Posted by Levensverzekeringen zijn de laatste jaren hot in Hong Kong.De binnenlandse middenklasse en hoger kopen Hong Kong-verzekeringen, sommigen denken dat de prijs goedkoper is dan binnenlandse verzekeringen, sommigen zijn geïnteresseerd in de beleggingsinkomsten en sommigen zijn geïnteresseerd in de functie van verzekering tegen kritieke ziekte.Zoals iedereen weet, is de Amerikaanse verzekering, die ver weg aan de andere kant van de oceaan ligt, langzaamaan in het gezichtsveld van huiselijke mensen gekomen.Met de toename van immigranten naar de Verenigde Staten om kinderen te baren, willen steeds meer mensen kennis nemen van en van plan zijn om een Amerikaanse verzekering te kopen.En welke is beter, een verzekering in Hongkong of een Amerikaanse verzekering?Ik zal u vandaag een gedetailleerde analyse geven.
【Herinnering】
De inhoud van levensverzekeringspolissen die door verschillende verzekeringsmaatschappijen zijn gelanceerd, is verschillend. Dit artikel is gebaseerd op de algemene richting om te analyseren. Voor actuele details kunt u contact opnemen met professionele verzekeringsagenten voor een diepgaand begrip.
Levensverzekeringen zijn niet absoluut goed of slecht, alleen geschikt en ongeschikt. Het wordt aanbevolen dat partners en professionele verzekeringsagenten een diep begrip hebben en de meest geschikte keuze vinden op basis van uw eigen situatie.
Met dezelfde leeftijd en gezondheidstoestand van de verzekerde en hetzelfde verzekeringsbedrag, als u de pure levensverzekering in Hong Kong vergelijkt met de meest traditionele Whole Life in de Verenigde Staten, en alleen kijkt naar het gegarandeerde deel, de premie van verzekeringen in Hongkong is 11.4% hoger dan die van de Verenigde Staten, terwijl de contante waarde minder dan de helft is van die van de Verenigde Staten.Als je Hong Kong investerings(spaar)verzekeringen vergelijkt met de meest geavanceerde index universele verzekering in de Verenigde Staten, is het nog meer anders.De essentie van verzekeringen is "hefboomwerking", dat is om het kleinste bedrag in te wisselen voor de grootste overlijdensuitkering.Dit soort spaarpolis in Hong Kong wordt een "101"-polis genoemd, wat betekent dat als je er 100 miljoen in stopt en de persoon overlijdt, je slechts 101 miljoen terugkrijgt.En Amerikaanse verzekeringen beginnen met het betalen van de eerste premie, al is het maar een paar duizend dollar, helaas, als je in het eerste jaar overlijdt, blijft er 100 miljoen over voor je gezin.
De reden waarom Amerikaanse verzekeringen kosteneffectief zijn, is dat de Verenigde StatenduizendenIntense concurrentie tussen verzekeringsmaatschappijen, in combinatie met de vooruitgang van de medische zorg in Noord-Amerika, een lange gemiddelde levensverwachting en een relatief soepele investeringsomgeving en pijpleidingen, maken de kosten van levensverzekeringen in de Verenigde Staten laag, zelfs een van de laagste ter wereld .
De Verenigde Staten hebben een geschiedenis van bijna 1760 jaar sinds de eerste verzekeringspolis werd uitgegeven in de jaren 260. Het is een zeer volwassen en stabiele markt. Veel verzekeringsmaatschappijen zijn meer dan 100 jaar oud.De verzekeringsmarkt in Hongkong heeft een geschiedenis van ongeveer 20 jaar, terwijl de Chinese verzekeringsmarkt zich pas meer dan 1992 jaar (sinds XNUMX) heeft ontwikkeld.
