تم النشر بواسطة في الأسبوع الماضي ، أعلن مجلس الاحتياطي الفيدرالي عن رفع سعر الفائدة بمقدار 75 نقطة أساس ، وهو أكبر ارتفاع منذ ما يقرب من 30 عامًا ، كما أدى إلى تعطيل سوق إدارة ثروات التقاعد بالكامل.
عار على حسابات التقاعد 401K للعائلات الأمريكية
وفقًا لتقرير بحثي صادر عن المعهد الوطني لأمن التقاعد (NIRS) في نهاية مايو 2022 ، فإن الخصومات الضريبية المصممة لأنواع مختلفة من حسابات التقاعد ، مثل حسابات 5 (k) وحسابات التقاعد الفردي IRA ،أكثر من النصف لم يستفيدوا من أسر الطبقة المتوسطة العادية.
هذا العنوان هو "فقدت الطبقة الوسطى" في التقرير*، وتوثيق أن السياسات الحالية لتشجيع مدخرات التقاعد لا توفر ضمان تقاعد مناسب لعائلات الطبقة المتوسطة.
لا سيما في ظل تراجع السوق الذي بدأ هذا العام ، فكل حساب تقاعد أمريكي مجتهد لا يتمتع بأي حماية على الإطلاق.
TheLifeTank © ️للاقتباس من اختبار 60 (k) s الشهير في برنامج CBS التلفزيوني "401 دقيقة":"ما نوع خطة التقاعد التي ستسمح لملايين الأشخاص بخسارة 30-50٪ من مدخرات حياتهم عندما يقتربون من التقاعد؟"("ما هو نوع خطة التقاعد التي تسمح لملايين الأشخاص بخسارة 30-50 بالمائة من مدخرات حياتهم تمامًا كما يقتربون من التقاعد؟")
(>>> القراءة ذات الصلة:العمود | التقاعد في أمريكا: هل 401K موثوق به حقًا؟)
تعتبر حسابات التأمين التي تحمي الأصول أكثر شيوعًا
يعتقد مارك ليندبلوم ، مدير الاستثمار من كاليفورنيا ، أنه في عصر مليء بعدم اليقين ،لا تتكبد منتجات التأمين على الدخل الثابت خسائر مع تراجع السوق ، مثل منتجات الأوراق المالية التقليدية.
وأشار كذلك إلى أنه بسبب رفع الاحتياطي الفيدرالي لسعر الفائدة 75 نقطة أساس ،تأمين الدخل الثابتيجب أن تكون مبيعات المنتجات أكثر شيوعًا مما كانت عليه قبل هذا الارتفاع في السعر.
يبدو أن الاتجاه الفعلي للسوق الأمريكية من قبل يؤكد ذلك.
由TheLifeTank © ️العمود المنشور في هذا الربع من العام - "ما نوع التأمين الذي يمكن أن يحمي أصولنا الشخصية ومعاشاتنا التقاعدية مع انخفاض سوق الأسهم بمقدار 7 تريليون دولار؟أشارت بيانات السوق الواردة في المقال إلى أن ،منتجات التأمين على مؤشر الدخل الثابتنظرًا لخصائصها المتمثلة في حماية الأموال من الخسائر ووظائف النمو المحددة ، فإنها تتألق في بيئة السوق المتقلبة هذه من "التراجع المستمر" ، وزاد إجمالي أقساط فتح الحساب الفصلية بنسبة 18٪ على أساس شهري ، لتصل إلى 170 مليار دولار أمريكي.
(>>> القراءة ذات الصلة:ما نوع التأمين الذي يمكن أن يحمي أصولنا الشخصية ومعاشاتنا التقاعدية مع انخفاض سوق الأسهم بمقدار 7 تريليون دولار؟)
تأمين الأوراق المالية
الاستثمار المباشر في الصناديق المشتركة ومنتجات الاستثمار الأخرىتأمين الأوراق المالية(VUL للاختصار) ، واجهت حالتين مختلفتين تمامًا.
نظرًا لأن عائدات حسابات التأمين على الأوراق المالية مرتبطة ارتباطًا مباشرًا بأداء الصندوق ، فإن بعض المقتنيات طويلة الأجلحساب تأمين VUL، بدأت تواجه انخفاضًا في القيمة النقدية الدفترية هذا العام.
خاصة بالنسبة لبعض المستثمرين الذين سيتقدمون فقط للحصول على مثل هذه السياسات في عام 2021 ،يشير حجم الخسائر على الورق إلى أنه قد يكون عامًا تقريبيًا.
لكن من ناحية أخرى ، أظهرت تقارير السوق في الربع الأول من عام 2022 ،يعتقد العديد من مستثمري حسابات التأمين اعتقادًا راسخًا أن سوق الاستثمار قد يعود إلى الأداء الجيد على المدى الطويل.
اتخذت هذه الأسر في السوق أحكامًا بناءً على هذه المعتقدات ، ونتيجة لذلك ، استمر سوق الأوراق المالية في الانخفاض من ناحية ؛ ومن ناحية أخرى ، زادت مبيعات التأمين القائمة على الأوراق المالية.وفقًا لتقرير صادر عن ThinkAdvisor ، ارتفع عدد سياسات VUL المباعة بنسبة 28٪ على أساس سنوي.
(>>> القراءة ذات الصلة: التقييم | تضاعف الأقساط في السعر؟ما هو منتج التأمين الجديد والقديم الذي يجب اختياره؟)
ملخص المقال
يتحمل جيل الألفية العبء الأكبر من التراجع المستمر في السوق ، والذي أضر بشدة بالأسر الأمريكية وادخر للتقاعد.
نما الطلب على حسابات التقاعد ذات الدخل المحدد ، والتي توفر حماية من العجز للأموال ، بشكل كبير في بيئة السوق هذه.أظهر بعض حاملي وثائق التأمين المتفائلين ميلًا إلى "الشراء عند القاع" وهو "شراء المزيد مع انخفاضهم".
而對ابحث عن نوع "الضمان" لتأمين الحمايةلن تتأثر العائلات ، في هذه البيئة ، كثيرًا.وعلى العكس من ذلك ، ساعد ارتفاع أسعار الفائدة وأسعار الفائدة المستمرة والمتصاعدة في رفع تصنيف شركات التأمين وخفض سعر منتجات التأمين من نوع الحماية.
البعض لمدى الحياةالرعاية على المدى الطويلنوع المطالبات المغطاة (تأمين غير مالي) منتجات التأمين ، وهو أول تخفيض كبير في الأسعار في ولاية كاليفورنيا منذ يونيو. (نهاية النص الكامل)
*. The Missing Middle: كيف تترك الحوافز الضريبية لمدخرات التقاعد عائلات الطبقة الوسطى خلفها ، دان دونان ، تايلر بوند ، مايو 2022 ، NIRS
