Размещено от 
«В этом году мне почти 60 лет, могу ли я подать заявку на страхование индекса IUL в Соединенных Штатах? Сколько стоит годовой взнос? Безопасно ли это?»
HummingLife — калифорнийская компания, специализирующаяся на распределении активов по страхованию жизни и управлении активами по полисам.Американское руководство по страхованию жизни©️ предоставил это56 летЗастраховаться перед выходом на пенсиюплан разработки политики и годовой отчет о выставлении счетов.
Мы надеемся, что благодаря этой статье застрахованные читатели поймут,Требования к конфигурации учетной записи полиса и точки управления рисками для групп старше 55 лет и приближающихся к пенсионному возрасту помогут вам найти собственный ответ путем сравнения показателей выставления счетов.В целях соблюдения требований в этой статье не будут упоминаться конкретные названия андеррайтинговых компаний по страхованию жизни и страховых продуктов.
Страхование
Мистеру X (псевдоним) 58 лет, он гражданин Китая, его дети живут в США. Мистер X принадлежит к очень консервативному промышленнику, по его собственным словам, "Никакого финансового управления, никакой инвестиционной собственности, никаких биржевых спекуляций.".По словам его семьи, банки в Гонконге каждый год рекомендовали ему гонконгское страхование жизни, но г-н X отказывался.
Во время семейного визита в Соединенные Штаты в 2018 году в сопровождении своей семьи г-н Ван подал заявку на открытие первого американского счета полиса страхования жизни.В настоящее время учетная запись полиса г-на X управляется HummingLife.
Почему решили застраховаться?
Если г-н X иммигрирует в Соединенные Штаты после 65 лет, поскольку г-н XНе работали и не платили налоги в Соединенных Штатах в течение 10 лет и соответствовали требованиям Управления социального обеспечения для поступления на пенсию в размере 40 пунктов.(Объяснение пенсионных баллов), то счет страхования жизни можно использовать для оплаты стоимости коммерческого медицинского страхования MA для иностранных пенсионеров-иммигрантов илистрахование на случай длительного уходаСтоимость решения забот семьи.
Если г-н X выходит на пенсию в другой стране, счет страхования жизни может помочь обеспечитьденежный поток в иностранной валюте за весь срок, чтобы оплатить часть расходов на проживание в старости.
Наконец, посколькуфактор возраста, 6 8 долларов в год, 5 лет депозита, что соответствует всего 100 миллиону долларов застрахованного (Выгода смерти), чтобы сказать, что это кредитное плечо не является высоким.Но, в конце концов, семья мистера Х поняла, что если они не оформят страховку сейчас, то тянуть с возрастом точно будет все дороже и дороже.
Список значений плана на момент открытия счета полиса
*Эта таблица не является предложением, договором или обещанием будущих результатов полиса.Фактические значения полиса могут быть более или менее благоприятными, чем показанные негарантированные значения.
Принимая во внимание толерантность к риску и предпочтения г-на X, учетная запись использует"хранить"Переменная ставкаЕжемесячная экономия $5,650, срок оплаты 5 лет, ожидаемая норма прибыли в течение первых 5 лет составляет отот 4.6% до 6.5%. Депозитные премии прекращаются через 5 лет.
На седьмом году, то есть в возрасте 7 лет в красной части рисунка выше, счет полиса сможет вернуть все вложенные основные средства, и в то же время будет застрахован миллион долларов. сумма (пособие по смерти).
Страховое плечо в 100 миллион долларов слишком мало?
Во-первых, леверидж страховой суммы $100 млн (компенсация смерти) невелик, объективная причина в том, что в силу преклонного возраста аппетит клиента к риску консервативен.Для возраста г-на X ежегодная страховая премия в размере почти 7 200 долларов США может фактически купить почти XNUMX миллиона долларов США страхового покрытия и получить более высокий левередж в случае смерти.
Однако такой подход, в дополнение к тому, что брокерское агентство по распределению получает больше комиссионных, не только увеличивает подверженность риску страхового счета, но и снижает вероятность достижения финансовых целей семьи г-на X, что не выгодно для г-на X. семья.
Во-вторых, накопленная премия в размере 5 33 долларов США за XNUMX лет увеличила выпускной леверидж..Программа примерно7-й год(красная часть на картинке выше) восстанавливает всю основную сумму страховых взносов и после 69 лет может обеспечивать семью г-на X,Обеспечивает пенсионный доход около 4 5 долларов в год,Возможность обеспечить 21 год подряд.Как показано ниже.
