Geschrieben von Bei der Ruhestandsplanung stehen wir oft vor der Frage: Kann ich Gelder von einer IRA oder 401k in eine Rente übertragen, ohne Steuern zu zahlen?Die Antwort ist ja.In diesem Artikel der Gründer von TheLifeTank.comHeather Xiong CFP®️, wird Ihnen diesen Vorgang im Detail erklären.
Frage 1: Kann ich Mittel von meinem 401k-, IRA- oder 403(b)-Konto verwenden, um eine Rente zu kaufen?
Heidekraut: Dürfen.Unabhängig davon, ob es sich um eine IRA-, 401(k)-, 403(b)- oder Pauschalrente handelt, steht es Ihnen frei, diese Mittel auf ein Rentenversicherungskonto zu übertragen.
Eine mit IRA- oder 401k-Fonds erworbene Rente gilt als „qualifizierter“ Rentenplan, der es der Versicherungsgesellschaft ermöglicht, eine „IRA-Rente“ für Sie zu erstellen, in die Sie Ihre Rentengelder direkt einzahlen können.
Wenn Sie kein individuelles Rentenkonto oder keine 401k- oder 403(b)-Rentenleistungen haben, können Sie auch direkt die Eröffnung eines „IRA-Rentenkontos“ beantragen, um Geld für den Ruhestand zu sparen.
Frage 2: Wenn ich mich entscheide, Geld von einem IRA-, 401k- oder 403(b)-Konto auf ein Rentenversicherungskonto zu überweisen, werde ich dann besteuert oder muss ich eine Strafe zahlen?
Heidekraut: wird nicht.Wenn Sie eine Rente mit Geldern von einem IRA- oder 401k-Konto erwerben, erstellt die Versicherungsgesellschaft zunächst ein IRA-Konto, um die von Ihnen überwiesenen Gelder zu erhalten.
Überweisungen von einem Rentenkonto auf ein anderes gelten als „Parallelüberweisungen“ und haben keine steuerlichen Konsequenzen.
Sie müssen keine Steuern und Strafen für die Überweisung von Geldern zahlen, um eine Rente zu erwerben.
Frage 3: Wie finde ich Rentenangebote und wie kaufe ich eine Rente?
Heidekraut: Sie können die „Selbstbedienungsangebot für die Altersrente„Service, es ist sehr einfach, eine Altersrente mit IRA- oder 401-Fonds zu erwerben.
Ihr erster Schritt besteht darin, das „Renten-Selbstbedienungsangebot"System,Wählen Sie in der Spalte „Finanzierungsquelle“ das Konto „IRA“, „401k“, „403(b)“ oder „Roth“ aus.Wir unterbreiten Ihnen ein kostenloses Rentenangebot basierend auf Ihrer Altersgruppe und prüfen die neuesten Zinssätze auf dem Markt.Wenn Sie nach Erhalt des Angebots Fragen haben, können Sie sich über das Online-Terminsystem kostenlos beraten lassen.
Wenn Sie bereit sind, eine Rente zu beantragen, sende ich Ihnen das Rentenantragsformular des Unternehmens und das IRA- oder 401k-Übertragungsgenehmigungsformular.Wir helfen Ihnen bei der Vervollständigung aller notwendigen Unterlagen.
Sobald die Versicherungsgesellschaft Ihren Antrag erhalten hat, beginnt sie mit dem Überweisungsprozess, indem sie Ihre unterzeichnete Überweisungsautorisierung an Ihre aktuelle IRA/401k-Verwahrstelle sendet.Alle Ihre Gelder werden direkt von der alten Depotbank an die neue Rentenversicherungsanstalt übertragen und gelangen nicht durch die Hände anderer.Nach einigen Tagen überweist die Agentur den Betrag als Prämienbetrag an die Versicherungsgesellschaft.Die Versicherung wird Ihnen dann die entsprechende Rentenversicherung ausstellen und ausliefern.Als Ihr Finanzberater für Versicherungen begleite ich Sie durch den gesamten Prozess.Dieser Service wird kostenlos zur Verfügung gestellt.
