Publicado por (Guía estadounidense de seguros de vida insurGuru © ️ Academia de seguros) En agosto de 2016, la Universidad de Michigan anunció cambios en su contrato con el entrenador en jefe de fútbol Jim Harbo, incluido un uso creativoSeguro de vida con valor en efectivoPrograma de compensación social retrasado.
Según informes de "Sports Illustrated", según el acuerdo divulgado, la potencia tradicional de la NCAA, Jim Harper, de los Wolverines de la Universidad de Michigan, se convirtió en el entrenador de fútbol americano universitario con los ingresos integrales más altos de Estados Unidos ese año.
Este usoPóliza de seguro de vida con valor en efectivoLa estrategia de planificación del bienestar personal proporcionará a Harbo y su familia millones de dólares en ingresos libres de impuestos.Esta estrategia también es aplicable a pequeñas y medianas empresas, personas físicas o familias elegibles.
Estrategias del Acuerdo de Bienestar Social de Jim Harbaugh
Cuando la Universidad de Michigan contrató inicialmente a Harbaugh, las dos partes acordaron discutir el establecimiento de un programa de beneficios diferidos después del final de la primera temporada.Sin embargo, el acuerdo final puede ser más valioso.
Mucho más que el acuerdo de diferimiento de beneficios, Hubble y la Universidad de Michigan firmaron un Acuerdo de préstamo dividido en dólares: la Universidad de Michigan acordó pagarHabo utilizará siete anticipos de préstamos, cada uno con un monto de préstamo de 7 millones de dólares estadounidenses, para pagar las primas del contrato de seguro de vida.
Mientras la póliza de seguro de vida siga vigente, el Hubble no tendrá que reembolsar el préstamo. Cuando el Hubble fallezca, la Universidad de Michigan recuperará la inversión inicial de $ 1400 millones de la compensación por fallecimiento pagada por la compañía de seguros. Las generaciones posteriores recibirán la indemnización por muerte restante.
Al mismo tiempo, siempre que Hubble pueda cumplir con algunas condiciones que hagan que la póliza continúe siendo efectiva, el acuerdo le permite retirar valor en efectivo de la póliza tomando prestado (libre de impuestos).
Otros detalles del acuerdo no se divulgan al público. Estos detalles también incluyen lo siguiente:
- Comprado específicamenteProductos de seguros de vida
- Planifique retirar efectivo de la póliza
Sin embargo, al hacer algunas suposiciones básicas a partir de la información conocida, puede estimar aproximadamente los beneficios que el Hubble puede obtener de este acuerdo.
Opiniones de un consultor de seguros de vida externo
Guía estadounidense de seguros de vidaUsó el punto de vista de SchechterWealth1, Creo que esto es un valor en efectivoSeguro indexadoEl producto está estrictamente diseñado para lograr el objetivo de maximizar el crecimiento del valor en efectivo.Posteriormente, según el artículo de Forbes2, El acuerdo de bienestar social de Hubble utiliza exactamente lo que se llamaSeguro de vida universal indexado, Denominado IUL El producto de póliza de seguro con valor en efectivo.
Suponiendo que Harbo, como entrenador de los atletas de la NCAA, siempre ha gozado de buena salud y ha recibido una calificación de "Preferido", puede obtener unaPólizas de seguro con un beneficio por fallecimiento de alrededor de $ 3500 millones, Con el pago de las 7 primas, el monto asegurado puede aumentar aAlrededor de $ 4900 millones.
Beneficios para Harper: ingresos de por vida libres de impuestos para la jubilación
Según el cálculo de esta situación política, predecimos que después de los 66 años, Habo puedeRetirar $ 140 millones de la póliza cada año, exentos del impuesto sobre la renta de las personas físicas.Esta fuente de ingresos puede durar hasta los 98 años.
Beneficios para los herederos de los hijos de Harbaugh: herencia
Al mismo tiempo, si Habbo aún no ha comenzado a retirar dinero de la póliza y, lamentablemente, muere después de que se hayan pagado todas las primas, los hijos y herederos de Habbo recibirán una compensación.Después de deducir el monto adeudado a la Universidad de Michigan en la compensación por muerte, esteLas reclamaciones aún alcanzan los 3530 millones de dólares estadounidenses, Y para los herederos, siLibre de impuesto sobre la renta de las personas físicas.
Si el Hubble comienza a retirar fondos de la póliza de forma continua, el beneficio por fallecimiento disminuirá gradualmente. Si se retira hasta los 98 años, después del último retiro de $ 140 millones, el Hubble ha retirado un total de $ 4620 millones de la póliza de exención de impuestos. La cobertura de ingresos y seguros se reducirá a un mínimo de 130 millones de dólares estadounidenses.
Problemas de costos e impuestos
En todo el acuerdo, dado que la Universidad de Michigan no le cobra intereses de préstamo, el único impuesto que debe pagar Hubble es el impuesto de "interés de préstamo estimado" basado en la tasa de interés mínima establecida por el Servicio de Impuestos Internos de EE. UU.Esta tasa de interés estimada variará con la tasa de interés de cada pago anticipado de prima, que será la tasa de interés efectiva para el mes en que se paga la prima en ese momento.
La estrategia central de la empresa y el plan de gestión del patrimonio personal.
Mientrasseguro de vidaComo aplicación de la solución al plan de bienestar, no solo se limita a los entrenadores de fútbol de altos ingresos, sino también una estrategia importante para que las personas planifiquen sus ingresos de jubilación o para que las empresas comprometan a los empleados principales.
Tomemos el caso real proporcionado por Schechter Wealth, un ejecutivo de una empresa de 55 años que gana $ 25 por año y espera recibir $ 10 en ingresos libres de impuestos cada año después de la jubilación.Luego, el uso de esta estrategia para la planificación de la jubilación ahorrará costos más que el uso del método de impuestos diferidos; el método de impuestos diferidos costará $ 15 por año.Ingreso de jubilaciónEl costo de la planificación: este enfoque también fortalece la relación entre los empleadores y los empleados clave, alentando a los empleados a permanecer en la empresa durante mucho tiempo hasta la jubilación.
Esta estrategia también se aplica a las personasPlanificación de jubilación, En la columna financiera de Forbes: "Cómo utilizar el seguro de vida para planificar la jubilación"2Señaló que una póliza de seguro de vida diseñada adecuadamente esPlan de retiroHerramienta poderosa.
(Fin del texto completo)
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apéndice
01. "Cómo el seguro de vida con valor en efectivo convirtió a Jim Harbaugh en un entrenador mejor pagado", SchechterWealth, 10.04.2017, https://bit.ly/2xpjTHL
02. "Cómo utilizar un seguro de vida en la planificación de su jubilación", Forbes, 05.11.2017, https://bit.ly/2xpjTHL
