страхование жизни АХАПредставитель (AXA) не ответил.
Жизнь Джона Хэнкока: альтернативный судебный иск
Судебное дело по страхованию жизни Джона Хэнкока немного отличается от других.
Истцы подали в суд на страховую компанию за то, что она продолжала использовать ошибочную компанию по расчету смертности и не смогла снизить стоимость полиса при сегодняшнем снижающемся уровне смертности.
據Американское страхование жизниВ этом случае John Hancock Life 2018 июля 7 года подала иск в федеральный суд Нью-Йорка, согласившись выплатить более 20 миллиона долларов, чтобы прекратить групповой иск.
Совет эксперта, продолжайте учиться и защищать свои права
«С началом финансового кризиса многие брокерские фирмы и брокеры сняли штаны», — сказал Грегори Олсон, партнер Lenox Advisory Group.универсальное страхование(UL) политика илиинвестиционное универсальное страхование(VUL) Затраты на политику могут резко возрасти, вам следует научиться, а затем дать отпор. Если вы ничего не узнали из этого дела, то лучше сделайте вид, что ничего не знаете, и спрячьте голову в песок. 「
Чтобы иметь полис UL, вы должны сначала полностью понять рыночную ситуацию, при которой страховая компания, с одной стороны, выплачивает минимальный гарантированный доход, а с другой стороны, производит самую высокую стоимость страхования, оговоренную в договоре.Адвокат по делу Lincoln Life Гуин Тиль сказал, что самый разумный способ сохранить полис с очень гибкой политикой — это учитывать оба сценария при выплате страховых взносов.
insurGuru ©️ АкадемияРекомендуется для вас:
(Обновление) Последний отчет за октябрь 2018.10 года: «Transamerica выплатит страхователям 1.95 миллионов долларов за урегулирование"
