【Belastingseizoen 2021】Hoe dient u belastingaangiften in voor pensioenen van levensverzekeringen?Wat moet ik doen als ik een formulier 1099 ontvang?

De deadline voor het indienen van belastingaangiften in de VS in 2021 is uitgesteld tot 5 mei, waardoor families van polishouders meer tijd hebben om zich voor te bereiden.Amerikaanse levensverzekeringsgids©️ Lezers wordt aangeraden om de column van vorig jaar te lezen: "Wat moeten we voorbereiden voor het belastingseizoen?"

Tegelijkertijd, toen sommige verzekerde gezinnen begonnen teGeld opnemen van uw polis als pensioeninkomen, of een levensverzekeringspolis (zoals kritieke ziekte) hebben ontvangen, kunnen dergelijke gezinnen een 1099-formulier van de verzekeringsmaatschappij ontvangen.Dus,Waarom stuurt de levensverzekeringsmaatschappij dit formulier?Hoe pakken we het correct aan?Het is een nieuw probleem geworden dat in het belastingseizoen 2021 het hoofd moet worden geboden.

Vervolgens, Levensverzekeringscolumnisten in America's Guide to Life Insurance ©️ Community Heather, zal deze vragen één voor één beantwoorden en toelichten.

Waarom heb ik een formulier 1099 ontvangen van een levensverzekeringsmaatschappij?

Een samenvatting van één zin: of wij het zijnLenen,overgave, of pensioenen intrekken, of claims accepteren,Zolang de levensverzekeringsmaatschappij ons binnen een bepaald jaar een geldsom betaalt, ontvangen wij van de levensverzekeringsmaatschappij een formulier 1099.

De tabel ziet er als volgt uit:

Laat je niet intimideren, het 1099-formulier van een levensverzekeringsmaatschappij heeft niets te maken met het betalen van belastingen.Dat wil zeggen, zelfs als we een formulier 1099 ontvangen, hoeven we mogelijk geen belasting te betalen.Het zal hieronder in detail worden uitgelegd.

(>>>Aanbevolen lectuur:Belastingen op ouderdomspensioen uit levensverzekeringen?is dat waar? ｜Mythbusters)

Moet ik belasting betalen over een lening uit een verzekering als pensioen?

Tegenwoordig, wanneer mensen een verzekering kopen, hoopt een groot deel het instrument van levensverzekeringen te lenen om als eenAanvullend pensioeninkomenkanaal.Moeten we belasting betalen als we geld opnemen van onze polis als we met pensioen gaan?

Als we dit jaar bijvoorbeeld $ 50 hebben geleend van een van onze eigen contante waardepolissen om uit te betalen als ouderdomspensioen.Moet dit geld dus belast worden?onnodig¹.

Eind januari en half februari van het volgende jaar ontvangen we echter een exemplaar vanLevensverzekeringsmaatschappijFormulier 1099, wat aangeeft dat de levensverzekeringsmaatschappij aan de IRS heeft gerapporteerd dat het ons dit jaar $ 50 heeft betaald, en het geld ook zal rapporteren als niet-belastbaar inkomen.

Specifiek staat in vak 1099 van formulier 1 dat de levensverzekeringsmaatschappij ons $ 50 heeft betaald (hieronder in rood weergegeven).

Het deel van Box 1099a van het 2-formulier is leeg of $ 0 is geschreven, wat neerkomt op het jaarinkomen van $ 50, en het deel dat moet worden belast is 0 of leeg, dat wil zeggen dat er geen belasting is vereist.Zoals hieronder getoond:

Moet ik belasting betalen over een verzekeringsclaim vanwege een kritieke ziekte?

Volgens Taxact-richtlijnen en IRS-voorwaarden²,Zolang de verzekerde wegens ziekte nog in leven is, is ADBVooraf claimenIn de vorm van een geldelijke vergoeding uit de levensverzekering, dan telt dit geldinkomen niet mee als het jaarinkomen van de verzekeringnemer.

Dus als ons gezin de pech heeft om aan een ernstige ziekte te lijden, bijvoorbeeld een arts met kanker, dan kunnen we een levensverzekeringsclaim indienen.

Hoewel dit geld niet telt als jaarinkomen, moeten we in het volgende belastingseizoen één ding doen,Dat wil zeggen, bij het indienen van de jaarlijkse inkomensverklaring hebben we de IRS door formulier 1099 in te dienen dat we een geldsom hebben ontvangen, de ADB-claim voor levensverzekeringen, vergis u niet.

Wat als er een fout optreedt?

Of het nu gaat om geld van de polis halen of aanvragenAanvragen voor levensonderhoud,JaLevensverzekeringsmaatschappij, om de verschillende getallen te berekenen en in te vullen, en om ons het 1099-formulier te bezorgen.Het enige wat we hoeven te doen is elk jaar de brievenbus te controleren wanneer het belastingseizoen begint, dit formulier te accepteren en te controleren en het vervolgens in te dienen tijdens de belastingtijd en dat is alles.

In enkele gevallen isLevensverzekeraars kunnen miscalculeren of verkeerd invullen.Wanneer u deze fouten vindt, kunt u contact opnemen om ze te corrigeren.De levensverzekeringsmaatschappij zal ons opnieuw een nieuwe 1099 sturen nadat deze fouten zijn gecorrigeerd.

Een andere "abnormale" situatie is het optreden van een ongunstig "belastbaar inkomen".Dit komt meestal voort uit twee aspecten: de eerste is om een ​​productontwerpplan te kiezen bij het aanvragen van een verzekering en er een te kiezen na vele jaren.overgaveDe andere reden is dat wanneer de verzekeringnemer jaren later geld van de polisrekening opneemt, dit wordt veroorzaakt door het gebrek aan professionele hulp en de keuze van de opnamemethode of het bedrag dat niet bevorderlijk is voor zijn eigen belangen.Dit kan ertoe leiden dat de verzekeringnemer financiële verliezen lijdt.

Er is ook een gunstige categorie van "belastbaar inkomen" van levensverzekeringsmaatschappijen, die ik in een latere kolom zal behandelen.

Artikel samenvatting

Voor financiële producten voor vermogensbeheer, waarbij we als voorbeeld een levensverzekering met contante waarde nemen,Amerikaanse levensverzekeringsgidsaandringen op pleiten "LBYB – Leer voordat je kooptconcept.Wij bieden ook:Verzekeringsgids和BedrijfsevaluatieDe kolom ligt ter inzage.

Een levensverzekering tegen contante waarde is een langetermijnactiva,Kopen en aanvragen is nog maar het begin.Over 10 jaar, of zelfs 20 jaar, 30 jaar, krijg je echt allerlei vragen over hoe je dit goed goed kunt beheren.Krijg proactief inzicht in de status van uw polisactiva gedurende het hele proces en communiceer met professionalsverzekeringsadviseurSamenwerking zal u helpen om het doel van een gezinsvermogensverzekering effectief te bereiken en uw eigen belangen echt te beschermen.

(>>Aanbevolen lectuur:Evaluatie｜Delen en lessen van 14-jarige polishouders van levensverzekeringspolissen in New York )

bijlage
1. https://www.irs.gov/forms-pubs/about-form-1099-r Er zijn uitzonderingen op deze situatie, raadpleeg een financiële professional om uw specifieke situatie te begrijpen
2. IRC artikel 104(a)(3)