تم النشر بواسطة يفكر الكثير من الناس في العجز الأحمر عندما يرون "اقتراض" ، لكن "اقتراض" بوليصة التأمين يختلف جوهريًا عن "الاقتراض" التقليدي.ربما لا تصدق ذلك ، استفد جيدًا من بوليصة التأمين الخاصة بك ،سيكون اقتراض الأموال من بوليصة التأمين الخاصة بك أكثر فائدة من اقتراض الأموال النقدية من الأصدقاء أو أفراد الأسرة..التأمين على الحياة الأمريكيةفي المقالة التالية على موقع Guide.com ، مع الأخذ في الاعتبار بوليصة التأمين الشاملة للمؤشر مع خيارات الإقراض الغنية كمثال ، فإنها تجيب على خمسة أسئلة شائعة حول كيفية استخدام وظيفة "اقتراض المال" في بوليصة التأمين على الحياة.
السؤال الأول: هل أقترض المال من نفسي؟
على عكس الفهم الحرفي ، عندما نقول احصل على قرض من وثيقتك ، فقد لا نقترض أموالًا في الواقع من السياسة.في شروط القرض ، يمكنك اختيار طريقة القرض هذه (Par-Loan): عندما تأخذ أموالًا من بوليصة التأمين ،القيمة النقدية التي تسحبها لن يتم حسمها فعليًا من البوليصة ، وستظل الأموال في السياسة وتنمو بمعدل فائدة معين.علاوة على ذلك ، أثناء اقتراض المال ، ستستمر في دفع أرباح الأسهم الموعودة في السياسة.
بغض النظر عن مقدار معدل الفائدة على "الاقتراض" الذي تفرضه شركة التأمين عليك ، يمكن تعويض نقطة معدل الفائدة هذه بمعدل الفائدة الذي لا تزال تكسبه القيمة النقدية المتبقية في وثيقتك ، ويمكن استخدام الأموال التي تقترضها في هذا الوقت من أجلك دفع صندوق تعليم الطفل أو الرهن العقاري أو أي مصاريف أخرى.
لذلك ، في كل مرة تقترض فيها أموالًا ، لن يؤثر ذلك على تراكم القيمة النقدية لديك فحسب ، بل يمكنك أيضًا استخدام هذا "الاقتراض" بمرونة لخلق المزيد من القيمة لحياتك.
يمثل الخط الأخضر منحنى النمو للقيمة النقدية الاسمية
السؤال الثاني: هل من السهل اقتراض المال من الوثيقة؟
إذا أجبت على هذا السؤال بجملة واحدة ، فهو "أسهل مما تعتقد".بعد ذلك ، سنقوم بتفكيك هذه العملية إلى 7 خطوات لإعلامك بشكل أوضح بما يحدث "خلف الكواليس" لهذه العملية البسيطة:
- يمكن لحاملي البوليصة الاتصال بالوسطاء أو شركات التأمين مباشرة وطلب جزء من القيمة النقدية للوثيقة.تقدم بعض الشركات خدمات تطبيق مواقع الويب ، وتقوم بعض شركات التأمين بإعداد دفتر شيكات سحب خاص للعملاء ؛
- بعد استلام الطلب ، تحدد شركة التأمين ما إذا كان هناك ما يكفي من المال لدفع طلب "الاقتراض" الخاص بالعميل بناءً على الوضع المحدد لحساب القيمة النقدية للعميل ؛
- بمجرد تأكيد الإدارة المقابلة أن هناك مبلغًا كافيًا في السياسة ، فإنها ستصدر هذا الشيك على الفور دون قيد أو شرط ؛
- ستضع شركة التأمين جزءًا من القيمة النقدية التي يقرضها العميل ، بالإضافة إلى الفائدة المتولدة ، في الرهن. يمكن للعميل اختيار سداد القرض أو عدم سداده. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فسوف يعكس مبلغ بوليصة التأمين مباشرة وهي مطالبة الوفاة تخفيض الذهب
- بعد أن يودع العميل الأموال في حسابه الجاري ، يمكنه إنفاقها بحرية ؛
- في هذا الوقت ، فإن تراكم القيمة النقدية في بوليصة تأمين العميل (بما في ذلك الجزء الذي تم إقراضه ، لأن المال لا يترك وثيقتك حقًا) ، سيستمر في جني الأرباح وتوزيعات الأرباح ؛
- إذا قرر العميل إعادة إيداع أصل القرض أو الفائدة في البوليصة ، فسيتم رفع الحجز على المبلغ المقابل ؛
السؤال الثالث: هل اقتراض وثيقة التأمين أفضل من الاقتراض البنكي؟
قد لا تكون فائدة قرض بوليصة التأمين هي الأدنى ، ولكن يمكن القول إنها الطريقة الأكثر خصوصية ومرونة للاقتراض من بوليصة التأمين الخاصة بك لغرض استخدام الاقتراض لحل الاحتياجات الطارئة ، أو لغرض الحماية. خصوصية الأسرة.
