Размещено от 
«В этом году мне почти 60 лет, могу ли я подать заявку на страхование индекса IUL в Соединенных Штатах? Сколько стоит годовой взнос? Безопасно ли это?»
HummingLife — калифорнийская компания, специализирующаяся на распределении активов по страхованию жизни и управлении активами по полисам.Американское руководство по страхованию жизни©️ предоставил это56 летЗастраховаться перед выходом на пенсиюплан разработки политики и годовой отчет о выставлении счетов.
Мы надеемся, что благодаря этой статье застрахованные читатели поймут,Требования к распределению учетных записей полиса для групп старше 55 лет и приближающихся к пенсионному возрасту, точки управления рисками и сравнение цифр счетов, чтобы помочь вам найти свои собственные ответы.В целях соблюдения требований в этой статье не будут упоминаться конкретные названия андеррайтинговых компаний по страхованию жизни и страховых продуктов.
Страхование
Мистеру X (псевдоним) 58 лет, он гражданин Китая, его дети живут в США. Мистер X принадлежит к очень консервативному промышленнику, который, по его собственным словам, "Никакого финансового управления, никакой инвестиционной собственности, никаких биржевых спекуляций.". По словам его семьи, банки в Гонконге каждый год рекомендовали ему гонконгское страхование жизни, но г-н X отказывался.
Во время семейного визита в Соединенные Штаты в 2018 году г-н Ван в сопровождении своей семьи подал заявку на открытие первого американского счета полиса страхования жизни.В настоящее время учетная запись полиса г-на X управляется HummingLife.
Почему решили застраховаться?
Если г-н X иммигрирует в Соединенные Штаты после 65 лет, поскольку г-н XНе работали и не платили налоги в Соединенных Штатах в течение 10 лет и соответствовали требованиям Управления социального обеспечения для поступления на пенсию в размере 40 пунктов.(Объяснение пенсионных баллов), то счет страхования жизни можно использовать для оплаты стоимости коммерческого медицинского страхования MA для иностранных пенсионеров-иммигрантов илистрахование на случай длительного уходаСтоимость решения забот семьи.
Если г-н X выходит на пенсию в другой стране, счет страхования жизни может помочь обеспечитьденежный поток в иностранной валюте за весь срок, чтобы оплатить часть расходов на проживание в старости.
Наконец, из-зафактор возраста, 6 8 долларов в год, 5 лет депозита, что соответствует всего 100 миллиону долларов застрахованного (Выгода смерти), чтобы сказать, что это кредитное плечо не является высоким.Но, в конце концов, семья мистера Х поняла, что если они не оформят страховку сейчас, то тянуть с возрастом точно будет все дороже и дороже.
Список значений плана на момент открытия счета полиса
*Эта таблица не является предложением, договором или обещанием будущих результатов полиса.Фактические значения полиса могут быть более или менее благоприятными, чем показанные негарантированные значения.
Принимая во внимание толерантность к риску и предпочтения г-на X, учетная запись использует"хранить"Переменная ставкаЕжемесячная экономия $5,650, срок оплаты 5 лет, ожидаемая норма прибыли в течение первых 5 лет составляет отот 4.6% до 6.5%. Депозитные премии прекращаются через 5 лет.
На седьмом году, то есть в возрасте 7 лет в красной части рисунка выше, счет полиса сможет вернуть все вложенные основные средства, и в то же время будет застрахован миллион долларов. сумма (пособие по смерти).
Страховое плечо в 100 миллион долларов слишком мало?
Во-первых, леверидж страховой суммы $100 млн (компенсация смерти) невелик, объективная причина в том, что в силу пожилого возраста аппетит клиента к риску консервативен.Для возраста г-на X ежегодная страховая премия в размере почти 7 200 долларов США может фактически купить почти XNUMX миллиона долларов США страхового покрытия и получить более высокий левередж в случае смерти.
Однако такой подход, в дополнение к тому, что брокерское агентство по распределению получает больше комиссионных, не только увеличивает подверженность риску страхового счета, но и снижает вероятность достижения финансовых целей семьи г-на X, что не выгодно для г-на X. семья.
Во-вторых, накопленная премия в размере 5 33 долларов США за XNUMX лет увеличила его выпускной рычаг..Программа примерно7-й год(красная часть на картинке выше) восстанавливает всю основную сумму страховых взносов и после 69 лет может обеспечивать семью г-на X,Обеспечивает пенсионный доход около 4 5 долларов в год,Возможность обеспечить 21 год подряд.Как показано ниже.
