Размещено от С 2015 года против страховых компаний в США произошло множество инцидентов, касающихсяуниверсальное страхование(англ. Universal Life, именуемая UL) судебные разбирательства по вопросам политики.Такие судебные иски напоминают о рисках, которые такие продукты могут принести финансовым консультантам и страхователям, которые менее подробны и профессиональны.И что мы, как страхователи, можем извлечь из этих судебных дел?Ниже приведеныАмериканское страхование жизниОтчеты гида.
(Новости сети American Life Insurance Guide)Американское страхование жизни(Трансамерика, также переводится какПанамериканская жизнь),Страхование жизни АХА(АХА) иСтрахование жизни Линкольна(Lincoln National Corp) являются примерами встречных исков такого типа, которые в настоящее время находятся в силе.Причина, по которой эти компании участвуют в судебных процессах, заключается в том, что в некоторыхULВ полисе (универсального страхования) страховая стоимость увеличивается для страхователя.
Общенациональное страхование жизниКомпания (Nationwide Life Insurance Co) также была в мае с двумя клиентами на VUL (инвестиционное универсальное страхование) было решено.В июле John Hancock Life Insurance урегулировала судебный процесс, связанный со стоимостью премий UL (универсального страхования) в размере 7 миллиона долларов.
Сложный выбор: сохранить политику или сломать ее
Универсальное страхование жизни и срочное страхование жизни (Срок) и сберегательное страхование жизни (Вся жизнь), это пожизненное, денежное страхование жизни.Благодаря этим функциям он позволяет страхователям гибко платить.В частности, эта гибкость заключается в том, что держатели полисов могут поддерживать полис по более низкой цене, чем сберегательное страхование жизни.Однако, как только стоимость страховых взносов возрастает, страхователи оказываются перед болезненным выбором: платить больше денег из своего кармана, сохранить полис или отменить его.
«Клиенты не знают, что они могут сделать», — сказал Джеймс Хантер, актуарий по страхованию жизни из Американской федерации потребителей. «Они заплатили страховой взнос и думали, что деньги будут гарантированы на всю жизнь. Теперь внезапно они получают счет с очень большим страховым взносом, заявляя, что могут сохранить полис».
Вопрос процентной ставки стал главным стимулом, и потребители не хотят платить за него
Эксперты говорят, что примерно в 2015 году началась внезапная волна страховых исков, в основном против тех, которые были проданы в 1980-х и 1990-х годах.универсальное страхованиеполитика.Из-за высокой базовой процентной ставки федерального правительства в то время страховые компании предлагали страхователям гарантированную минимальную процентную ставку около 4–5%, что было весьма привлекательно.
Но после финансового кризиса 2008 года самые низкие процентные ставки на рынке облигаций за десятилетие снизили норму прибыли для страховщиков, инвестирующих в рынок облигаций — основной продукт обеспечения таких полисов, как страховщики, — таким образом истощая страховщиков. (доходность казначейских облигаций, вложенных страховыми компаниями, составляет 3%, а гарантированный доход, обещанный страхователям, составляет 4%).В результате некоторые страховые компании повысили цены на некоторые полисы UL. (Примечание редактора: за тот же период по сравнению с индексом, привязанным к американскому S&P 500Индекс универсального страхованияДоходность продуктов политики IUL неуклонно росла в последнее десятилетие. )
В то время как договоры полиса UL (универсального страхования) позволяют страховщикам корректировать страховые взносы вплоть до максимальной ставки на основе определенных факторов, истцы обычно заявляют, что страховщики увеличивают расходы, чтобы компенсировать неудавшуюся игру на рынке процентных ставок.Страховщики, однако, утверждают, что повышение цен необходимо, потому что фактор смерти увеличит частоту их требований.
Коллективные иски растут
В 2016 году Федерация потребителей Америки написала комиссарам по страхованию во всех штатах, что многие полисы UL «У вас проблемы или возникнут проблемы, когда процентные ставки будут недостаточно высокими».
Количество коллективных исков, связанных с недавним повышением стоимости страховки (COI), выросло до двух-трехзначного числа.
«Это злонамеренное поведение», — сказал Джозеф Гейнтиел, поверенный истца по делу Lincoln Life, об увеличении. «(Повышение цен) вообще не связано со смертностью, выплатами и т. д. Оно связано с изменением процентных ставок и т. д. Актуарии страховых компаний установили неверные цены в неподходящее время».
Американское страхование жизни(Трансамерика, также переводится какПанамериканская жизнь) пресс-секретарь Хэнк Уильямс иСтрахование жизни ЛинкольнаПредставитель Lincoln National Corp Джей Руссо заявил, что неудобно давать комментарии до решения суда.Страхование жизни АХАПредставитель (AXA) не ответил.
Жизнь Джона Хэнкока: альтернативный судебный иск
Судебное дело по страхованию жизни Джона Хэнкока немного отличается от других.
Истцы подали в суд на страховую компанию за то, что она продолжала использовать ошибочную компанию по расчету смертности и не смогла снизить стоимость полиса при сегодняшнем снижающемся уровне смертности.
據Американское страхование жизниВ этом случае John Hancock Life 2018 июля 7 года подала иск в федеральный суд Нью-Йорка, согласившись выплатить более 20 миллиона долларов, чтобы прекратить групповой иск.
Совет эксперта, продолжайте учиться и защищать свои права
Грегори Олсон, партнер Lenox Advisory Group, сказал: «Многие брокерские конторы и брокеры потеряли свои штаны после финансового кризиса.универсальное страхование(UL) политика илиинвестиционное универсальное страхование(VUL) Стоимость полиса может резко возрасти, вам следует научиться и дать отпор.Если вы ничему из этого не научились, то вам лучше сделать вид, что вы ничего не знаете, и зарыть голову в песок. "
Чтобы иметь полис UL, вы должны сначала полностью понять рыночную ситуацию, при которой страховая компания, с одной стороны, выплачивает минимальный гарантированный доход, а с другой стороны, производит самую высокую стоимость страхования, оговоренную в договоре.Адвокат по делу Lincoln Life Гуин Тиль сказал, что самый разумный способ сохранить полис с очень гибкой политикой — это учитывать оба сценария при выплате страховых взносов.
insurGuru ©️ АкадемияРекомендуется для вас:
(Обновление) 2018.10. Последний отчет за октябрь: "Transamerica выплатит страхователям 1.95 миллионов долларов за урегулирование