لن يتم عرض سجلات معاملات القرض لبوليصة التأمين في أي سجلات ائتمانية ، وبالنسبة لشركات التأمين ، فإنها تضمن أنه يجب تقديم القرض دون قيد أو شرط.في الواقع ، نظرًا لأن شركة التأمين لا تزال تحتفظ بالقيمة النقدية لبوليصة تأمين العميل كضمان ، يسعدهم تقديم هذا القرض إلى العميل.
السؤال الرابع: ما هي مدة سداد القرض؟
من منظور تقني ، فإن الاقتراض من بوالص التأمين مضمون بتعويضات الوفاة.لذلك ، فإن "شرط" السداد هو حتى وفاة الشخص المؤمن عليه.عند وفاة الشخص المؤمن عليه ، سيحصل المستفيد على شيك يكون بمثابة تعويض الوفاة ، مطروحًا منه جميع القروض والفوائد المحتملة ، المبلغ المتبقي.
وللأسباب المذكورة أعلاه أيضًا ، لا تضع شركات التأمين أي قيود صارمة على الاقتراض.طالما أن القيمة النقدية المتراكمة تزيد عن المبلغ المطلوب للاقتراضيتم تحديد مقدار الاقتراض ، ومدة الاقتراض ، وما إذا كان سيتم سداد الأموال من قبل حامل الوثيقة نفسه.هناك شيء آخر يجب تذكره وهو أنه حتى إذا أخذ حامل الوثيقة جزءًا من القرض ، فإن القيمة النقدية المتبقية ستستمر في تلقي الدخل والأرباح التي وعدت بها شركة التأمين.
6 طرق لسداد البوليصة
على عكس الإقراض التجاري التقليدي ، فإن حاملي وثائق التأمين لديهم 6 خيارات لـ "السداد":
- قم بإعداد السداد التلقائي لرأس المال والفائدة مباشرة من الحساب الجاري
- قم بإعداد السداد بفائدة فقط مباشرة من الحساب الجاري
- عندما يكون لديك أموال فائضة ، اكتب الشيك الخاص بك إلى شركة التأمين لتسديد أصل الدين و / أو الفائدة
- دع الفائدة على الاقتراض تتجمع بشكل كافٍ ، ثم استخدم الفائدة لتعويض مبلغ معين من الاقتراض قبل السداد (طريقة السداد هذه مفيدة جدًا للمستثمرين العقاريين والمقاولين)
- إذا كانت الزيادة في القيمة النقدية كافية لتعويض الفائدة على القروض ، يمكنك اختيار عدم السداد
- قم بخصم المبلغ المقترض مباشرة من مبلغ المطالبة بالوفاة
على الرغم من أن طريقة اقتراض الأموال من بوليصة التأمين تمنح حامل الوثيقة المرونة والتسامح الكافيين ، إلا أنك لن ترغب في قتل الأوزة التي ستضع بيضًا ذهبيًا ، فبعد كل شيء ، يعد الوقت والفائدة المركبة من أقوى الأدوات.ومع ذلك ، فإن الاقتراض من بوليصة التأمين يمكن أن يحل بالفعل الاحتياجات الناشئة في المواقف التالية:
- أفراد الأسرة بحاجة ماسة إلى المال ؛
- العمل في حاجة ماسة لدوران رأس المال ؛
- يجد المستثمرون العقاريون بيتًا استثماريًا ممتازًا ومن المؤكد أنهم سيحققون ربحًا عند بيعه ، وفي هذا الوقت ، هناك حاجة إلى بعض الاستثمار الأولي لتجديده.