Наконец, разработка целевых полисов предназначена исключительно для увеличения коэффициента кредитного плеча и отображения цифр. Это чисто торговое поведение, основанное на «информационной асимметрии», а не на профессиональном страховом консультанте с «доверительной» ответственностью.
Сколько я могу каждый год вносить на счет этого полиса?
Если вы придерживаетесь образа мышления о покупке чисто «потребительского продукта», такого как покупка медицинской страховки, срочного страхования жизни, автострахования,«Сколько стоит годовая премия?» Просто нормальный вопрос.
Однако, когда дело доходит до области страхования денежной стоимости «финансовых продуктов» в Соединенных Штатах, проблема становится «Сколько денег я могу положить на счет этого полиса?
在Руководство по страхованию жизни в СШАОригинальная колонка ©️ "Сколько денег может храниться на счете страхования жизни в США?На самом деле это историческая драма «гундо».«В статье мы указали, что каждый страховой счет подчиняется правилам IRS, согласноВозраст и здоровье застрахованногоИРазмер гарантированной суммы (выплаты в случае смерти)Эти три фактора устанавливают максимальный лимит премии, который может быть установлен.
Для этой страховой учетной записи г-на X мы отметили инструкции по оплате страховых взносов в таблице ниже.
Возьмите приведенную выше картинку в качестве примера, хотя бы для достижения наивысшего «коэффициента кредитного плеча» - 56-летнему страхователю нужно только внести красную часть.11,169 долларВы можете держать этот полис на миллион долларов.
В это время коэффициент кредитного плеча достигает своего максимального значения.1 100 слитков XNUMX миллион.Однако такая идея покупки «потребительских товаров», которая преследует «коэффициент кредитного плеча» премии и страховой суммы, полностью отклоняется от логики работы этого типа полиса, и легко попасть в ловушку.Распространенные ловушки продаж и недоразумения в американском страховании и финансовом менеджменте, конкретные последствия могут бытьНажмите здесьчтобы понять.
Вернемся к основному тексту, не нарушая правил IRS, учетная запись полиса имеет больше всегоРазрешает один депозит в размере 337,503 XNUMX долларов США в качестве премии., годовой максимально допустимый депозит премий составляет 67,788 XNUMX долларов США.
Другими словами, 56-летний страхователь, который подает заявку на индексный полис со страховым покрытием в 100 миллион долларов, может сэкономить чуть более 1 6 долларов в год, или около 7 XNUMX долларов в год.Большое плавающее пространство премий от 1 6.7 до XNUMX XNUMX связано не только с наличием у страхователя четкой цели спроса, но и с профессионализмом брокера по страхованию жизни, а также с личными ценностями и профессиональной этикой.
Выписка со счета полиса через год
Через год страхователи получат свой первый годовой отчет о состоянии счета от страховой компании.После вычета всех затрат фактическая эффективность счета полиса очень близка к ожидаемому вычету при открытии счета.Значение смещения находится в безопасном и контролируемом диапазоне 1.7 %., меньше, чем средний коэффициент дрейфа за первый год ДЛЯ эталона счетов страхования жизни с денежной стоимостью в США.
Стоит отметить, что первый год действия полиса с денежной стоимостью часто является самым дорогостоящим.Сдать штрафГод с самым высоким, самым сложным процессом роста и расчетов вкупе с моделью оплаты страхователя также немного снизил доходность, результаты этой операции показывают, чтоУчетная запись политики находится в «исправном» рабочем состоянии., не инициируя дополнительных действий.
Резюме оценки и постскриптум
Для групп старше 55 лет и приближающегося пенсионного возраста — особенно для семей «резидентов мира» — члены семьи должны полностью понимать свою устойчивость к риску и потребности, с которыми семьи столкнутся в будущем.
Делать это в одиночку может быть сложнее, но пройти и профессиональноСтраховой консультант БрокерОтличное общение и сотрудничество могут помочь каждому из нас прояснить свое мышление и понять суть достижения наших целей.
Что бы вы ни выбралиамериканская компания по страхованию жизни- Распределение этих счетов полиса денежной стоимости жизни является только средством для достижения цели.В конечном счете, все они служат цели нашей семейной жизни.
В процессе достижения этой общей цели разработка и управление предотвращением рисков и контролем счета полиса страхования жизни с денежной стоимостью превыше всего.
Команда оценки insurGuru©️ также с нетерпением ожидает ежегодного выполнения этой политики в 2020–2021 годах, и если мы получим последующие лицензии и данные, эта статья будет время от времени обновляться. (Конец полного текста)
>>> Рекомендуемое чтение:(Изображение) Каков годовой счет по страхованию жизни в Америке?Какова годовая норма прибыли?