Amerikaanse levensverzekeringen worden streng gecontroleerd en zijn soepel in claims.Op het gebied van claims zijn er geen excuses om claims niet te betalen of uit te stellen.Als er eenmaal een claimgeschil is, behoort de overgrote meerderheid van de juridische belangen toe aan de verzekerde.Het claimproces in de Verenigde Staten is ook relatief eenvoudig, zolang u een overlijdensakte en een aanvraagformulier voor overlijdensclaims overlegt, kunt u een claim indienen.Niet-Amerikaanse staatsburgers hoeven alleen de overlijdensakte in het Engels te vertalen en notarieel te bekrachtigen, en deze samen met het overlijdensformulier terug te sturen naar de verzekeringsmaatschappij om schadevergoeding aan te vragen.Aan de andere kant, omdat de verzekeringssector in Aziatische landen relatief jong is, is het schaderegelingssysteem relatief ongeschoold.Naast het verstrekken van veel originele documenten om claims aan te vragen, komt het fenomeen van het weigeren van claims vaak voor.
De Amerikaanse verzekeringssector wordt strikt beschermd door Amerikaanse wetten, en elke staat heeft zijn eigen verzekeringswetten. Het toezicht is zeer streng en het is verzekeringsmaatschappijen niet toegestaan om valselijk het rendement op de polis te rapporteren om klanten te overtuigen om te kopen.In tegenstelling tot Aziatische verzekeringen is het verzekeringstoezicht relatief los, en hoewel verzekeringen in Hong Kong meestal "UK XX" of "French XX" of andere buitenlandse verzekeringsmaatschappijen gebruiken, zijn in feite de lokale buitenlandse verzekeringsmaatschappijen in Hong Kong geregistreerd op de Kaaimaneilanden of Bermuda-gebied. , dus het verzekeringscontract in Hong Kong zal worden gereguleerd en beschermd door de wetten van de plaats waar het bedrijf is geregistreerd.
American Life Insurance kan overlijdensclaims, contante investeringen, langdurige zorg en kritieke ziekte combineren in één product, en indien u daarvoor in aanmerking komt, kunt u ook vooraf overlijdensuitkeringen ontvangen voor gebruik (pre-overlijdensuitkeringen).Daarnaast hebben de Verenigde Staten ook universele levensverzekeringen van het type belegging en universele levensverzekeringen van het type index die beleggingen combineren.
De levensverzekeringsproducten van Hong Kong zijn eigenlijk heel divers, maar in termen van de door de hoofdsom gegarandeerde Indexed Universal Life (IUL), heeft momenteel alleen de Verenigde Staten het in de wereld.De dividendinkomsten van beleggingsverzekeringen in Hongkong zijn feitelijk gerelateerd aan de directe beleggingsinkomsten van de verzekeringsmaatschappij.enHet bedrijf investeert zelf en zegt dat het meer verdient en minder verdient, maar het is echt moeilijk voor beleggers om te weten of het waar of onwaar is.Hoeveel krijgt u op dat moment.Tegelijkertijd is het beleggingsrendement niet gegarandeerd.In de Verenigde Staten, de op index gebaseerde verzekeringspolis (IUL), simpel gezegd, het geld van de belegger neemt niet rechtstreeks deel aan de aandelenmarkt, maar alleen de verzekeringsmaatschappij gebruikt de aandelenindex als referentie om de rente van de polis te berekenen voor de verzekeringnemer.En alle in de VS geïndexeerde polissen hebben een hoofdsomgarantie - de index daalt en de contante waarde neemt niet af voor het jaar (maar de premies worden zoals gewoonlijk afgetrokken).Over het algemeen gebruiken de Amerikaanse verzekeringsmaatschappijen die IUL-producten aanbieden de Amerikaanse S&P, Dow Jones Industrial Index, Nasdaq Index, European Blue Chip 50, Hong Kong Hang Seng enzovoort.Het voordeel van deze renteberekening is dat deze open en transparant is.Hoeveel de index is gestegen, weten mensen over de hele wereld.
