【Musim cukai 2021】Bagaimana untuk memfailkan penyata cukai untuk pencen daripada insurans hayat?Apakah yang perlu saya lakukan sekiranya saya menerima Borang 1099?

Tarikh akhir pemfailan cukai peribadi dan keluarga A.S. 2021 telah ditangguhkan kepada 5 Mei, meninggalkan lebih banyak masa untuk keluarga pemegang polisi membuat persediaan.Panduan Insurans Hayat A.S©️ Pembaca dinasihatkan untuk menyemak ruangan tahun lepas: "Apakah yang perlu kita sediakan sebelum musim cukai?"

Pada masa yang sama, beberapa keluarga yang diinsuranskan mula melakukannyaKeluarkan tunai daripada polisi anda sebagai pendapatan persaraan, atau menerima manfaat polisi insurans hayat (seperti penyakit kritikal), keluarga tersebut mungkin menerima borang 1099 daripada syarikat insurans.Jadi,Mengapa syarikat insurans hayat menghantar borang ini?Bagaimana kita mengendalikannya dengan betul?Ia telah menjadi masalah baharu yang perlu dihadapi pada musim cukai 2021.

Seterusnya, Kolumnis Insurans Hayat dalam Komuniti Insurans Hayat ©️ Amerika Heather, akan menjawab dan menerangkan soalan-soalan ini satu persatu.

Mengapa saya menerima Borang 1099 daripada syarikat insurans hayat?

Satu ringkasan ayat: sama ada kitaPinjam,Berserah diri, atau menarik balik pencen, atau menerima tuntutan,Selagi syarikat insurans hayat membayar kita sejumlah wang dalam tempoh tahun tertentu, maka kita menerima borang 1099 daripada syarikat insurans hayat.

Jadual kelihatan seperti ini:

Jangan takut, borang 1099 dari syarikat insurans hayat tidak ada kena mengena dengan membayar cukai.Maksudnya, walaupun kita menerima Borang 1099, kita mungkin tidak perlu membayar cukai.Ia akan diterangkan secara terperinci di bawah.

(>>>Bacaan yang disyorkan:Cukai ke atas pencen persaraan daripada insurans hayat?Adakah itu benar? ｜Mythbusters)

Adakah saya perlu membayar cukai ke atas pinjaman daripada polisi insurans sebagai pencen?

Pada masa kini, apabila orang membeli insurans, sebahagian besar berharap untuk meminjam alat insurans hayat untuk bertindak sebagaiPendapatan persaraan tambahansaluran.Adakah kita perlu membayar cukai apabila kita mengeluarkan wang daripada polisi apabila kita bersara?

Contohnya, jika tahun ini kami meminjam $50 daripada salah satu polisi nilai tunai kami sendiri untuk dibayar sebagai pencen persaraan.Jadi adakah wang ini perlu dikenakan cukai?tidak perlu¹.

Walau bagaimanapun, pada akhir Januari dan pertengahan Februari tahun berikutnya, kami akan menerima salinan daripadaSyarikat insurans hayatBorang 1099, yang menunjukkan bahawa syarikat insurans hayat telah melaporkan kepada IRS fakta bahawa ia telah membayar kami $50 tahun ini, dan juga akan melaporkan wang tersebut sebagai pendapatan tidak bercukai.

Khususnya, Kotak 1099 Borang 1 menyatakan bahawa syarikat insurans hayat membayar kami $50 (ditunjukkan dalam warna merah di bawah).

Bahagian Kotak 1099a borang 2 sama ada kosong atau $0 ditulis, mewakili pendapatan tahunan $50, dan bahagian yang perlu dikenakan cukai ialah 0, atau kosong, iaitu tiada cukai diperlukan.Seperti yang ditunjukkan di bawah:

Adakah saya perlu membayar cukai ke atas tuntutan insurans kerana penyakit kritikal?