يمكن للأموال المقترضة من بوليصة التأمين أن تحل الحاجة الملحة ، ولكن بعد انتهاء العاصفة ، يمكنك اختيار إعادة الأموال إلى بوليصة التأمين في حالة عدم وجود أموال كافية عندما تحتاج إلى الاقتراض في المرة القادمة.
السؤال الخامس: لماذا أحتاج إلى اقتراض أموال من وثيقة التأمين؟
قد تسأل ، إذا كانت الفائدة على الزيادة في القيمة النقدية الخاصة بي هي نفس الفائدة على الاقتراض ، فلماذا أقترض المال من البوليصة؟لماذا لا يتم سحب رأس المال مباشرة (سحب)؟
يمكنك بالفعل أخذ القيمة النقدية مباشرة من البوليصة ، ولكن النقاط الخمس التالية قد تجعلك تفكر مرتين:
كما ذكرنا سابقًا ، يعد الوقت والفائدة المركبة معًا أقوى الأدوات ، ويتم التأكيد مرة أخرى هنا على هذه القاعدة الذهبية.عندما تقترض المال ، فإن القيمة النقدية للسياسة بأكملها لا تزال تنمو بفائدة مركبة. إذا قمت بإخراج القيمة النقدية بالكامل ، فستفقد النقطة التي اشتريتها في البداية ، وهو أمر غير فعال من حيث التكلفة.
إذا كنت تستخدم القيمة النقدية الخاصة بك كضمان واقترضت من بوليصة التأمين ، فلا يزال بإمكانك الاحتفاظ بنقطة البداية لنمو الفائدة المركبة.
خلال فترة القرض هذه ، سيستمر حامل الوثيقة في الحصول على مزايا مختلفة.بالإضافة إلى مطالبات الوفاة ، هناك العديد من المطالباتعقد مرفق.على سبيل المثال ، استحقاقات العجز ،مرض عضالإصابة كبيرةالأمراض الرئيسيةو慢性 疾病الحماية.
في حالة الشروط الإضافية المتفق عليها
عقد جانبي ، اعتدنا على تسميته شرط فائدة هامشية.كم عدد العناصر التي يمكن أن تحتوي عليها وثيقتكعقد مرفق، يعتمد بشكل أساسي على الوضع المحدد لمنتج سياستك.هناك شروط مختلفة للمزايا ، بعضها يتم تحصيله بشكل منفصل ، وبعضها يضاف إلى بند الوثيقة مجانًا.بسبب عدم التناسق الشديد في معلومات السوق والمعرفة ،نعتقد عادة أنه كلما زادت الفوائد الإضافية ، زاد السعر تكلفة.ومع ذلك ، فإن الوساطة المجتمعية في أكاديمية التأمين الدولية iGAمراجعة السياسة في مايو 2020 ،لكن هذا المفهوم تم كسره بشكل فعال.
بالطبع ، لا تحتاج إلى تمكين هذه البنود الإضافية لأفضل حالة.ومع ذلك ، عندما تكون أنت وعائلتك في حاجة حقيقية ، فإن الأموال التي يمكن سحبها من بوليصة التأمين ستحل العديد من المشاكل.عندما يواجه التأمين على الحياة تغييرات كبيرة في الأسرة ، فإن الرافعة المالية التي يوفرها لا مثيل لها من قبل أي منتج استثماري آخر.
إذا كنت تريد معرفة خطة قرض الوثيقة الخاصة بك ، يمكنك تحديد موعد للحصول على خدمة مجانية من خلال الطرق التالية:
[forminator_form id = ”13445 ″]
