Geschrieben von Es gibt viele Missverständnisse rund um Renten.
Zu viele Produktkategorien, die Unterschiede zwischen „traditionellen“ und „modernen“ Rentenversicherungen und mangelnde Marktaufklärung sind die drei Hauptfaktoren, die zu diesen Missverständnissen führen.
Mythos 1. „Alle Renten sind gleich“
Renten haben viele Gemeinsamkeiten, aber für jede Rentenart gelten eigene Regeln.
Bei der Anfangsrente handelt es sich um eine Einmalzahlung bzw. Ratenzahlung an die Versicherungsgesellschaft. Im Gegenzug verspricht die Versicherungsgesellschaft, dem Versicherungsnehmer künftig regelmäßig ein monatliches oder jährliches Einkommen zukommen zu lassen, wobei die Betonung „Einkommen“ liegt.
Moderne Rentenversicherungen erben nicht nur diese Grundfunktionen, sondern entwickeln auch unabhängig die Funktion „Barwertakkumulation und -wachstum“ und betonen „Finanzmanagement“.
Daher bieten alle Renten auf dem Markt für Anleger hauptsächlich zwei Hauptfunktionen: Die eine ist die „Finanzmanagement“-Funktion zur Steigerung des Wachstumspotenzials und die andere Funktion besteht darin, lebenslanges Cashflow-Einkommen im Ruhestand bereitzustellen.
Wir müssen anhand des Alters und der finanziellen Ziele entscheiden, welche Art von Rentenversicherungsprodukt wir wählen sollen.
(>>> Empfohlene Lektüre:Vergleich amerikanischer Rentenversicherungsarten, Preise sowie Vor- und Nachteile )
Mythos 2. „Ich muss warten, bis ich 60 bin, bevor ich Geld bekomme.“
Bei den meisten modernen Rentenversicherungskonten können Versicherungsnehmer kostenlos Geld vom Konto abheben, und es fallen keine Gebühren wie Rücknahmegebühren an.2 .
Einen Sonderfall stellen Einkommensrenten dar, die in jedem Alter erworben werden können. Der Versicherungsnehmer zahlt eine Prämie in ein solches Produkt ein und erhält dann sofort ein lebenslanges Einkommen von der Versicherungsgesellschaft.
Einige Rentenversicherungsverträge sehen eine Straffrist vor. Nach Ablauf der Straffrist kann der gesamte Betrag des Rentenkontos kostenfrei abgehoben werden.
Während der Vertragslaufzeit können Gebühren und Strafen für die vorzeitige Abhebung von Kontoguthaben anfallen. Daher müssen Sie sich vor der Abhebung von einem Finanzberater der Versicherung beraten lassen.
Mythos 3. „Annuitäten haben hohe versteckte Gebühren“
Tatsächlich fallen bei vielen Rentenversicherungen keine Verwaltungsgebühren oder Jahresgebühren an.
Dies hat Vor- und Nachteile. Der Vorteil besteht darin, dass das Produkt eine starke Marktwettbewerbsfähigkeit aufweist; der „Nachteil“ besteht darin, dass nur wenige Institutionen oder Maklerunternehmen bereit sind, diese Renten aktiv zu verkaufen.
Als ich heute den Artikel schrieb, beschwerte sich ein Benutzer aus Kalifornien bei mir darüber, dass er keinen Ort finden konnte, an dem er das gewünschte Rentenprodukt kaufen konnte, und Finanzinstitute in der Nähe seines Wohnortes empfahlen ihm meist andere Finanzprodukte.
Bei einigen Rentenprodukten fallen je nach Zusatzleistungen (Fahrer) unterschiedliche Gebühren an. Einige finanzielle Rentenversicherungsprodukte können beispielsweise zusätzliche Klauseln für den Bezug des garantierten lebenslangen Einkommens enthalten. Bei künftiger Aktivierung dieser Bestimmung wird eine Gebühr fällig.
Missverständnis 4. Was soll ich tun, wenn meine Rente unerwartet verfällt, nachdem ich begonnen habe, Geld zu erhalten?
Wenn Sie den Rentenabonnementvertrag ausfüllen, können Sie einen Begünstigten festlegen. Wenn Sie sterben, bevor Sie Geld erhalten, zahlt die Versicherungsgesellschaft den Anspruch an den Begünstigten aus.
Wenn wir mit dem Erhalt von Geld beginnen, müssen wir eine Renteneinkommensoption auswählen und angebenNutznießer.
Wenn Sie sich für die Renteneinkommensoption „10 Jahre“, „15 Jahre“ oder „20 Jahre“ entscheiden und beginnen, Altersleistungen zu beziehen, erhält der Begünstigte im Falle Ihres Todes auf halbem Weg weiterhin das Renteneinkommen, bis der Einkommensvertrag ausläuft.
Wenn Sie sich für die Renteneinkommensoption „Lebenslange Zahlung“ entscheiden, ist dies eine Wette mit der Versicherungsgesellschaft. Wenn Sie auf halbem Weg sterben, stellt die Versicherungsgesellschaft die Zahlung ein; wenn wir ein sehr langes Leben führen, zahlt die Versicherungsgesellschaft weiter, bis wir sterben sterben.
