Dicatat oleh Dalam perancangan persaraan, kita sering menghadapi soalan: Bolehkah saya memindahkan dana daripada IRA atau 401k ke dalam anuiti tanpa membayar cukai?Jawapannya ya.Dalam artikel ini, pengasas TheLifeTank.comHeather Xiong CFP®️, akan menerangkan proses ini kepada anda secara terperinci.
Soalan 1: Bolehkah saya menggunakan dana daripada akaun 401k, IRA atau 403(b) saya untuk membeli anuiti?
Heather: boleh.Sama ada pencen IRA, 401(k), 403(b), atau sekaligus, anda bebas untuk memindahkan dana tersebut ke dalam akaun insurans anuiti.
Anuiti yang dibeli dengan dana IRA atau 401k dianggap sebagai pelan anuiti "layak", yang membolehkan syarikat insurans membuat "anuiti IRA" untuk anda di mana anda boleh mendepositkan dana persaraan anda secara terus.
Jika anda tidak mempunyai akaun persaraan individu atau faedah persaraan 401k, 403(b), anda juga boleh terus memohon untuk membuka akaun "anuiti IRA" untuk menyimpan wang untuk persaraan.
Soalan 2: Jika saya memutuskan untuk memindahkan wang daripada IRA, 401k atau 403(b) ke akaun insurans anuiti, adakah saya akan dikenakan cukai atau membayar penalti?
Heather: tidak akan.Apabila anda membeli anuiti dengan dana daripada akaun IRA atau 401k, syarikat insurans akan membuat akaun IRA terlebih dahulu untuk menerima dana yang anda pindahkan.
Pemindahan dari satu akaun persaraan ke akaun persaraan yang lain dianggap "pindahan selari" dan tidak mempunyai akibat cukai.
Anda tidak perlu membayar cukai dan penalti untuk memindahkan dana untuk membeli anuiti.
Soalan 3: Bagaimanakah cara saya mencari sebut harga anuiti dan membeli anuiti?
Heather: Anda boleh menggunakan laman web ini "Sebut harga layan diri anuiti persaraan"Perkhidmatan, adalah sangat mudah untuk membeli anuiti persaraan dengan dana IRA atau 401k.
Langkah pertama anda ialah menggunakan "Sebut harga layan diri anuiti"sistem,Dalam lajur "Sumber Pembiayaan", pilih akaun "IRA" atau "401k", "403(b)" atau "Roth".Kami akan memberikan anda sebut harga anuiti percuma berdasarkan kumpulan umur anda dan dengan menapis kadar faedah terkini dalam pasaran.Selepas menerima sebut harga, jika anda mempunyai sebarang pertanyaan, anda boleh mendapatkan konsultasi percuma melalui sistem temujanji secara online.
Apabila anda bersedia untuk memohon anuiti, saya akan menghantar borang permohonan anuiti syarikat dan borang kebenaran pemindahan IRA atau 401k kepada anda.Kami akan membantu anda melengkapkan semua dokumentasi yang diperlukan.
Sebaik sahaja syarikat insurans menerima permohonan anda, ia akan memulakan proses pemindahan dana dengan menghantar kebenaran pemindahan dana anda yang telah ditandatangani kepada penjaga IRA/401k semasa anda.Semua dana anda dipindahkan terus dari institusi penjaga kewangan lama ke institusi insurans anuiti baharu dan tidak akan melalui tangan orang lain.Selepas beberapa hari, agensi akan menghantar dana kepada syarikat insurans sebagai jumlah premium.Syarikat insurans kemudiannya akan mengeluarkan dan menyerahkan insurans anuiti yang sepadan kepada anda.Sebagai penasihat kewangan insurans anda, saya akan membimbing anda melalui keseluruhan proses.Perkhidmatan ini disediakan secara percuma.
Soalan 4: Sekarang Rizab Persekutuan sedang menaikkan kadar faedah, bolehkah saya "mengunci" kadar faedah anuiti atau jumlah pencen seumur hidup dalam sebut harga? Heather: Banyak syarikat insurans menawarkan "tempoh kunci kadar."Kadar faedah dikunci apabila borang permohonan diserahkan, dan secara amnya boleh dikekalkan selagi pemindahan dana selesai dalam tempoh masa tertentu dan anuiti ditaja jamin.Kadar faedah telah berubah dengan cepat dalam tempoh dua tahun yang lalu, dengan kadar faedah baharu dikemas kini setiap bulan, jadi penguncian faedah menjadi lebih mendesak.Sebaik sahaja syarikat insurans menerima dan mengesahkan semua borang permohonan yang diperlukan, ia memasuki tempoh "kunci kadar faedah", yang berbeza daripada mengunci faedah atas pinjaman untuk membeli rumah.
Soalan 5: Dana saya kini berada dalam akaun 401(k).Bagaimana untuk bertukar kepada akaun anuiti?
Heather: Ia bergantung kepada apa yang anda merancang untuk lakukan.Selain kaedah sebelumnya, anda juga boleh menghubungi HR syarikat secara terus dan meminta mereka mengeluarkan cek terus kepada syarikat insurans.Jika syarikat tidak boleh menghantar cek anda terus kepada syarikat insurans, ia akan dihantar ke alamat rumah anda.
Cek tersebut perlu dibayar kepada syarikat insurans, jadi ia masih dianggap sebagai "pemindahan selari" dan bebas cukai.Pada masa ini, hantarkan sahaja cek kepada syarikat insurans bersama nombor anuiti anda.
Sekitar 5 Mei tahun berikutnya, anda akan menerima Borang 15 daripada syarikat insurans anda yang mengesahkan bahawa dana daripada cek itu telah dilaburkan dalam akaun anuiti IRA anda.
(>>>Bacaan berkaitan:Bagaimanakah cara saya memindahkan 401k saya jika saya berhenti kerja dan bertukar kerja? ｜4 cara untuk berurusan dengan akaun persaraan syarikat lama dan perbandingan kelebihan dan kekurangannya)
Soalan 6: Adakah anda memberikan bantuan untuk membeli anuiti dengan dana IRA atau 401k?
Heather: sudah tentu! Sejak 2017, sebagaiTheLifeTank.comSalah seorang pengasas, saya (Nota Editor:Heather Xiong CFP®️) telah membantu ramai pemegang 401(k) dan IRA memindahkan dana mereka ke dalam akaun anuiti tanpa membayar cukai dan mencapai aliran tunai bulanan yang dijamin seumur hidup.
Dengan bantuan yang betul, prosesnya agak mudah.Di atas ialah penjelasan dan nasihat yang saya berikan tentang cara menggunakan IRA dan 401k untuk membeli anuiti persaraan untuk memindahkan dana.Jika anda mula mempertimbangkan untuk menggunakan dana dalam IRA dan 401k untuk merancang untuk memastikan aliran tunai pendapatan persaraan bulanan sepanjang hayat, dialu-alukan untuk bercakap dengan sayaBuat temujanji untuk menghubungi. (Tamat teks penuh)
(>>> Bacaan yang disyorkan:Panduan Anuiti 2024: 6 Salah Faham tentang Pengurusan Kewangan Anuiti Amerika dan Kebenarannya )
(klik untuk masuk:Sebut harga layan diri untuk akaun persaraan dolar AS)
* Penafian Penting: Maklumat ini tidak bertujuan untuk memberikan nasihat undang-undang atau cukai.Sebelum selari memindahkan dana akaun yang layak ke akaun anuiti, anda disyorkan agar berunding dengan profesional undang-undang atau cukai yang sesuai.
