Geschrieben von Amerikanischer LebensversicherungsführerLeser von, er hörte von Freunden um ihn herum, dass die jährliche Dividende der Versicherungsgesellschaft 6x%, 7% beträgt und auch Geld sparen und abheben kann. Es klingt sehr bewegend und möchte eine Kopie erhalten.Aber er hat viele Fragen, ist diese "Dividendenrate" zuverlässig?Ist diese Methode zum Abheben von Geld sicher?
In ungefährSparversicherungIn allen Artikeln erklären wir immer wieder, dass die Dividendenrate der Versicherungspolice (Dividendenrate) und die tatsächliche interne Rendite (IRR) der Versicherungspolice zwei völlig verschiedene Dinge sind.
Wir verwechseln normalerweise die beiden, was zu Missverständnissen und der Situation am Anfang des Artikels führt.Zur gleichen Zeit in Bezug auf vonSparpolitikDie Konzepte und Probleme beim Abheben von Geld von Konten sind auf dem Markt ebenfalls vage. Verschiedene Fachbegriffe und Klassifizierungen wie die direkte Anerkennung und die nicht direkte Anerkennung machen die Versicherungsnehmer noch verwirrender.
Das Verkaufspersonal wird es entweder gar nicht erwähnen oder es wird betonen, dass diese Art von Versicherungspolice Geld sparen und auch Dividenden zahlen kann. Wenn Sie Geld benötigen, können Sie es frühzeitig abheben, um die Rechnungen zu bezahlen, z. B. beim Kauf eines Autos oder als Startup-Fonds.
Viele Lebensversicherungen vom Typ Ersparnis sind wie folgt verpackt: "Sie können schnell Geld vom Versicherungskonto abheben", "ein persönliches Bankensystem aufbauen" und "Infinite Banking" werden unter Konzepten wie "Infinite Banking" verkauft.Diese Ideen sind seit vielen Jahren aufgetaucht. Zu den Menschen, die diese Ideen verbreiten, gehören Nelson Nash und Pamela Yellin. Es gibt viele solcher Menschen. Ihre Idee ist: Wir sollten eine Sparversicherung abschließen (Ganzes Leben) Ein Konto ersetzt ein Bankkonto, um Geld einzuzahlen.
In diesem Artikel werden wir zuerst speziell auf die erste "Ist die Dividendenrate zuverlässig?"Das Problem. Wir werden die Analysemethode von Matthew Decker, CEO der Leveraged Wealth Management Agency, verwenden und die einfachsten mathematischen Berechnungen verwenden, um den Versicherungsnehmern bei der Berechnung zu helfenDie Dividendenrate der Sparversicherung undInterne RenditeFragen, sehen Sie genau, was sie sind.
Wir hoffen, dass durch das Teilen dieses Artikels jeder 5-10 Minuten damit verbringen kann, herauszufinden, was der wirklich wichtige Kernteil ist.Im nächsten Artikel werden wir antworten, ob die oben genannten Konzepte funktionieren oder nicht, wenn sie für uns spezifisch sind.
Dividendenrate und interne Rendite
Auch hier sind die Dividendenrate der Versicherungspolice (Dividendenrate) und die tatsächliche interne Rendite (IRR) der Versicherungspolice zwei völlig verschiedene Dinge.
Es ist tatsächlich relativ einfach, die Dividendenrate der Police und die tatsächliche Rendite der Police zu ermitteln.Wir müssen nur den Verkäufer findenVersicherungsmaklerOder wenden Sie sich direkt an die Versicherungsgesellschaft,Fragen Sie nach einem internen Renditekonto (IRR-Ledger) für unser Versicherungskonto.
Diese Richtlinienerklärung zeigt die tatsächlicheInterne Rendite.
Das Bild unten zeigt eine KopieSparpolitik, Das emittierende Unternehmen ist das bekannte M, dieses Unternehmen hat das beste im Bereich der SparversicherungHistorischer Dividendenrekord.
Diese Versicherungspolice hat zufällig eine Dividende von bis zu 6.4%, wie am Anfang des Artikels erwähnt.Die meisten Menschen glauben, dass sie bei Beantragung dieser Art von Versicherungspolice tatsächlich jedes Jahr eine Rendite von 6.4% erzielen.Wird es so sein?
Lass mich darüber redenDividendenWenn wir die 10-Dollar-Aktie der Ford Motor Company gekauft haben, gab Ford bekannt, dass unsere Dividende in diesem Jahr 6.4% beträgt, dann wird unser Aktienkonto 6400 Dividendenerträge erzielen.So funktionieren Dividenden.