Die Einkommensoption „Pay for Life“ ist nur eine von vielen Einkommensoptionen, die in einem Rentenvertrag zur Verfügung stehen, kommt aber am häufigsten vor.
(>>> Empfohlene Lektüre:Wer sind die Begünstigten der Versicherung? Was ist der Nutzen?)
Mythos 5. „Renten sind für ältere Menschen“
Ein weiterer großer Vorteil von Rentenversicherungen besteht darin, dass auf die jährliche Wertsteigerung keine Steuer erhoben wird, sodass sie ein Instrument zur Kapitalakkumulation und zum Einkommensfluss sein können, das Zeitvorteile maximiert.
Junge Menschen haben einen erheblichen Zeit- und Altersvorteil und können das Rentenkonto als steuerbegünstigte Möglichkeit nutzen, um für die Zukunft zu sparen und die Vorteile dieses Finanzkanals optimal zu nutzen.
Menschen mittleren Alters im Alter von 45 bis 55 Jahren können trotz des kurzlebigen Marktzinses im letzten Monat ein Renteneinkommenskonto für bis zu 10 Jahre mit einer garantierten Rendite von 10 % pro Jahr anlegen und damit einen neuen Höchstwert in der Branche erreichen Aktueller Zinssatz für die Annuitätsfinanzierung.
(>>>Verwandte Lektüre:Wie übertrage ich mein 401k-Konto, wenn ich meinen Job kündige und den Job wechsle? ｜4 Möglichkeiten zum Umgang mit alten betrieblichen Altersvorsorgekonten und ein Vergleich ihrer Vor- und Nachteile)
Mythos 6. „Rentensteuern sind problematisch“
Die Mittel eines Rentenfinanzkontos wachsen steuerbegünstigt. Vereinfacht ausgedrückt müssen wir uns während der Akkumulationsphase nicht mit den trivialen Angelegenheiten der jährlichen Rendite und des Kapitalgewinns befassen.
Gleichzeitig bietet dieser Ansatz mehr Potenzial für die Renteneinkommenssteigerung.
Vergleicht man IRAs und 401(k)-Rentenkonten, so bieten diese zwar auch eine Steuerstundung, unterliegen jedoch jährlichen IRS-Beschränkungen, umständlichen Regelaktualisierungen und der Geldbetrag, der eingezahlt werden kann, ist nicht groß.
Rentenkonten haben keine IRS-Prämiengrenzen und sind langfristige, steuerbegünstigte Produkte.
Wenn Sie keine Verluste akzeptieren, nicht jedes Jahr ein 1099-Formular für die Anlage- und Finanzverwaltungssteuer erhalten möchten und den Aufwand und die Komplexität nicht mögen, ist ein Rentenversicherungskonto eine gute Wahl.
(>>> Empfohlene Lektüre:Kolumne | Wie kann man mit IRA und 401k eine Altersrente kaufen? Vollständige Analyse der straffreien Strategien)
Spaltenübersicht
„Sechs Missverständnisse über Renten“ deckt häufige Missverständnisse im Zusammenhang mit Renten auf. Dieses Missverständnis wird durch die Unterschiede zwischen modernen Renten und traditionellen Renten sowie durch eine völlig mangelhafte Marktbildung verursacht.
Von der Vielfalt der Rentenarten über die Flexibilität der Auszahlungsoptionen bis hin zu Gebührenstrukturen und Steuervorteilen erkläre ich, wie Rentenfunktionen Funktionen bieten können, die normalerweise bei anderen Finanzmöglichkeiten nicht zu finden sind, wie z. B. Steueraufschub, garantiertes Ruhestandseinkommen und Absicherung im Todesfall. Ansprüche.
Rentenversicherungen sind ein leistungsstarkes Instrument zur Finanzierung und Altersvorsorge. Im Jahr 2024 wird uns die Klärung, was Fakten und welche Mythen sind, dabei helfen, die für uns geeigneten Instrumente zu identifizieren und die zukünftige finanzielle Sicherheit besser zu planen und zu gewährleisten. (Volltext endet)
1Abhebungen vor dem Alter von 59 1/2 Jahren unterliegen einer IRS-Strafe.
2 Der Rückkauf der Police während der Rückkaufsfrist führt zu einer Rückkaufsstrafe und zum Verlust eines Teils des Kapitals. Die Höhe der Rückkaufsstrafe variiert je nach Bundesstaat und Rentenprodukt.
3 Nach geltendem Recht genießen Rentenversicherungen steuerlich latente Steueranreize. Die Rentenzinssätze schwanken mit dem Markt und die im Artikel genannten Zinssätze sind nicht garantiert. Renten müssen in einem qualifizierten Plankonto nicht steuerlich abgegrenzt werden. Renten können während der Einkommens- oder Bezugsphase steuerpflichtig sein. Wenn Sie ein Rentenkonto beantragen, besprechen und kommunizieren Sie bitte mit Fachleuten mit Fachkenntnissen.