De reden waarom levensverzekeringen in de Verenigde Staten zijn vrijgesteld van vermogenswinstbelasting (geld opnemen in de vorm van een lening) is vrijgesteld van inkomstenbelasting omdat het een product is onder de belastingwet van de Amerikaanse belastingdienst.Simpel gezegd, om levensverzekeringen in de Verenigde Staten vrij te stellen van belasting, moet deze slagen voor de Life Insurance Definitional Testing en de Modified Endowment Contract-test.Afhankelijk van de leeftijd, het geslacht en het verzekerde bedrag van de verzekerde wordt een maximale premie berekend.Als het bedrag deze waarde overschrijdt, wordt het extra geld belast.Hong Kong en binnenlandse verzekeringen hebben niet zulke strikte beperkingen.
In het levensverzekeringsgedeelte van Hong Kong hoeft het inkomstengedeelte van de polis geen inkomstenbelasting of rentebelasting of belasting over de toegevoegde waarde te betalen, maar als de klant later een groene kaart krijgt, wordt het toegevoegde waarde van alle overzeese verzekering zal worden onderworpen aan vermogenswinstbelasting van de Amerikaanse overheid.
Dit is de reden waarom in de Verenigde Staten, als je verzekeringen wilt gebruiken om onderwijsgeld voor kinderen te sparen, je ze voor volwassenen moet kopen, niet voor kinderen - omdat er geen geld in de kinderverzekering zit.Als je geen geld opzij kunt zetten, zul je natuurlijk niet veel geld kunnen inzamelen.Dus wat is de impact hiervan?Als je een groene kaart hebt, of als je van plan bent in de toekomst naar de Verenigde Staten te emigreren, vraag dan een groene kaart aan.Dan voldoet uw Hong Kong-verzekering uiteraard niet aan de definitie van levensverzekering door de US Internal Revenue Service, wat zal leiden tot de beleggingsinkomsten met toegevoegde waarde van uw levensverzekering, die in de toekomst door Uncle Sam zal worden geschrapt.Dit is niet het geval bij verzekeringen in de Verenigde Staten.
Op het gebied van successierechten heeft Hong Kong sinds 2006 geen successierechten geheven, dus het is niet nodig om successierechten te betalen over claims.Als de klant echter een houder van een groene kaart is, worden de vorderingen ook opgenomen in de nalatenschap en zijn ze onderworpen aan Amerikaanse successierechten.In de Verenigde Staten is het niet nodig om successierechten te betalen, zolang het minder is dan het vrijgestelde bedrag; als het vrijgestelde bedrag wordt overschreden, kunt u nog steeds successierechten vermijden door de polishouder te wijzigen of een levensverzekeringsfonds.Als u erfbelasting moet betalen, kunt u het claimgeld ook gebruiken om erfbelasting te betalen.
Veel mensen kopen graag een huis in de Verenigde Staten.Als ze buitenlanders zijn en hun vermogen in de Verenigde Staten hoger is dan 6 dollar, zullen ze in de toekomst successierechten betalen en het belastingtarief kan oplopen tot 40%.Het configureren van levensverzekeringen kan dit fiscale risico effectief afdekken.Bovendien is er geen successierechten op Amerikaanse levensverzekeringsclaims voor buitenlanders.
Levensverzekeringen in de Verenigde Staten en Hong Kong hebben een "niet-verdedigingstermijn" van twee jaar, wat betekent dat als de verzekerde binnen twee jaar na het aanvragen van de verzekering overlijdt, als de verzekeringsmaatschappij bewijs vindt dat de klant niet naar waarheid heeft informeren of de verzekerde zelfmoord heeft gepleegd, kan de verzekeringsmaatschappij de claim weigeren.Als het echter na meer dan twee jaar wordt ontdekt, kan de verzekeringsmaatschappij niet weigeren de claim uit te betalen.Bovendien hebben beide landen onweerstaanbare natuurkrachten (zoals aardbevingen, overstromingen en andere natuurrampen) niet in de vrijstellingsclausule opgenomen.In de meeste Aziatische landen zal de verzekeringspolis echter een clausule bevatten dat "als de polis fraude inhoudt, deze voor het leven met terugwerkende kracht kan zijn", wat vaak resulteert in veel geschillen en trage afwikkeling van claims.
Dit artikel is niet origineel, deze site is bewerkt en gepubliceerd na bewerking