Mengikut garis panduan Cukai dan terma IRS²,Semasa insured masih hidup, kerana sakit, ADBTuntut terlebih dahuluDalam bentuk pampasan tunai daripada polisi insurans hayat, maka pendapatan tunai ini tidak dikira sebagai pendapatan tahunan pemegang polisi.

Jadi jika keluarga kita malang menghidap penyakit yang serius, contohnya doktor yang disahkan menghidap kanser, maka kita boleh memohon tuntutan insurans hayat.

Walaupun wang ini tidak dikira sebagai pendapatan tahunan, kita perlu melakukan satu perkara pada musim cukai yang akan datang,Maksudnya, semasa memfailkan penyata pendapatan tahunan, kami memberitahu IRS dengan menyerahkan Borang 1099 bahawa kami menerima sejumlah wang, iaitu tuntutan ADB untuk insurans hayat, sila jangan silap.

Bagaimana jika ralat berlaku?

Sama ada mengambil wang daripada polisi, atau memohonTuntutan untuk faedah hidupYaSyarikat insurans hayat, untuk mengira dan mengisi pelbagai nombor, dan untuk mengeluarkan borang 1099 kepada kami.Apa yang perlu kita lakukan ialah menyemak peti mel setiap tahun apabila musim cukai tiba, terima dan semak borang ini, kemudian serahkannya pada masa cukai dan itu sahaja.

Dalam beberapa kes,Penanggung insurans hayat mungkin tersilap mengira atau mengisi yang salah.Apabila anda menemui ralat ini, anda boleh menghubungi untuk membetulkannya.Syarikat insurans hayat akan menghantar semula 1099 baharu kepada kami selepas membetulkan kesilapan ini.

Satu lagi keadaan "tidak normal" ialah berlakunya "pendapatan bercukai" yang tidak menguntungkan.Ini biasanya berpunca daripada dua aspek. Pertama, pelan reka bentuk produk telah dipilih semasa memohon insurans, dan pelan reka bentuk produk telah dipilih beberapa tahun kemudian.Berserah diriSebab lain ialah apabila pemegang polisi mengeluarkan dana daripada akaun polisi bertahun-tahun kemudian, kerana kekurangan bantuan profesional, dia memilih kaedah pengeluaran atau jumlah yang tidak sesuai untuk kepentingannya sendiri.Ini boleh menyebabkan pemegang polisi menghadapi kerugian kewangan.

Terdapat juga kategori "pendapatan bercukai" yang menguntungkan daripada syarikat insurans hayat, yang akan saya bincangkan dalam lajur kemudian.

Ringkasan artikel

Untuk produk pengurusan kekayaan kewangan, mengambil polisi insurans hayat nilai tunai sebagai contoh,Panduan Insurans Hayat Amerikaberkeras untuk menyokong "LBYB – Belajar Sebelum Anda Membelikonsep.Kami juga menyediakanPanduan Insurans和Penilaian syarikatLajur tersedia untuk pemeriksaan awam.

Polisi hayat nilai tunai ialah aset pegangan jangka panjang,Membeli dan memohon hanyalah permulaan.Dalam 10 tahun, atau 20 tahun, 30 tahun, anda akan mula berdepan dengan pelbagai persoalan tentang cara mengurus aset ini dengan betul.Memahami status aset dasar anda secara proaktif sepanjang proses dan berkomunikasi dengan profesionalperunding insuransKerjasama akan membantu anda mencapai matlamat insurans kekayaan keluarga dengan berkesan dan benar-benar melindungi kepentingan anda sendiri.

(>>Bacaan yang disyorkan:Penilaian｜Perkongsian dan pelajaran akaun polisi insurans hayat 14 tahun pemegang polisi New York )

lampiran
1. https://www.irs.gov/forms-pubs/about-form-1099-r Terdapat pengecualian untuk situasi ini, sila berunding dengan profesional kewangan untuk memahami situasi khusus anda
2. IRC sek. 104(a)(3)