Что такое страхование сбережений?

Страхование накопительного типа, полное название накопительного страхования жизни,Также известный какстрахование сбережений,Страхование участия,Сбережения, участвующие в страховании.

страхование сбереженийНазывается "Вся жизнь".Как следует из названия, он обеспечивает пожизненную компенсацию за смерть, став первымСтрахование всей жизнитовар.

Страхование накопительного типа гарантирует накопление денежной стоимости для снятия.Страхователи накопительного страхования также имеют право на получение дивидендов страховой компании.^*.Этот дивиденд используется для увеличения пособия в связи со смертью и денежной стоимости полиса или используется для выплаты страховых взносов.Вот почему страхование накопительного типа (англ. Whole Life) еще называют «страхованием участия».

Как работает страхование сбережений?

Сберегательное страхование (англ. Whole Life)После вычета расходов, связанных со страхованием, средства страховых премий передаются страховой компании в управление и используются для соответствующей инвестиционной деятельности.Годовой дивиденд страхователя определяется страховой компанией исходя из собственного дохода и комплексного финансового положения.

Образно говоря, когда вы выбираете страховой продукт накопительного типа в компании по страхованию жизни, это похоже на выбор банка и создание «сберегательного» счета, за исключением того, что функция сберегательного счета полиса компании по страхованию жизни имеет специальное имя. ,Позвонить"Денежная стоимость” часть.Премия, которую вы платите, после оплаты фиксированной страховой стоимости, остаток автоматически конвертируется в денежную стоимость.

Дивиденды страхования ваших сбережений связаны только с условиями работы этой компании по страхованию жизни.Компания по страхованию жизни будет распределять дивиденды, то есть дивиденды, исходя из прибыльности компании.Со временем денежная стоимость в сберегательных планах увеличивается.

Компания по страхованию жизни обещает определенную норму прибыли, например, гарантированную годовую норму прибыли в размере 2.0%-%3,x для обещанной денежной стоимости.Одним из преимуществ этого накопительного страхования является то, что страхователь может определенным образом использовать денежную стоимость полиса.

(>>>Связанное чтение:Может ли сберегательное страхование на всю жизнь брать кредит?)

История накопительного страхования жизни

В период с 1940 по 1970 год накопительное страхование жизни на всю жизнь было самым популярным продуктом страхования жизни.Этот тип продукта обеспечивает защиту семьи, когда многие семьи внезапно теряют своих родственников, и создает гарантию дохода семьи с гарантированными «притязаниями».补充.

После принятия Закона о налоговом равенстве и финансовой ответственности (TEFRA) в 1981 году многие банки и страховые компании стали уделять больше внимания рыночным процентным ставкам, и конкуренция стала жесткой.Многие семьи и отдельные лица начали взвешивать, покупать ли сберегательную страховку или инвестировать в фондовый рынок (доходность фондового рынка в то время составляла от 10% до 12%), и большинство людей начали инвестировать в фондовый рынок. и срочное страхование жизни.

Сколько стоит страхование сбережений?

страхование сбережений优点

В целом,Сберегательное страхование (англ. Whole Life)По 3 характеристикам они:

1. Фиксированная премия и пособие по смерти 

обычно,ПремиумИпособие по смертиОн фиксируется в течение срока действия политики.Таким образом, страхователю не нужно беспокоиться об изменении стоимости страховки с увеличением возраста или изменением ситуации с доходами, а ваш выгодоприобретатель также заранее укажет сумму страхового возмещения, которую ТА может получить в случае вашей смерти.

2. Денежная часть

Сберегательное страхование (англ. Whole Life)Счета могут быть использованы в качестве источника наличных средств на случай определенных чрезвычайных ситуаций.Вы можете оплатить полисзанимать наличнымиВыходите, потому что, как упоминалось ранее, этот тип страхового продукта эквивалентен открытию для вас сберегательного счета, и часть вашей премии находится на этом «сберегательном счете», который называется «денежной стоимостью» части полиса.

Пока часть денежной стоимости сохраняется и растет, вы можете снимать средства или занимать средства с этого счета.Дело в том, что у разных компаний разные правила в отношении того, когда и как вы можете снять наличную стоимость.Следует отметить, что различные типы политики,брать взаймы против политикиСтратегия постденежной стоимости совершенно иная.В процессе снятия денежной стоимости также существуют специальные программы рекомендаций, помогающие страхователям избежать потери пособий в связи со смертью или избежать налогового бремени.

3. Гарантированная доходность

Для денежной части сбережений, участвующих в страховании жизни, страховые компании часто предоставляют гарантированную минимальную норму прибыли, обычно годовую процентную ставку в размере 2.5–4%.После этого у страховых компаний, как правило, будут дополнительные дивиденды, но нет гарантии, что такие дивиденды будут в течение года и в каком размере.

Недостатки накопительного страхования

У всего есть две стороны,Сберегательное страхование (англ. Whole Life)Некоторые из его преимуществ также являются его недостатками, а именно:

1. Премия относительно дорогая

Сберегательное страхование (англ. Whole Life)Гораздо дороже, чем срочное страхование жизни.Это также самый дорогой продукт страхования жизни.Даже с добавлением функции накопления денежной стоимости сбережениям, участвующим в страховании жизни, требуется много времени для накопления денежной стоимости из-за расчета сложных процентов и рыночной среды.

2. Когда рыночная среда благоприятна, отдача от инвестиций относительно низка.

из-заСберегательное страхование (англ. Whole Life)Сначала из продукта вычитается плата за управление за проведение политики, а затем оставшиеся деньги помещаются в часть денежной стоимости для роста и не связаны с рынком.Поэтому традиционный взгляд состоит в том, что когда рыночная среда хороша - как в приведенной выше истории 80-е годы - рентабельность инвестиций была относительно низкой.

Сберегательное страхование (англ. Whole Life)Статистическая диаграмма исторических данных тренда дивидендов, вы можете найти ее вРуководство по страхованию жизни в СШАУзнайте в сообществе.

3. Платить нужно регулярно, отсутствие гибкости

Даже с увеличением денежной стоимости и преимуществом фиксированных премий,Сберегательное страхование (англ. Whole Life)Этот тип полиса по-прежнему требует, чтобы страхователь гарантировал регулярные фиксированные платежи.По сравнению с универсальным страхованием, которое будет введено позже, оплата относительно негибкая.

страхование сбереженийПрименимые группы

Сберегательное страхование (англ. Whole Life)Из-за продолжительности периода покрытия и гарантированных требований, обычно используемых дляПланирование недвижимости, наследство и управление сбережениямиполе, более подходящее дляТребуется пожизненное покрытиеИнежелание идти на какой-либо рискзаказчик.

Нажмите здесь,учиться"Рекомендуемые темы для накопительного страхования жизни".

приложение:
01. «2018 лучших сберегательных компаний и компаний по страхованию жизни, 5 г.": https://thelifetank.com/whole-life-insurance-company-top5-2018
02. «Как выбрать лучшую сберегательную компанию по страхованию жизни": https://thelifetank.com/2018-top5-whole-life-insurance-caompany

Отказ от ответственности: * Конкретная ситуация страхования жизни Whole Life определяется полисами и дополнительными условиями различных брендов страхования жизни.Эта статья не является советом по страхованию или инвестированию.