Наконец, разработка целевого плана полиса исключительно с целью увеличения коэффициента кредитного плеча и отображения цифр - это чисто поведение при продаже, основанное на «информационной асимметрии», а не профессиональная консультационная служба по страхованию с «доверительной» ответственностью.
Сколько я могу каждый год вносить на счет этого полиса?
Если вы покупаете чисто «потребительский» образ мышления, такой как покупка медицинской страховки, срочного страхования жизни, автострахования,«Сколько стоит годовая премия?» Просто нормальный вопрос.
Однако, когда дело доходит до сферы «финансового продукта» страхования денежной стоимости в Соединенных Штатах, проблема становится такой:Сколько денег я могу положить на счет этого полиса?"
在Руководство по страхованию жизни в СШАОригинальная колонка ©️ "Сколько денег может храниться на счете страхования жизни в США?На самом деле это историческая драма «гундо».В статье мы указывали, что каждый полисный счет подчиняется правилам Налоговой службы, согласноВозраст и здоровье застрахованногоИРазмер гарантированной суммы (выплаты в случае смерти)Эти три фактора устанавливают максимальный лимит премии, который может быть установлен.
Для этой страховой учетной записи г-на X мы отметили инструкции по оплате страховых взносов в таблице ниже.
Возьмите приведенную выше картинку в качестве примера, если это просто для достижения наивысшего «коэффициента кредитного плеча» - 56-летнему страхователю нужно только внести красную часть.11,169 долларВы можете держать этот полис на миллион долларов.
В это время коэффициент кредитного плеча достигает своего максимального значения.1 100 слитков XNUMX миллион.Однако эта идея покупки «потребительских товаров», которая преследует «коэффициент кредитного плеча» премии и страховой суммы, полностью отклоняется от логики работы этого типа полиса, и легко попасть в ловушку.Распространенные ловушки продаж и недоразумения в американском страховании и финансовом менеджменте, конкретные последствия могут быть點擊 這裡чтобы понять.
Вернемся к основному тексту, не нарушая правил IRS, учетная запись полиса имеет больше всегоРазрешает один депозит в размере 337,503 XNUMX долларов США в качестве премии., годовой максимально допустимый депозит премий составляет 67,788 XNUMX долларов США.
Другими словами, 56-летний страхователь, который подает заявку на индексный полис со страховым покрытием в 100 миллион долларов, может сэкономить чуть более 1 6 долларов в год, или около 7 XNUMX долларов в год.Большое плавающее пространство премий от 1 6.7 до XNUMX XNUMX связано не только с наличием у страхователя четкой цели спроса, но и с профессионализмом брокера по страхованию жизни, а также с личными ценностями и профессиональной этикой.
Выписка со счета полиса через год
Через год страхователи получат свой первый годовой отчет о состоянии счета от страховой компании.После вычета всех затрат фактическая эффективность счета полиса очень близка к ожидаемому вычету при открытии счета.Значение смещения находится в безопасном и контролируемом диапазоне 1.7 %., меньше, чем средний показатель дрейфа за первый год ДЛЯ эталона счетов страхования жизни с денежной стоимостью в США.
Стоит отметить, что первый год действия полиса с денежной стоимостью часто является самым дорогостоящим.Сдать штрафГод с самым высоким, самым сложным процессом роста и расчета, в сочетании с тем фактом, что модель оплаты страхователя также немного снизила доходность, результаты этой операции показывают, чтоУчетная запись политики находится в «исправном» рабочем состоянии., не инициируя дополнительных действий.
Резюме оценки и постскриптум
Для групп старше 55 лет и приближающегося пенсионного возраста — особенно семей «резидентов мира» — члены семьи должны полностью понимать свою устойчивость к риску и потребности, с которыми семьи столкнутся в будущем.
Делать это в одиночку может быть сложнее, но пройти и профессиональноСтраховой консультант БрокерОтличное общение и сотрудничество могут помочь каждому из нас прояснить свое мышление и понять суть достижения наших целей.
Что бы вы ни выбралиамериканская компания по страхованию жизни- Распределение этих счетов полиса наличной стоимости жизни является только средством для достижения цели.В конечном счете, все они служат цели нашей семейной жизни.
В процессе достижения этой общей цели разработка и управление предотвращением рисков и контролем счета полиса страхования жизни с денежной стоимостью превыше всего.
Команда оценки insurGuru©️ также с нетерпением ожидает ежегодного выполнения этой политики в 2020–2021 годах, и если мы получим последующие лицензии и данные, эта статья будет время от времени обновляться. (Конец полного текста)
>>> Рекомендуемое чтение:(Изображение) Каков годовой счет по страхованию жизни в Америке?Какова годовая норма прибыли?