Aber schauen wir uns die Versicherungspolice an, und das Ergebnis ist ganz anders.
Dies ist eine 10-Jahres-Sparpolitik. Der Versicherungsnehmer zahlt 1,4000 Jahre lang 10 USD pro Jahr ein.
Die grundlegenden Informationen zur Eingabe und Ausgabe dieser Richtlinie lauten:
- In den ersten 10 Jahren wurde die PolitikInterne RenditeIst negativ, steigt auf 0
- Zwischen dem 9. und 10. Jahr ändert sich die Rendite der Police von negativ zu positiv
- Im 10. Jahr entspricht der Barwert des Versicherungskontos dem investierten Kapital
Die obigen 3 Punkte sindSparpolitikGemeinsame Merkmale sind nicht überraschend.
Und was wir wirklich beachten müssen, ist, die Versicherungspolice basierend auf der Zeit Ihres Lebens zu finden.Höchste interne Rendite.
Im Bild oben finden wirDie höchste interne Rendite beträgt 4.85%.Diese Zahl ist viel kleiner als die Dividendenrate von 6.5%. Warum ist das so?Dafür gibt es zwei Gründe:
XNUMX. Der Unterschied zwischen dem Kontobuch eines Versicherungsunternehmens und einem persönlichen Kontobuch
Die Dividendenrate der Police entspricht nicht der internen RenditeDies sind zwei völlig verschiedene DingeSparpolitikWenn es um die Dividendenrate geht, gibt es in den Vertragsdokumenten eine Reihe kleiner Zeichen, die die Dividendenrate und nicht die tatsächliche Rendite der Police angeben.
Einfach ausgedrückt ist der Dividendensatz der VersicherungsgesellschaftFirmenbuchDie Rechnungslegungsmethode und die interne Rendite der Police beziehen sich auf unsPersönliches HauptbuchDie tatsächliche Abrechnungsmethode.Wir können die von Versicherungsunternehmen gemäß der Buchhaltungsmethode des Unternehmens berechneten Marktdaten nicht fälschlicherweise als Rendite auf unseren persönlichen Konten verwenden.
XNUMX. Der Grund, warum die Sparversicherung die teuerste Art der Lebensversicherung ist
Zweitens sind unter allen Lebensversicherungsarten, die wir beantragen können, Sparversicherungen für die gesamte Lebensversicherung die teuersten.Der teuerste Grund ist, dass die Sparversicherung 3 "Garantien" bietet:
- Die zu zahlende Prämie wird festgelegt;
- Die Höhe der Todesfallentschädigung ist festgelegt;
- Bereitstellung eines bestimmten garantierten Barwerts;
In der Lebensversicherung ist "Sicherheit" eine sehr teure Sache.Wenn wir den "bestimmten" Teil in die Versicherungspolice aufnehmen möchten, dann unabhängig von der Art der Versicherung (Sparversicherung, Investmentversicherung,Indexversicherung) wurde die Versicherungspolice sofort teurer.
Obwohl die Versicherungsgesellschaft bekannt gab, dass die diesjährige „Dividende“ aus dem Kontobuch des Unternehmens an den Versicherungsnehmer einer Sparpolice 6.4% betrug, beträgt der maximale lebenslange Nutzen dieser Police letztendlich nur, berechnet aus dem persönlichen Kontobuch 4.85%.
Artikelübersicht
Die hohen Dividendenzahlen sind voller Versuchungen, aber der Kauf einer Versicherung bedeutet nicht, zu investieren, um ein Vermögen zu machen.Das blinde Verfolgen gut aussehender Figuren kann die ursprüngliche Absicht der Versicherung verlieren. Angetrieben von Versuchung und Impuls kann der Preis schließlich gezahlt werden.
Amerikanischer LebensversicherungsführerNet hat sich immer dafür eingesetzt "Lernen Sie, bevor Sie kaufen„Nachdem der Versicherungsnehmer durch die Zusammenarbeit mit professionellen Versicherungsagenten oder Finanzberatern bestimmte Grundkenntnisse beherrscht hat, kann er seine Kernbedürfnisse klarer definieren und alle Arten von Problemen vermeidenVersicherungsmissverständnisUm Produkte und Designlösungen zu finden, die wirklich zu sich passen und sich selbst schützen können.