Frage 4: Kann ich den Rentenzinssatz oder die Höhe der lebenslangen Rente im Angebot „fixieren“, nachdem die Federal Reserve die Zinssätze erhöht? Heidekraut: Viele Versicherungsgesellschaften bieten eine „Tarifsperrfrist“ an.Der Zinssatz wird bei Einreichung des Antragsformulars gesperrt und kann im Allgemeinen beibehalten werden, solange der Geldtransfer innerhalb eines bestimmten Zeitraums abgeschlossen ist und die Rente garantiert ist.Die Zinssätze haben sich in den letzten zwei Jahren rasant verändert, da jeden Monat neue Zinssätze aktualisiert werden, sodass die Festschreibung von Zinsen immer dringlicher geworden ist.Sobald die Versicherungsgesellschaft alle erforderlichen Antragsformulare erhalten und bestätigt hat, tritt sie in die „Zinssperrfrist“ ein, die sich von der Zinsbindung für ein Darlehen zum Kauf eines Hauses unterscheidet.
Frage 5: Mein Guthaben befindet sich derzeit auf einem 401(k)-Konto.Wie wechselt man zu einem Rentenkonto?
Heidekraut: Es hängt davon ab, was Sie vorhaben.Zusätzlich zur vorherigen Methode können Sie sich auch direkt an die Personalabteilung des Unternehmens wenden und diese bitten, einen Scheck direkt an die Versicherungsgesellschaft auszustellen.Wenn das Unternehmen Ihren Scheck nicht direkt an die Versicherungsgesellschaft senden kann, wird er an Ihre Privatadresse gesendet.
Der Scheck wird an die Versicherungsgesellschaft ausgezahlt, gilt also weiterhin als „Parallelübertragung“ und ist steuerfrei.Senden Sie zu diesem Zeitpunkt einfach den Scheck zusammen mit Ihrer Rentennummer an die Versicherungsgesellschaft.
Ungefähr am 5. Mai des folgenden Jahres erhalten Sie von Ihrer Versicherungsgesellschaft ein Formular 15, das bestätigt, dass die Mittel aus dem Scheck auf Ihrem IRA-Rentenkonto angelegt wurden.
(>>>Verwandte Lektüre:Wie übertrage ich mein 401k-Konto, wenn ich meinen Job kündige und den Job wechsle? ｜4 Möglichkeiten zum Umgang mit alten betrieblichen Altersvorsorgekonten und ein Vergleich ihrer Vor- und Nachteile)
Frage 6: Bieten Sie Hilfe beim Kauf einer Rente mit IRA- oder 401-Fonds an?
Heidekraut: sicherlich! Seit 2017, asTheLifeTank.comEiner der Gründer, ich (Anmerkung des Herausgebers:Heather Xiong CFP®️) hat vielen 401(k)- und IRA-Inhabern geholfen, ihre Gelder auf ein Rentenkonto zu überweisen, ohne Steuern zu zahlen, und einen lebenslangen garantierten monatlichen Cashflow zu erzielen.
Mit der richtigen Hilfe ist der Prozess relativ einfach.Das Obige ist die Erklärung und der Rat, die ich gegeben habe, wie man mit IRA und 401k Altersrenten für den Geldtransfer kauft.Wenn Sie darüber nachdenken, IRA- und 401-Mittel zu verwenden, um den lebenslangen monatlichen Cashflow Ihres Ruhestandseinkommens sicherzustellen, können Sie gerne mit mir sprechenVereinbaren Sie einen Termin zur Kontaktaufnahme. (Ende des Volltextes)
(>>> Empfohlene Lektüre:Rentenleitfaden 2024: 6 Missverständnisse über das Finanzmanagement von American Annuity und ihre Wahrheiten )
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*Wichtiger Haftungsausschluss: Diese Informationen sind nicht als Rechts- oder Steuerberatung gedacht.Bevor Sie qualifizierte Kontoguthaben parallel auf ein Rentenkonto übertragen, sollten Sie sich an einen entsprechenden Rechts- oder Steuerberater wenden.
